我相信99%的人都听身边的人说过“保险是骗人的”这句话。
或者在新闻媒体上看到过被保险“骗”得号啕大哭的悲惨场面。
说实话,在进入这个行业之前,我对保险并没有多大的抵触;在进入这个行业之后,我反而经常会问自己一个问题:大部分保险合同(比如重疾险)的理赔限制要求那么多,客户自己心里都能明白么?
我想了很久,答案是:绝无可能!
所以,很多人买保险时,除了被骗,更多的是买错了保险类型。自己想要的和业务员卖给你的,完全是两个不同东西。结果就是理赔时发现保险并没有按自己预想的进行理赔,大呼保险骗我!
所以,说保险骗人的,通常是对不同保险作用存在一些认知偏差的人。
有同行说,保险不会骗人,骗人的是保险代理人。其实,这种说法的实质同样是:投保人或业务员对保险的作用存在基础的认知偏差。
比如大部分人在买健康保险时,初衷是买一款能报销看病花费的医疗险,解决看病贵的问题。而到 却往往被业务员引导者都买成了重疾险。
在理赔的时候,才绝望地发现,重大疾病保险是没办法报销医疗费的!
如果你不纠正这个认知偏差,你就永远买不对保险,甚至被业务员牵着鼻子走,人家说啥你信啥, 买一堆并不符合自己需要的保险。
而纠正这个认知偏差最有效的方法就是:用5分钟时间去了解商业保险的不同分类和作用。
当你了解了保险的分类和不同类型保险的作用之后,就会知道,保险并不是这也不赔,那也不赔,而是只要你买对了, 会赔!
下面是干货时间,请找张漂亮的大白纸和一支性感的中性笔,把我讲的知识画下来,保证以后再也不会买错保险。
认知提升
友情提示,文章 有总结,请一定耐心学完,学完就能掌握一项新技能!
首先,商业保险可以分为人身保险和财产保险两大类,一个是用来保人的,一个是用来保物的。我们今天先了解保人的保险。
人身保险总体上可以分为4大门派,分别是人寿保险、年金保险、意外 保险和健康保险,它们分别在人的寿命(死)、存活(生)、身体(意外和健康)上起作用,也就是专业术语说的保险标的。
经常听到有人把中国人寿叫成人寿,这其实是不对的。
人寿是保险的一个分类,不是一家公司。
中国人寿正确的简称应该是叫国寿。
言归正传, 大类保险是人寿保险,以人的寿命为保险标的。又分为终身寿险、定期寿险和两全保险,这三个分支类型在你买的保险产品名称中一般都带着。
首先就是老百姓常说的“不死不赔钱”的保险,只有在寿命终结后才能拿到赔偿金。
这个生命终结包含着自然老去。
而终身和定期的差别就在于后者加了时间限制,比如说60岁之前(身故),或者投保后的30年内(身故),这个时间段内死亡便可以拿到高额赔偿。
两全保险就是生死都管。死了给保额,或者活到了约定的年龄给保费+一点收益。所以它也经常被捆绑在一些其他类型保险中起到类似“返本”的作用。你家的保单中如果有“两全”两个字,可以留意一下。
每一份保单在每一年都有一个对应的现金价值,可以理解为这份保险在这年值多少钱,或者在这年退保能退回多少钱。基于此,终身寿险又分2种类型,一种是增额,一种是定额。
增额终身寿险的初始保额一般比较低,但现金价值随时间涨得比较快,通常被包装成理财险来销售。
定额终身寿和两全保险通常是保额比较高,现金价值涨得比较慢,通常用来保身价。
如果你听过,我们家老王可是活着能赚钱,死后还能化成一堆钱,继续守护孩子和家庭之类的,那么基本就是说的这种保险了。
第二大类保险是年金保险,以人的存活为保险标的,就是活着就给钱。
它又分为普通年金和养老年金。普通年金保险通常是5年后就开始给钱,年年给,每年给多少各家公司就各不一样了,有的前期多,有的后期多,但总体收益性大差不差。
养老年金则是在法定退休年龄55或60岁以后才开始给钱,也通常被叫成养老金。
这类保险通常会被保险公司搭配一个叫“万能账户”的产品来包装销售。返还的钱进入这个理财账户进行复利增值。
但万能账户的收益通常在前几年很高,后面几年收益下降很快。
所以,这类万能账户你只需要
转载请注明:http://www.0431gb208.com/sjszlff/1886.html