我相信99%的人都听身边的人说过“保险是骗人的”这句话。
或者在新闻媒体上看到过被保险“骗”得号啕大哭的悲惨场面。
说实话，在进入这个行业之前，我对保险并没有多大的抵触；在进入这个行业之后，我反而经常会问自己一个问题：大部分保险合同（比如重疾险）的理赔限制要求那么多，客户自己心里都能明白么？
我想了很久，答案是：绝无可能！
所以，很多人买保险时，除了被骗，更多的是买错了保险类型。自己想要的和业务员卖给你的，完全是两个不同东西。结果就是理赔时发现保险并没有按自己预想的进行理赔，大呼保险骗我！
所以，说保险骗人的，通常是对不同保险作用存在一些认知偏差的人。
有同行说，保险不会骗人，骗人的是保险代理人。其实，这种说法的实质同样是：投保人或业务员对保险的作用存在基础的认知偏差。
比如大部分人在买健康保险时，初衷是买一款能报销看病花费的医疗险，解决看病贵的问题。而到 却往往被业务员引导者都买成了重疾险。
在理赔的时候，才绝望地发现，重大疾病保险是没办法报销医疗费的！
如果你不纠正这个认知偏差，你就永远买不对保险，甚至被业务员牵着鼻子走，人家说啥你信啥， 买一堆并不符合自己需要的保险。
而纠正这个认知偏差最有效的方法就是：用5分钟时间去了解商业保险的不同分类和作用。
当你了解了保险的分类和不同类型保险的作用之后，就会知道，保险并不是这也不赔，那也不赔，而是只要你买对了， 会赔！
下面是干货时间，请找张漂亮的大白纸和一支性感的中性笔，把我讲的知识画下来，保证以后再也不会买错保险。
认知提升
友情提示，文章 有总结，请一定耐心学完，学完就能掌握一项新技能！
首先，商业保险可以分为人身保险和财产保险两大类，一个是用来保人的，一个是用来保物的。我们今天先了解保人的保险。
人身保险总体上可以分为4大门派，分别是人寿保险、年金保险、意外 保险和健康保险，它们分别在人的寿命（死）、存活（生）、身体（意外和健康）上起作用，也就是专业术语说的保险标的。
经常听到有人把中国人寿叫成人寿，这其实是不对的。
人寿是保险的一个分类，不是一家公司。
中国人寿正确的简称应该是叫国寿。
言归正传， 大类保险是人寿保险，以人的寿命为保险标的。又分为终身寿险、定期寿险和两全保险，这三个分支类型在你买的保险产品名称中一般都带着。
首先就是老百姓常说的“不死不赔钱”的保险，只有在寿命终结后才能拿到赔偿金。
这个生命终结包含着自然老去。
而终身和定期的差别就在于后者加了时间限制，比如说60岁之前（身故），或者投保后的30年内（身故），这个时间段内死亡便可以拿到高额赔偿。
两全保险就是生死都管。死了给保额，或者活到了约定的年龄给保费+一点收益。所以它也经常被捆绑在一些其他类型保险中起到类似“返本”的作用。你家的保单中如果有“两全”两个字，可以留意一下。
每一份保单在每一年都有一个对应的现金价值，可以理解为这份保险在这年值多少钱，或者在这年退保能退回多少钱。基于此，终身寿险又分2种类型，一种是增额，一种是定额。
增额终身寿险的初始保额一般比较低，但现金价值随时间涨得比较快，通常被包装成理财险来销售。
定额终身寿和两全保险通常是保额比较高，现金价值涨得比较慢，通常用来保身价。
如果你听过，我们家老王可是活着能赚钱，死后还能化成一堆钱，继续守护孩子和家庭之类的，那么基本就是说的这种保险了。
第二大类保险是年金保险，以人的存活为保险标的，就是活着就给钱。
它又分为普通年金和养老年金。普通年金保险通常是5年后就开始给钱，年年给，每年给多少各家公司就各不一样了，有的前期多，有的后期多，但总体收益性大差不差。
养老年金则是在法定退休年龄55或60岁以后才开始给钱，也通常被叫成养老金。
这类保险通常会被保险公司搭配一个叫“万能账户”的产品来包装销售。返还的钱进入这个理财账户进行复利增值。
但万能账户的收益通常在前几年很高，后面几年收益下降很快。
所以，这类万能账户你只需要
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