在第40个3·15国际消费者权益保护日到来前夕，浙江省消保委发布十大消费投诉典型案例，案例涉及金融、地产、医美、教育培训等多个热点领域、行业。在金融相关典型案例中，“老年人某名被投保”一事，再次将互联网保险的购买陷阱与老年群体金融防范意识薄弱问题暴露在公众面前。
莫名被扣.5元网购保险存在哪些陷阱
从浙江省消保委提供的案例可知，年2月，81岁的消费者任某在使用手机浏览网站时，弹出一个“保险”窗口，莫名被扣了.5元。在向舟山市岱山县消保委投诉后，工作人员通过查看保险合同条款后发现，该互联网保险是癌症类医疗险，首保年龄在0至80周岁，续保才能超出80周岁。被扣除的.5元保险费所对应的年龄段为76至80周岁，而任某在购买该保险时已满81岁，扣费标准明显有误。
此后，工作人员为任某停止继保，并主动联系位于上海的保险公司总部，指出该公司在订立合同过程中存在瑕疵，应在合同生效前认真审核消费者的身份信息。投诉当日，任某就收到了保险公司退回来的全额保费。
互联网保险作为一种新型商业模式，具有快速保障、安全保密、易存易查等优点，从而受到消费者青睐。但由于缺乏专业人士讲解，购买人需具有一定的理解能力和辨别能力。老年群体面对互联网保险宣传时，“被免费宣传诱导购买不必要的产品”“随意填写个人信息”“签约投保时一勾到底”等操作都可能带来一定的购买风险。
针对此现象，银保监会消保局发布提醒，消费者在浏览保险营销宣传页面时，需注意了解发布营销广告主体、保险产品承保机构，看清保险产品类型、保障内容和收费方式等重要信息，根据自身风险保障需求和消费能力选购。
银发经济崛起下银发群体如何防范金融风险
在人口结构老年化的趋势下，“银发经济”得到了长足发展，针对老年群体设计的各类消费产品也层出不穷。与此同时，由于缺乏必要金融知识和金融风险防范意识，老年群体也容易落入“非法集资、典型网络诈骗、养老骗局”等金融陷阱中。如何保障老年群体的合法权益不受侵犯，增强金融风险识别能力成为地方高质量发展的重要课题。
金融适老化，做好老年客户的金融服务。笔者从浙江省银行业协会了解到，年浙江银保监局指导辖内银行业保险业以解决老年人运用智能技术困难为契机，完善传统金融营业网点的适老服务，开展智能技术适老化改造和推广运用，推动金融机构做好老年客户的金融服务和增值服务。
年“3·15”消费者权益保护教育宣传周海报（图/中国银行保险监督管理委员会）
与此同时，浙江银保监还指导辖内机构开展了以智能技术应用为重要内容的金融知识宣传教育。通过“3·15”消费者权益保护教育宣传周和普及金融知识万里行等活动，推出“有温度的金融服务护航幸福晚年”专题，帮助老年群体跨越“数字”鸿沟，切实增强老年人自身识别金融风险和防御金融风险的能力。
监管亮剑，规范机构经营行为。年1月21日，浙江银保监局下发《关于以人民为中心践行枫桥经验高质量推进消费者权益保护工作的指导意见》（下称《意见》），提出积极打造银行业保险业消费者权益保护工作浙江品牌，到年底，以消费者为中心的消保理念深入人心，消保工作体制机制更加健全，矛盾纠纷多元化解机制有效运转，矛盾纠纷预防和化解水平明显增强,金融知识宣传教育深入开展，金融消费者满意度大幅上升的目标。
《意见》要求，各银行保险机构要合规审慎经营，提升服务意识和服务能力，不得销售超过消费者风险承受能力的金融产品，不得进行虚假陈述或误导宣传，不得收取不合理费用或附加不合理条件，不得损害消费者财产和信息安全。
与此同时，《意见》提出建立消保审查机制，从服务供给端进一步规范金融机构的经营行为，降低老年群体的金融风险发生几率。具体包括，在产品上市前对业务规则、收费定价、协议条款、宣传文本等进行评估审查，提前识别和预防消保风险。完善销售管理制度，加强客户适当性管理和信息披露，将合适产品通过合适渠道销售给合适消费者。健全个人信息保护制度，加强合作机构管理，避免客户信息泄露或滥用。
提升老年群体金融风险防范意识是一项系统的社会工程，构建一个健康稳定的金融环境更需全行业、全市场和全社会的共同努力。
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