“买保险，就是买平安”，这是平安的口号，家喻户晓。
平安成立32年来，从深圳一家小型保险公司，发展到今天排名财富世界强第21位，大陆保险行业首位，这一切有赖于平安有坚强的领导核心马明哲、有稳健的风控及科学的公司治理体系，而平安寿险个人营销制度，也让广大代理人迸发出活力
在公司发展的背后，平安产品也推陈出新。平安福经历八次升级迎来版；大小福星、守护百分百等兼具性价比产品开始崭露头角。近两年来，网上关于平安的非议不少，不少消费者关心平安保险究竟怎么样？买平安保险是否靠谱？我们应该怎样去客观看待呢？
图片来源：视觉中国本期话题：
1、集腋成裘：中国平安32年发展重要节点
2、客户服务：银保监会对平安的客户服务评级分析
3、 点评：平安福20、守护百分百等产品特点
4、平安大公司的比较优势和相对不足
一、集腋成裘：中国平安32年发展重要节点
年，马明哲从香港太平、明安保险名片受到启发，决定以平安命名，成立平安保险。
马明哲提出“过桥论”，也就是“有桥就走桥，没必要摸着石头过河”，平安善于借外资，用洋人，利用国外成熟的保险经验，既有拿来主义，更有本土化实践，经营理念非常先进，不仅培养了众多平安高层管理人才，这些人才大开枝散叶，日后多成为其他保险公司的高管。
年，摩根士丹利和高盛各自出资3万美元，入股平安，拉开平安引入海外投资和国际人才序幕，至年，平安10位首席执行官中，5位是海外人士。
年，平安保费收入突破百亿，员工达到5万人，用不到十年时间，成为当时第二大保险公司。
-年，平安经历利差损困扰、投连险风波后，重新赢得客户信任。
年，平安在香港联交所上市，募集资金亿港币，成为当年亚洲 规模IPO。
年，平安财团与、美国花旗财团、法国兴业银行财团角逐广发银行重组，广发行最终由花旗与中国人寿组合财团所并购，平安极为看重广发行的网点及布局，并购失利后，平安转而并购深圳发展银行，成立平安银行，进入综 融时代，为一个客户提供多样化服务。
年，平安排名财富世界强，第位，蝉联非国有企业 ；
年，平安排名财富世界强，第41位，超过中国人寿，位居大陆保险行业
年，平安排名财富世界强，第21位，国内行业 ，营业收入达到亿美元，目前平安寿险代理人万左右。
平安的发展历史，类似一部励志大片，没有钱，自己去找钱；没有资源，自己去创造资源，渡经劫波方向不倒，最终成为行业领头羊。
图片来源：视觉中国二、客户服务：银保监会对平安保险的客户服务评价
说到某个保险公司服务怎么样？口碑是否好？不少人除了听亲朋讲述经历，更多人习惯去网上搜一搜，可是网上个人带着自己意见去看问题，往往面对同一公司，有的人说比较好，有的人说怎么坑。
消费者带有个人观点看问题，并不能从整体上去衡量一家公司服务与口碑。
银保监会，从日常理赔获赔率、客户投诉率、电话接入率等指标，给不同服务水平的保险公司进行客户服务评级，考虑到保险公司从售前到售后的所有环节，整体上客观公允，具有很高的参考价值。
按照客户服务从好到差，主要分为AAA、AA、A、BBB、BB、B、CCC、CC、C、D，其中 的获得AAA，最差的是D。
看下平安情况：
平安过去服务水平是AA，去年客户服务评级为A，仍然属于比较 水平。
三、 点评：平安福20、守护百分百等产品特点
平安集团下面，日常消费者接触比较多的就是平安寿险产品，平安健康险在线上产品上也是持续发力，日常接触比较多的产品包括：
不久前平安大小福星停售（低配版的平安福）以后，目前当前热门：
平安当前主要在售产品1、主打产品：平安福和守护百分百，平安福20，轻重疾病保障全面，身故赔保额，综合保障全面，真正亮点在于轻疾定义宽松，豁免范围包括所有长期附加险，加上附加过去的健享人生或安享医疗，续保可靠。
