银行、保险和证券被称为金融业的“三驾马车”，银行用来存款贷款，证券用于交易投资，那保险又有什么用途呢？保险是指将集中起来的保险费，用于补偿被保险人的财产和人身损失，或当被保险人达到合同约定的年龄、期限时，对其支付保险金的商业行为。
一、几个基本概念
我们以财产保险为例，一份财产保险单，通常都包括了保险人、投保人、被保险人、保险标的、保险金额、保险期限、保费、赔偿方式等内容。
保险人即保险公司，截至年8月，我国财产保险公司88家（中资66家，外资22家），人身保险公司92家（中资64家，外资28家）。
投保人简单来说就是买保险、和保险公司签订保险合同的人，投保人不一定是被保险合同保障、最终拿到赔偿金额的人。
被保险人即保户，是受保险合同保障的人，负有缴付保险费义务，同时在保险事故发生时或保险期满时有权按保险合同向保险人请求损失赔偿或领取保险给付金。被保险人可以是企业、机关、社会团体，也可以是个人。在财产保险中，被保险人通常就是投保人；在人身保险中，若投保人为自己投保，投保人就是被保险人，若投保人为他人投保，他人是被保险人。
保险标的即保险对象，人身保险的标的是被保险人的身体和生命，而广义的财产保险是以财产及其有关经济利益和损害赔偿责任为保险标的的保险，其中，财产损失保险的标的是被保险的财产，责任保险的标的是被保险人所要承担的经济赔偿责任，信用保险的标的是被保险人的信用导致的经济损失。
保险金额，又称保额，是指保险公司承担赔偿责任的 限额。而保费是投保人付给保险公司的费用。通常是保额越大，保险期限越长，保费越高。
赔偿方式则主要有全额赔偿、按比例赔偿和限额赔偿三种，具体到每一份保单是哪种赔偿方式，会在签订保险合同时在保单中明确标注。
二、保险起源
（一）保险思想的产生
保险变成今天这样，大概经历了三个阶段：种子、萌芽、开花。
保险产生之前，保险思想咋来的？很早之前，人类大概还没爬上食物链的顶端，生活中到处都有风险，主要分为两类：天灾和人祸。有人就冒出一个不大胆的想法：转移风险、降低损失。这就是最早的保险思想。
人类社会刚开局，保险思想就开始蹦跶了，蹦跶最欢的还数那几个文明古国：古巴比伦、古埃及和中国。
1.古巴比伦片区
现在秋天了，天干物燥，容易火大，这个问题同样困扰着古巴比伦人。一着火，一套学区房就没了，为了减少损失，国王就让人向大家收点钱，统一保管起来，万一哪天有火灾，就拿这笔钱防火救灾。这种形式是公认最早的保险思想。
2.古埃及片区
埃及法老酷爱三角艺术，找了很多石匠建金字塔，但这个爱好，风险也很大，搞不好是要压死人的。绷带钱谁出？家属谁来照顾？于是石匠们就成立了一个互助组织，每个人交点钱存起来，万一谁不幸挂了，就用这钱买棺材，抚恤家属。
3.古中国片区
咱们老祖宗也没闲着，当时人们遇到的 的问题就是：怎样才能吃饱？孔子曾经发朋友圈单唠这事儿：每年拿出1/3的粮食，三年就能攒下一年的粮食，也就是耕三余一的思想。这被奉为古代中国储备、保险思想的经典。
（二）现代保险的由来
古人琢磨的保险，跟咱现在的保险还不太一样。一般主流观点都认为，现在保险制度的老祖宗是海上保险。有了保险的思想，还得有人去行动，比如欧洲人—罗德岛人、意大利人、英国人。
阶段1.罗德岛人—海上保险的萌芽
地中海有个罗德岛，*金地段，交通便利，是海上贸易中心。不过当时航海技术不咋地，风浪一大就容易翻船，大家的货就有风险。为了保命，就得把一部分货扔掉，船轻了跑起来就快。但是货扔了损失谁来赔？大家就商量了个办法：保命要紧，亏的钱大家一起分摊。这就是共同海损分摊原则，号称海上保险的种子。但这个江湖规矩没有法律保护，想从种子变成萌芽，还差那么点意思。随着罗德岛混成了地中海航海贸易中心，大家做生意有啥不开心，闹纠纷，都来这里解决，后来商圈里就有了一部法令法规—《罗地安海商法》。共同海损分摊这条，白纸黑字写在里面，以后想扯皮就难了。到这一步才可以说，共同海损分摊是海上保险的萌芽。
阶段2.意大利人—海上保险的起源
很快商人们又不满足了，分摊了损失还是有损失，怎么做才能零损失又赚大钱呢？这个问题意大利人 破解。欧亚做生意都要走地中海，意大利这儿是要塞，很快成了新的贸易中心，这儿也最早出现了现代保险的影子。故事是这样的：年10月，意大利有个船长接了笔大单子，从热那亚送个外卖到马乔卡，路不远，但10月份的地中海风浪大不说，还有暗礁，出海风险很大。船长不想担风险，又不想错过这笔买卖，于是他找到了他们村的村长。村长是个爱冒险的热心肠，他们就做了个约定：船长给村长一笔钱当押金，如果外卖成功送到了，钱归村长，如果外卖没送到，村长就得赔偿损失。就这样，船长的风险就到了村长手上。其实这儿*的就是出事的概率，他们还签了一份合同，这份合同被认为是世界上 份保险契约。海上保险就此发芽。
阶段3.英国人—现代保险开花结果
中世纪过完，大航海时代来了，英国到处抢地盘，成了日不落帝国。大家也不走地中海了，开辟了很多新航线，意大利随之衰落。海上贸易中心又转移到了英国。生意多的地方，保险需求才多，所以保险中心也跑到了英国。英国在保险业能取得今天那么大的成就，主要因为他们为保险业做了两大贡献：保险市场和立法。
大概17世纪，英国有家咖啡馆特有名，因为这里离海关近，来喝咖啡的都是做海上生意的。咖啡馆老板看到了商机，就开了个
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