“学姐，保险理赔很难吗？为什么有的人理赔不了？”
“学姐，大公司要比小公司理赔快吗？”
“学姐，理赔的流程是什么？要注意什么呢？”
很多人买了保险之后最担心的其实就是理赔问题，今天学姐就给大家系统地说一下理赔这件事儿，怎么样才能更好地理赔？要注意什么呢？快来看看吧.....
本文重点
为什么保险公司会拒赔？我们要注意什么？
与理赔相关的问题，这些你需要知道……
一、为什么保险公司会拒赔？我们要注意什么？
1.出险不在保障范围内或属于责任免除
保险本质上，是我们与保险公司之间的一纸合同，合同的约定是理赔的最终依据。
很多人以为买了保险就什么都管，结果发生事故时得不到理赔。殊不知保险是分类的，保险是“保”而不是“包”。
我们来看一个案例：
刘姐给先生投保了一份定期寿险，4月初，刘先生因为罹患胰腺炎住院大半个月。刘姐听说隔壁邻居因胃炎住院， 得到保险公司多元理赔，于是刘姐马上向保险公司申请了理赔，但 却收到了保险公司的拒赔通知书。因为“刘先生投保的险种为定期寿险，保险责任中不含医疗保障”。
买什么样的保险，承担什么样的责任。买了意外险，承担不了重疾险的责任；买了重疾险，同样也承担不了养老险的责任。
除了保险责任外，还要注意免责条款，简单地说就是什么情况下不赔，比如酒后驾驶、自伤 、观察期出险等。如果不了解这些条款，等到发生事故后后悔就晚了。
举个例子，有些意外险中明确地表明，参与高风险活动的行为是不赔的，那因参加极限运动而导致死亡的事故，保险公司也不会给予理赔。
因此，投保前，我们一定要仔细阅读保险条款，明确保险责任，清楚免责条款。
简单地说就是我们要清楚地知道自己买的这份保险合同“保”什么？“不保”什么？
2.健康告知未如实告知
购买医疗险、重疾险、寿险，保险公司都会要求健康告知，来衡量承保风险。是否如实填写，直接影响后续理赔。
目前我国保险行业采取的是“询问告知”的方式，也就是说只要保险公司问了，那我们就如实回答；保险公司要是没问的，我们不用回答，也不会影响理赔。
有的人可能是在不清楚健康告知询问的细节并且没有专业人员指引的情况下自行投保，产生一些疏忽，导致 理赔时被拒赔了。
也有的人本身的身体状况就不佳，在投保时的时候自作聪明故意隐瞒，或者由于保险代理人的敷衍或疏忽，而没有将自身的健康状况和以往病史如实告知保险公司。
对于这些情况，如果一旦在理赔过程中被查出， 损害的只能是投保人的利益。
我们再来看一个案例：
小李身患糖尿病住院治疗，出院后申请住院费用和住院津贴赔付。保险公司核赔后发现，其病历卡早在投保前就有糖尿病确诊记录，复查投保单时发现其并未如实告知。于是保险公司认定她存在过失不如实告知行为，采取拒赔、解约、退还保费的决定。
是否患病，是健康类保险理赔的重要依据。
如果投保人投保前如实告知健康状况，即使本身已经患有或曾经患有一些疾病，也不一定带来拒绝承保的结果。
有时也会通过加费、部分免责等方式承保，这就要看投保时保险公司的核保结果，想了解核保的朋友可以戳这篇为什么有的保险买不了？你需要知道核保这些事儿......
相反的，如果未如实告知健康状况，那最终是一定会影响理赔结果的。
因此，投保时，我们一定要重视健康告知，如实告知既往病。
那健康告知具体要怎么做呢？如果我的身体状况不太好，要怎么正确地带病投保呢？学姐在《健康告知有什么小技巧，带病投保怎么办?》这篇文章中有详细地分享。
3.理赔材料准备不齐全
出险并及时报案后，是要提交相关的理赔资料给保险公司审核通过后，才能获得理赔金的。
保险合同中一般都有约定保险事故发生后多少天应提供赔偿材料，故意拖延提交，是违反保险合同约定的。
如果理赔材料不齐全，不但会拖延理赔的速度，甚至可能无法进行理赔。
在谈具体如何理赔前，我们先来看看保险公司通用的理赔流程：
1）立案2）审核理赔材料3）核定保险责任4）履行赔付义务
如果存在争议，保险公司会增加协商和调查环节：
1）立案2）审核理赔材料3）核定保险责任4）协商：保险公司会安排人与被保险人沟通，包括核保结论、赔不赔、赔多少。如果无法达成一致，保险公司会发起调查（由保险公司自己或委托独立第三方）5）调查：主要是核实被保险人是否如实告知、是否属于保障责任范围等。6）复核：根据调查结果，重新核定保险责任
从上述流程来看，保险公司理赔时还是非常严谨、正规的，严格依照产品条款、操作指南来执行。最终赔或不赔，基于详细的调查，都会给出充分的理由。
了解完保险公司的理赔流程后，那出险后我们应该做什么呢？
出险后，我们要及时报案申请理赔，准备好理赔材料。
（1） 时间报案
一旦出险，要及时通知保险公司。现在保险公司都有开通电话、
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