守护百分百，重疾保的很全面，轻疾只保10类高发轻疾，可以在60、70、80随访返还保费，返还以后保障继续有效，虽然是返还型产品，但是价格不贵，是平安当前性价比 的一款。
2、保险理财：金瑞人生20和财富金瑞20，后者比前者交费起点高一点，现金价值及满期收益也要稍高。搭配的聚财宝万能账户保底利率低，但是实际利率比较高，且比较稳。电销的财富鑫生，预期收益相对前者低一点。
3、三鑫系列：鑫利鑫盛鑫祥等，这几款主要卖的附加险，附加住院医疗和意外医疗，续保稳定性好，只要不骗保，不会因为日常几次理赔拒绝续保，根据自己偏好选个便宜的主险。
图片来源：视觉中国四、平安大公司的比较优势和相对不足
类似平安大公司，不少人说大公司因为品牌溢价，所以价格贵。
实际上所谓品牌=好产品+好服务，产品和服务缺一不可。
如果说国寿的产品比较均衡，那么平安的产品可以说优缺点鲜明。
相对优势：
1、重疾险理赔门槛较同类更低
重疾险，是按照疾病定义赔付，不是按照疾病名称去赔，每个疾病达到获赔条件都有定义限制，平安的产品像平安福，在保险业协会要求必须承保的6类重疾对应的轻疾上，平安福20不仅保的全，而且是市场上 在早期癌症、早期脑中风、早期心脏病、慢性肾功能衰竭理赔门槛都比较低的产品，理赔门槛越低，价格必然不便宜。
平安福轻疾赔付比例20%，轻疾赔付增保额，实际给了40%。
2、医疗险续保条款、续保传统比较好
续保条款上，平安主打产品附加健享人生、住院费用等医疗，保证续保五年，这种小额医疗，可以报销住院门诊，不限理赔次数，同一疾病间隔30天再次报销，不限总额。百万医疗险要么承诺续保，或者保证续保五六年。
续保传统上，不轻易停售产品，主打医疗险产品下架以后，过去买了的仍然可以投保，小额医疗险保证续保五年，不会因为中间有过几次理赔，第五年就不给续保，人性化比较高。
3、便捷的售后服务，理赔响应速度快
平安的人工客服24小时可以打得通，消费者买了保险遇到疑问，不仅可以联系业务员处理，也可以通过平安好车主、平安金管家、平安健康险APP等自助申请，也可以选择网点亲办。平安寿险开始推出智能预赔，消费者报案住院时，客服就会提醒客户是否需要垫付，可以把住院押金的一部分，提前赔给客户，理赔款可以提前拿到手。
4、盈利能力强，分红和万能实际利率比较稳
平安集团主要利润来自寿险和银行业务，由于是综 融，可以为一个提供保险、储蓄、信用卡、贷款、理财等服务整体上盈利水平比较高，平安目前净利润行业 。
平安过去智富、智盈、智胜、智悦普通万能利率长期保持在4.5%左右，聚财宝万能利率稳定在5%。
图片来源：视觉中国相对不足：
1、交费价格、投保规则限制了投保人群
日常保险公司医疗险、卡式保险、一年期意外险等，这种各家公司都比较便宜，但是像重疾险产品，平安的平安福交费价格比较贵，15万保额起投；另外像福满分等保费起投，这些规则限制了很多消费者投保。
单个消费者交费数千甚至上万，无形中决定了主打产品不是为低收入家庭所准备。
一般计划要求买足保额、买全保额、可持续交费，这是基本要求。
2、产品种类还是比较单一，创新有待加强。
像重疾险主要以平安福这种常规储蓄重疾险和守护百分百返还型产品为主，缺乏定期消费险或终身消费险，对低收入家庭或偏好消费险家庭来说，可选产品少。
另外当前不少重疾险可以多次赔付，尤其是癌症可以单独赔多次，间隔时间短，尤其是对生存周期长的小孩或容易罹患甲状腺癌的女性来说，多次赔付重疾险可能更有利。
是否也可以开发性价比高的多次赔付产品？（当前很多大公司对重疾多次赔付，尤其是癌症单独多赔比较敏感，未来赔付率不确定，出于风控考虑，都比较慎重推出类似产品）
3、未能积极回应消费者
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