人寿保险是对「生命」做的保险，是针对投保人的生死作为保险事件，投保人缴纳约定的保险费，若被保险人于保险期内因受伤、疾病、年老等因素而死亡，或生存至一定年龄时，保险人（也就是保险公司）将会履行给付保险金。那么我们在美国买人寿保险，有什么需要特别注意的事情呢？
一、我们要了解为什么需要购买人寿保险人寿保险旨在在配偶或父母死亡时为家庭提供财务保障。人寿保险带来的赔付可以帮助偿还抵押贷款、提供大学教育、为退休之后的生活提供资金、提供慈善遗赠等等，当然还可以帮助进行遗产规划。简而言之，如果有其他人依靠你的收入来维持生活，那么你应该考虑购买一份人寿保险。
即使你现在没有类似的需求，但是如果你预计未来会出现这样的情况，你也可以现在先购买小型的人寿保险。因为你越年轻的时候开始购买人寿保险，价格就会越便宜。
二、确定你所需的承保范围。确定要购买人寿保险之后，下一步需要确定的就是，你需要多少额度的人寿保险呢？这就需要你算一下了。
1.你想要「替换」的收入金额，具体指的就是「你的年薪x你想要替换的年限」。比如说，如果你的年收入为8万美元，你希望未来10年内有相同的收入，那这部分就是80万美元；然后再加上房贷余额、其他必须支付的大额债务（例如大额信用卡债务），以及孩子们预期的大学费用，还有葬礼的费用。
2.在算完上面一系列的费用之后，你需要减去现在你的家庭中可用于支付这些费用的现有资产，例如储蓄、您已有的人寿保险以及大学储蓄计划。
3.在算完以上步骤之后，剩下的总额就是估算下来的你的人寿保险需求。
三、找到最适合的保险类型一旦确定需要多少保额，下一步就可以开始看最适合你的保险类型是什么了。你有两个主要选择：Wholelifeinsurance（终身寿险）和Termlifeinsurance（定期寿险）。
Whole指的是Wholelifeinsurance（终身寿险），也就是保单一直承保到你过世的时候。当你过世的时候，你的受益人将获得身故赔偿。它的好处在于保险是终身的，而且在这个过程中，你付的部分保费会变成现金流，一旦这笔钱数量达到一定程度，它就可以通过贷款的方式取出。而且根据保险公司的运营状况，他们还有可能付给你股息(dividends)。但是Wholelifeinsurance（终身寿险）一开始需要交纳的金额比较高。
而Term指的是Termlifeinsurance（定期寿险），意味着它属于定期保险，在保险过期后就会失效。它的好处是一开始要交纳的金额比较低，而且你可以根据自己的状况灵活调整寿险。不过Term的缺点就在于它只是暂时的保险。
四、看保单提供商的品质。确定你想要的保单是什么样的之后，下一步就是货比三家，选择一家你最喜欢的保险公司。并非所有的人寿保险的理赔规则都一样，每家保险公司都有自己的承保准则，主打诉求的保户客群也不一样。这些准则都会导致你 的保费不同。这就是为什么在做出决定之前，去比较保险公司的保单就非常重要。
五、咨询金融专业人士金融专家可以帮助你更全面地考虑财务因素、你的需求和整体家庭的需求。
六、增加你的保险词汇量人寿保险可能会出现「溢价」、「股息」、「受益人」等初看令人困惑的字眼，所以建议一定要搞清楚这些专业词汇的含义，这样可以帮助你更好地理解自己购买的保单。
哪些公司提供即刻生效的保单Bestow：成立于年，购买前不需要体检，公司将通过专有算法来评估投保人的身体健康状况，相比购买其它寿险要花上几周的时间，Bestow只需要几分钟，而且全程网上操作，无需联系保险经纪。不过，Bestow的寿险选择有限，只有两种定期寿险，2年制和10-20年制。Bestow的评分为A+。
Ladder：成立于年1月，Ladder寿险具有灵活性，适合想要自定义寿险的投保人，评分为A。公司只提供10-30年的定期寿险，不过在投保的过程中，投保人不需要额外支付其它费用可以调高或调低承保金额。寿险申请过程为在线申请，不需要体检。在全美49个州销售Fidelity的寿险保单，DC和纽约销售的是AllianzLifeInsuranceCompanyofNewYork的保单。
Fabric：Fabric提供定期人寿保险、遗嘱等其他可以帮助改善家庭经济生活的产品。他们家的定期人寿保险包含10年、15年以及20年的期限，保额从10万美元到万美元不等。同时也可以使用Fabric的工具来创建遗嘱或者同步其他的家庭财务状况。Fabric的在线客服的评价很高，但可惜并非每个州都能购买到他们的保险。
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