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经济观察报记者王涵网贷履约保证险还能走多远？
前有长安责任保险遭遇P2P项目逾期波及，偿付能力告急；后有米缸金融与安心保险相互扯皮，双方在赔付问题上意见不合；再有天安（贵州省）互联网金融资产交易中心股份有限公司（下称“天安金交中心”）资产逾期，天安财险受波及，理赔进度缓慢。
出现这一幕，或许连保险公司自己都没有想到，但是问题是，炸出的坑，该怎么填呢？
险企花样反应
在逾期赔付的闹剧中，几家和P2P平台绑定的保险公司对赔付反应不一。垫付、推诿、理赔进度缓慢……保险公司“花式”赔付反应让出借人诟病。
日前，深受P2P平台“拖累”的长安责任保险日子更不好过，其第三季度偿付能力已经下滑至-41.5%。其仅在网贷平台项目上赔付近20亿元后，仍有未赔付的保险责任余额达22亿元。
对于综合偿付能力指标下降，长安责任保险解释称，今年以来，一方面是国内资本市场持续下跌，公司投资出现亏损。另一方面去杠杆等金融调控背景下，社会融资信用紧缩，部分客户现金流受到影响，逾期还款成本上升，导致保险公司按照保险合同进行赔付垫款。主要受影响的业务包括个人房产抵押贷款融资、个人车辆抵押贷款融资和汽车消费分期融资等保证保险业务，即P2P网贷履约保证险。
简而言之，P2P网贷履约保证险是指投资人在有保险合作的P2P平台投资后，可获得一份来自于保险公司的具有法律作用的保险保单。其本质就是保险公司向投资人承诺，若借款人未按规定履行还款义务，则由该保险公司按照保单约定，承担赔偿责任。现实情况看，一位资深保险行业分析师向记者表示：“能和保险公司达成保险合作的平台并不多，能引进保险公司的履约保证保险则在整个网贷市场上占的分量更少。”
针对于长安责任保险“踩雷”，中债资信下调其主体信用等级和债项等级。与此同时，记者发现今年前三季度，长安责任保险支付原保险合同赔付款项现金流出是26.33亿元，较去年同期金额足足翻了不止一倍。而现金流大额流出主要为信用保证业务垫付资金。
记者从公开报告中发现，截至今年9月末，长安责任保险应收代位追偿款由年初2.14亿元升至10.82亿元。显然，其垫付资金的速度远大于利润的增速。上述分析师预计：“这两年在履约险上赚得钱都赔进去了可能还不够。”
在借款标的出现逾期后，除了根据保险合同“认栽”的保险公司外，也有保险公司与网贷平台推诿扯皮的情况。12月份，P2P平台米缸金融发布公告称，其合作的保险公司安心财险拖延理赔，甚至称无法出具理赔款。米缸金融指责安心财险不诚信、拖延理赔，安心财险批评米缸金融申请材料不完整、权益待确认。
首先，米缸金融公告称，公司按照合作协议的约定递交理赔材料，按约定安心财险必须在1个工作日内完成审核，在米缸金融9月上旬提交理赔资料后，经反复催促，安心财险未就理赔资料作任何反馈，直至11月上旬，平台被告知理赔资料不合格无法理赔，但又拒不提供资料清单及相关要求和模板文件，致使理赔工作无法继续。
记者从安心财险处获悉：“由其承保的资产，仅占平台资产的一小部分，是因部分客户错将安心财险与其他保险公司的保单混淆。”双方的争议仍在持续。
另外，天安金交中心的资产出现逾期，逾期资产由天安财险承保（房抵贷履约险），当前理赔进度缓慢，有的已经逾期长达4个月。天安金交中心对逾期项目的理赔金融公布甚少，不少投资人对其“不作为”的服务不满。
截至发稿，经济观察报记者登陆天安金交中心
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