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鑫闻界儿童节,让保险为孩子撑起成长保护

来源:上保险 时间:2023/3/4

记者胡晓娟

一年一度的儿童节即将来临,给孩子选礼物成了很多家长必做的功课。在如今这个物质极其丰富的年代,送孩子一份保险保障,既可以为孩子的成长保驾护航,还能给孩子的未来作长远规划,不失为一件特别又极具意义的儿童节礼物。但目前市场上在售的少儿保险种类繁多,不同年龄段的儿童,保险需求的侧重点也不尽相同,家长们该如何选择呢?

“孩子还没出生时我就筹划着给她买一份保险了,今年是孩子的 个儿童节,我想买份保险送给她,可挑来挑去,还是不知道哪款产品 。”初为人母的王女士向记者倾诉了她的烦恼。其实,像王女士一样有同样烦恼的父母不在少数。父母们都想给孩子 的、最贵的,而往往忽略了是否适合。目前国内保险市场上的少儿险主要有以下三类:少儿意外 险、少儿健康医疗险、少儿教育险。那么,这三类保险应该如何选择呢?

一般来说,孩童时期发生意外的概率比较大,所以,有必要把意外 保险放在孩子保障的 位。而且意外 保险的保费相对其他险种要低的多,是绝大多数家庭都能够承受的。因此,在此基础上,可以再组合上少儿健康医疗险。因为孩子和成年人相比更易生病,且患某些重大疾病的概率远高于成年后,高昂的医疗费用无疑会给家庭带来沉重负担,而少儿健康医疗险可以有效化解这方面的风险。

另外,父母们都很重视对子女的教育,少儿教育险可以提前给孩子备好教育经费,让孩子的未来发展有充足的保障,但这类险种的保费一般不低,而且保障功能不强。因此,父母在给孩子投保时,应当遵循“保障 ,收益第二”的原则,先满足孩子平安健康成长的保障需求,再着眼于孩子的未来发展,配置教育险和投资类险种。

业内人士表示,如今越来越多的父母会早早地为孩子做保险规划,而且一个家庭中,也往往更重视对孩子的保障。那这样做是否正确呢?其实,买少儿险是有讲究的,应该注意以下这些问题。

投保年龄宜早不宜晚。很多父母不了解的是,孩子出生满28天并且健康,就可以购买少儿险了。如果已经决定要为孩子买保险,那肯定是越早买越好,因为刚出生的孩子身体较弱,易生小病,早投保可早受益。而如果孩子在投保前生病住院,即使健康出院,也必须要经过半年的观察期才可以投保,还有可能会被要求体检,万一保险公司因此做出责任除外或加费处理,就得不偿失了。

保费支出不宜太多。呵护子女是父母的天性,父母希望给孩子最全面的保障,却往往忽略了自己,但父母才是孩子最根本的保障。因此,在给孩子配置保险时,一定要考虑到整个家庭的保障规划。要遵循“先大人后小孩”的原则,尤其要确保“家庭经济支柱”的保险保障,合理安排保费支出。

缴费期限不要设置的过长。如果家庭经济条件比较好,可以选择缴费期较长的终身重疾险,毕竟此类险种核保一次可保终身,无论未来身体发生怎样的变化,保险都是有效的。但如果家庭经济条件差一些,再考虑到保险产品的迭代更新以及医疗通胀,也许孩子成年后,会有更优的保险规划。因此,如果预算有限,可给孩子购买定期重疾险,比如保费低、保额高的消费型重疾险。但需要提醒大家的是,万一中途生病,定期重疾险到期后,可能会因为身体原因而面临投保困难的情况。

附加投保人豁免。在给孩子投保时,建议附加上投保人豁免险,这样万一家庭发生变故,投保人可以不再缴纳后续保费,但保险合同仍然有效,相当于为保单又加了一份保险。因此, 由家里潜在风险较大的一方作为投保人。保费豁免目前主要有三种形式:一种是作为单独的附加险出现,另一种是作为附加险与特定主险相捆绑,第三种是直接在保险合同中以条款形式出现。当然,选择保险产品关键还是要看是否符合孩子的保障需求,先搞清楚主险的保障责任,然后再考虑附带的豁免功能。

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