为什么支付宝上的保险这么便宜，是不是假的？为什么在网上买的保险比代理人推荐的保险要便宜？今天就来谈谈这个问题。
一、为什么网上的保险这么便宜？
相对于线下保险，网上的保险价格便宜到令人惊心的地步。
保险是一个信息不对称的领域，你很难单凭价格来判断一款产品的好坏。
之所以网上保险和线下保险价格对比如此强烈，除了网上保险可以将产品成本压缩到极致外，你还可能错误将一年期保险与长期保险对比，消费型重疾和储蓄型重疾对比等。
1、一年期保险和长期保险的差异
比如说题主朋友所说的一年几百的重疾，大概率就是一年期的重疾险。
我常推荐的重疾险和寿险都是长期的，一旦投保成功，就可以保障未来几十年的风险。即便停售、生病都不会受到影响，适合作为保底的基础保障。
而一年期重疾只会保障一年，第二年需要我们重新再买。
一年期保险看上去挺便宜，但是和长期保险相比，有2个明显的不足：
2、续保不稳定
如果你去年买的产品已经停售，今年就没法续保了，只能重新投保其它产品。
你可能觉得这不是问题，大不了换一家保险公司就行了。
但如果在这一年中身体出现点问题，如结节、高血压、痛风等疾病，都会影响到第二年买保险。
而假如投保的是长期险，比如保到60岁，那么无论这期间产品停售，还是身体有异常，都不会有任何影响。
3、后期保费高
很多人还觉得一年期重疾价格便宜，所以觉得会更划算，事实真的如此吗？
我以30岁女性，30万保额，
分别购买支付宝上一年期的健康福、瑞泰瑞盈为例，看看二者保费的差异：
支付宝健康福：保到70岁，刚开始便宜，后续随着年龄的增长，保费增长较快；瑞泰瑞盈：选择交到70岁，保到70岁，每年缴费是固定的。
可以看到：
46岁：健康福的每年保费已经比瑞盈要贵了。57岁：健康福的总保费开始超过瑞盈。70岁：一年期的保险，是长期险保费的一倍。一年期的重疾险采取的是自然费率，年龄越小，价格越低；但随着年纪增长，价格就会急剧飙高。
而长期保险采取的是均衡费率，将全部保费平均分摊到每一年，价格其实是更占优势的。
所以一年期保险是不适合作为长期保障的，除非你是预算极其有限的年轻人，否则我都不会推荐此类保险。
4、消费型重疾和储蓄型重疾的分别
除了一年期和长期的区别外，消费型重疾和储蓄型重疾的价格也会有很大差距。
线下销售的传统重疾险多数是储蓄型，一般都是保障终身，有时候还带分红和返还，或者捆绑多种附加险一起售卖。
由于产品保障复杂，再加上人工成本、广告费用、办公室租金等，价格自然就不便宜。
而线上的重疾险，很多都是消费型重疾险，只会疾病保障功能，没有身故、返还、分红等额外功能，化繁为简，自然比较便宜。
储蓄型和消费型重疾并没有严格的定义：储蓄型：通常是保障终身，身故可以赔付保额；人终有一死，也就是说这类保险的保额我们肯定可以%拿到，所以可以简单认为保费是储蓄升值了。正因为如此，价格很贵。消费型：可以保障定期，也可保障终身；但没有身故责任，身故不会赔付保额，有些会退还现金价值。所以简单理解如果没有患重疾，我们保费就相当于消费完了。
这两种类型重疾各有优势，大家结合自己需求、预算考虑就好。所以啊，买保险不能只看价格，不然十有八九会入坑。
二、网上买保险不安全？
也有朋友会担心，网上购物经常会买到假货，自己又不懂保险，该如何辨别呢？
在保监会严格监管下，我认为在网上买保险是非常安全的，大家不必过于担心。
为了让大家更加放心，我也分享一些保险验真的办法。
1、买前验真
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