保险的作用大家都知道，主要是为了降低未知风险的一种投资，一般是出了事后保险公司给你的赔偿就叫理赔，可有些人买了保险，并没有得到半点赔偿金，于是对保险恨之入骨，大骂骗子，其实有没有得赔都写在保险合同里，只是他们把它写得贼复杂了，今天就给大伙理一理保险的理赔规则。
首先是保险公司为了多销售自家产品，都会招聘一大堆口才 的保险代理人，来帮他们卖各种各样的产品，在这么多的险种之中，最容易被坑的就是医疗险之类的保险，很多人买了只是白花钱，真有事时，却得不到一点保障性的安慰金，下面就给大家重点讲一讲这一块。
保险理赔流程
举个例子，比如张三要买一份医疗方面的保险，买之前一定要说明自己有没有大病之类的病历史，如果有，买了也没用，只会浪费钱，如果确认过眼神都没毛病，就可以选择你要购买哪一个险种了，险种有重疾险、意外险和医疗险。
购买了医疗保险后，都会有一个观察期，险种不一样观察期也不一样，比如有30天、90天、或天，如果在观察期内，张三很不幸老毛病发作，保险公司是不会有任何的赔偿。
如果张三很幸运过了观察期，也不一定有得赔，还得看是什么事，比如过了观察期后，张三得了个相思病，这相思病并没有在理赔范围内，所以他也是一毛没得赔，这个理赔范围包括哪些病，在合同里都会写得一清二楚，一定要戴好眼镜仔细看完再签字。
免责条款
大病和意外的条件都比较严，得看什么病，用什么治，要治多久，才能断定赔不赔，医疗险虽然门槛低一点，但也得看是否在理赔范围内，别以为过理赔范围就有得赔了，后面的坑还多着呢！
就算你过了理赔范围并真出事了，还得满足其它条件才行，比如大病和意外险如果合同上没注明其它刻薄坑人条件，可以直接理赔，这种大多数是给付型理赔，就是事前说好出事后会赔你多少的那种，赔偿金都会写在合同里。
医疗险门槛虽然低了，但赔偿条件比较多也很复杂，但基本它都会有一个免赔额，比如块，如果你的医疗费用没超过块，是没有得赔的，自己掏腰包自理，这个属于报销型，跟公司给我们购买的那个医疗保险是一样的，没超过这个数自己出钱，超过了上限金额之外的钱还是自己掏，药费只报部分国产药，进口贵的药不报，医院才有效，赔多少跟你花多少有关。
保险坑
上面所提到的就是保险的大致理赔流程，但实际上还有一些不太正常的坑，是专门给你挖的，比如有些保险代理人，为了多拿提成，明知道就你有病，也说能赔偿，等你要用时钱，保险公司就会有各种各样的理由来拒赔。
还有一些人在买保险时，故意隐瞒自己是个神经病，代理人问你有没有病时，你说很正常，等你病发要申请赔偿时，才知道错，医院的病历系统都是连网的，医院看过重大疾病，你就瞒不了保险公司的追查。
所以大家在选择保险时，一定要按自己的实际情况来选购，因为有些保险代理人是新手，他自己也不太清楚这能不能赔，有些奸诈的保险员，会坑你多捞提成，能不能赔都写在保险合同里了，大家一定要认真看清楚，这样才不会被骗。
结尾结尾
事实上保险并没有骗人，只有骗人的保险员，有点知识的人都知道，在所有行业之中，只有保险是最值得投资的了，因为他们不会有倒闭，就算干不下去，也会有监督部门让更有实力的保险公司去接手他们的业务，只要自己在买保险的时候看清楚合同条款，你不可能冬天去买凉席来睡吧，有病去买理财型的保险，能给你报药费？那是不可能的。
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