关于保险很多人都从不同渠道了解过，包括各种理念、险种购买以及后期理赔等等。
今天我从2个机构的诞生和1个小故事聊聊，帮大家更好的了解保险。
最早的保险：海上保险
保险机构最早起源于大航海时代：
那时候世界探索刚刚开始，而作为商人更是看到了其中的契机：海上货物运输。
由于对大海的不了解，海上运输有着极大的困难，一旦翻船就可能会人财两空。
当遇到海难的时候，就要抛弃一些货物，快速止损，商人们约定损失共同承担，形成了“人人为我，我为人人”的损失分摊原则。这也是海上保险的理论基础。
到后期，部分人资本更加雄厚。
一些商人在出海之前跟这些人签订了一个协议：在你这儿存一部分钱，如果出海顺利，钱就是你的；发生海难，损失由你承担。
这份协议在现在看来就是一份真正的保险，这也是海上保险的开端。
而到后期随着法律的不断完善，海上保险也在不断完善，日趋成熟。
镖局，我国最早的保险机构
在我国也有跟与之类似的组织：镖局
镖局镖局是专门为人保护财物或人身安全的机构。又称镖行。
旧时交通不便，客旅艰辛不安全，保镖行业应运而生，镖局随之成立，通俗讲就是：花钱买平安。
随着社会生活日益复杂，镖局承担的工作越来越广泛，不但将一般私家财物承接保送，地方官上缴的饷银亦靠镖局运送。由于镖局同各地都有联系或设有分号，一些汇款业务也由镖局承当。
后来，看家护院、保护银行等也来找镖局派人，当年晚清*府大臣李鸿章的家宅，就是由北京八大镖局之一的会友镖局派人保护。
到了清朝中叶，随着金融业的兴起（票号的产生），镖局的主要业务就是为票号押送银镖，这就形成了镖局走镖的两大镖系：银镖和票镖；
到了清朝末期，随着票号的逐渐衰败，镖局的主要业务对象就转化为一些有钱的客人押送一些衣、物、手饰和人身安全。
发展到现在，就形成了现代物流，区别在于没有了保护。
说说现代保险，险种的发展
回到现代，说说现在保险的发展，这里举个服务员的例子：
个学徒工来到大酒店学习，他们要十年才能出师。
学徒们的薪水不高，一年只有几百块，但酒店的餐具都非常名贵，一个盘子要0块钱。
如果不小心打坏了一个盘子，那么他不仅要赔偿这0元钱，还可能会被开除。（存在风险）
因此学徒们都非常小心谨慎，但每年都有人打碎盘子。
这年，财务提出了一个方案：
如果每年愿意交一点钱，把这些钱集中起来，那么无论谁打碎了盘子，就用这钱来赔偿盘子，而且学徒们都不再受到处罚。
大家都觉得这个方案很好，都愿意花一点点钱买个心安。那么需要交多少钱呢？（保费厘定）
财务就问大家：“你们一年之内大约会打碎几个盘子？”
大家想了想答到：“大 个吧”（预定死亡率）。
假定一年内需要赔偿四个盘子，就需要每个人交40元钱。
财务又建议大家聘请一名专业人员来帮助大家管理这些钱财。按照当时的市场情况，雇佣一名专业人员一年需要元，经纪人租办公室要元。
这0元的费用（预定费用）分摊到每个学徒身上是10元。
这样算下来每个学徒一年只交40（保障成本）+10（预定费用）=50元，就可以打碎盘子不被开除了。（短期消费险诞生了）
大半年过去了，还没有人打碎盘子。
这时候平时做事最小心的人想了，我是最不可能打碎盘子的，一年损失50，十年就是啊！不行，我得找财务谈谈。
小心人跟财务这么一说，财务说：那简单，不想交就不交呗，反正出了事自己承担。
小心人又觉得不踏实：万一打碎还是赔不起，有没有两全其美的办法？
财务想：既然他要拿回本金，那就多收他一些钱，用多收的钱去投资，用投资的收益把他的本金赚回来，
现在的市场收益率大概是12.4%（预定利率，现在银保监会规定预定利率不得高于3.5%），10年后要想拿回本金，就得收取40（保障成本）+10（预定费用）+50（为回本投资多收的钱）=元
于是财务说：我也相信你不会打碎盘子的，但是谁也不敢担保。要不这样，你每年交块押金，如果打碎了盘子这押金就没收了，如果十年都没打碎，到时候0块钱我原样还你。
小心人一算，几年内打碎盘子，本来要赔0，现在十年中途打碎只要赔几百，如果十年都没打碎盘子，自己一分钱都没损失，确实两全其美！
财务又说了：咱们得有个约定，既然按交押金了，这十年都得交，中途不能把押金取回，否则要算你违约，违约就要受到惩罚。
小心人想想自己总归不亏，就一口承诺：没问题！（长期两全保险诞生）
这一年小心人果然没有打碎盘子，看见其他工友都损失了50块钱，就把自己的方案告诉几个朋友。
一传十十传百，大家都觉得自己不会是那个打碎盘子的人，于是要求交押金。财务也很乐意。
于是第二年收了00元押金。
财务留下0元准备赔盘子的钱，0元费用，剩下0元就去投资，这一年市场非常好，投资回报率15%（利差益，预定利率12.4%），而且这一年学徒们打碎的盘子也只打碎了3个（死差益1个），雇佣的经纪也只花了（费差益）。
到了年底，财务还赚了元。
小心人又不平起来，找到财务说：你用我们的钱去赚了那么多钱，却不分给我们，太不公平了。
财务说：我赚钱是靠自己的脑力体力，也有我的功劳。要不这样，你再多交点，每年元，十年后我不仅还你1，还每年把盈利的70%分给你，如何？（分红险）
小心人一听，觉得这样更划算，于是自己马上交了，回去还鼓动别的工友也多交一点。
这一年恰逢股市大涨，财务赚了很多，到了年终，大家一看自己的帐户，非但没有像去年一样花掉50块，反而还多了几块钱红利。
于是财务鼓动大家说，明年行情还会很好，大家不如把自己不急用的钱都给我吧，除了扣除打碎盘子的保障成本40元钱，管理费用10元。其余多给我的钱我帮你们运作，我每个月给你们结算利息，而且是利滚利。
可是我们交了那么多钱，万一要急用咋办呢？有人问。
财务说：那没关系，这部分钱急用的时候你们可以随时取出。
那你要投资亏了怎么办？又有人问道。放心吧，我给你们承诺每月给大家的利息不会低于0%的。而且年利率一定在2.5%以上。
众人一盘算，我们哪里懂什么投资运作，财务是个专业人士，交给他放心！
于是众人你，他的都交了出来。（万能险）
这就是今天要讲的3个故事：了解保险的起源和发展，讲述保险的形成和不同险种的发展，从而更好的了解保险
但是最重要的是：下边是我想说的。。。
第三个故事中：
随着故事的推进，人们的
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