“买了一份人寿保险，保险期限为40年后，假如这期间保险公司破产，那我买的保险还有法律效率吗？还会给我赔付吗？”
对于初次购买保险的人来讲，总是免不了问这样的问题。而且这些问题都是切实发生在我们身边的真实案例，中国保险历史上，确实出现了几例保险公司破产的情况。
面对保险公司破产，我们应该怎么做，我们买的保险会“不翼而飞”吗？
一、保险公司为什么会破产？
我们先要知道一点，在我国，保险公司是允许倒闭破产的，但是倒闭破产并不意味着客户购买的保单失去法律效力。
在我国对于保险公司的监管是非常严格的，从国内保险业刚刚起步的几家公司到现在发展壮大到几百家保险公司，至今仅仅出现过两个濒临破产的案例分别是新华保险和中华联合保险，还有一个破产的是安邦保险。
新华保险成立于年，在年的时候曾经出现过一次偿付危机。
后来保监会动用保险保障基金收购了新华人寿的部分股权才能帮助新华保险解除危机。
而后来新华保险在公司的经营上出现诸多问题，在保险行业的市场份额逐渐被吞占，直到现在新华保险的销售问题不断，仍然遭受着新生保险公司的冲击。
对于保险公司来讲，保险资金有很多的限制，比如不能存款到非银行金融机构、不能从事房产、不能进行风险投资、不能购买*ST股票。
因此，一旦保险的业务经营上出现问题，大概率是触犯了监管的红线，虽然可能通过某些手段避开了监管的视线，但是一旦出现黑天鹅事件，公司就将面临非常可怕的偿付危机。
二、为什么不用担心保险公司破产？
虽然在我国允许保险公司破产，但是同样我们银保监对保险公司的要求也是非常严格的，而且具有非常完善的保护机制。
①保险牌照的稀缺性
在国内想要拿到保险牌照是非常困难的，一般来讲公司底子要厚，少说也要几十个亿打底。
还有一些非常客观的要求，保险公司的股东在行业内要有一定的口碑和信誉。
国内排队申请保险牌照的公司至少也有几百家了，正所谓一照难求，所以即使有保险公司破产，也会有很多的公司抢破头去买下保险牌照。
②偿付能力的监管
保险公司的监管，特别是人寿保险公司是任何一家金融公司不能匹敌的。除了保险资金的管控严格以外，每年国家都会对保险公司的偿付能力进行评估。
据相关条例要求，保险公司每季度公布的偿付能力一定要大于%，否则建辉受到保监会的稽核审查了。
再举个安邦保险的例子，在年的时候，安邦保险出现了经营问题。
保监会再次出手，接管了安邦保险并在出问题的几个月后将安邦保险的公司股份出售给上汽集团和中石化。
为什么要选择上汽集团和中石化，我们不妨来看看这两家公司的总市值，分别都是千亿级别。在公司的经营方面都是在国内具有良好的口碑。
从以上的案例分析能看出，首先保险公司的牌照稀缺就意味着价值，大家基本上不用特别担心保险公司倒闭后无人接手的情况。
保监会在接手破产的保险公司后，会通过竞标的方式，选择有经营能力的公司进行接管，因此，保险公司的股东有多靠谱，大家应该都心里有数了。
三、结束语
其实从上述的分析，我们能够看得出，我们在购买保险的过程中不用过多去分析这家公司是否可靠，因为保监会早早就在审核阶段帮助普通老百姓审核了保险公司的资质和能力。
因此，随着未来出现越来越多的保险公司，我们所需要做的是把专注力放在保险产品的研究上，购买性价比 的保险产品，避免被所谓的“大公司”的安全和服务所蒙蔽双眼，这才是买保险过程中最重要的。
我是杜耶，欢迎
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