最近这段时间，医院肿瘤科医生张某揭露治疗黑幕登上热搜#北医三院医生揭露肿瘤治疗黑幕#，曝光的内容触目惊心，也再次刷新人们对于医疗黑幕的底线。
对于张医生的做法，相信很多人和我一样，都深深佩服他的勇气，因为公开发文揭露黑幕，可想而知，他即将面临多大的压力。
在希望得到重视的憧憬下，对于普通人而言，更应该好好考虑下，在这种环境无法短时间内解决，而看病又实实在在花费太大的情形下，如何防止因病返贫。
除了购买国家普及的医保外，购入补充的商业保险，其实是一个有效且必要的手段。
很多人对于购买商业保险都有排斥心理，主要是我国保险业野蛮发展的过程中，出现了太多 保险人的事情，人们还依然流传着，保险公司就两种病不赔，那就是“这也不陪，那也不赔”。
但是，随着国家对保险业的规范，现在的保险公司已经在走向规范化的道路上了，我们没有必要一直对这一产品保留着排斥心理，同时，因为保险产品琳琅满目，花样繁多，我们也有必要理清自己的购买思路，避免掉坑里。
所以，接下来我来分享一下我自己购买个人保险的思路，看完后你会觉得相当简单，而且覆盖了绝大部分风险。
首先作为家里的顶梁柱，我必须先把自己的保险上了，给我自己买保险时，我考虑的是这几个方面：
1、如果我生病住院了，要花费大笔费用治病，医保只报销一部分，剩下部分怎么办？
2、如果我生病了，住院期间，不仅没法去工作赚钱，还要将储蓄拿出来花，这段时间的经济压力怎么办？
3、如果我不小心出意外了，家里还有房贷压在老婆身上，她一个人还带一个孩子，怎么办？
4、如果我不幸逝世，老婆孩子怎么办？
这4个方面，基本就是一个顶梁柱会遇到的重大风险，一切都要从家庭角度来考虑。而由于现在正当家里花钱多的时候，所以我没有考虑分红型或者返还型保险，直接考虑消费型保险。
第1个考虑的方面，对应的保险产品是补充医疗保险，主要针对的就是住院时，医保没有报销部分的花费，由补充医疗保险来承担。
第2个考虑的方面，对应的保险产品则是重疾险，主要是应对住院期间，没有收入来源的压力。
第3个考虑的方面，对应的保险产品则是意外险，针对的是出现意外的话，家庭的经济负担问题。
第4个考虑的方面，对应的保险产品则是寿险，同样是考虑家庭经济负担问题。
所以这个购买思路，其实是从你个人面对的风险事项，将带来的不利影响，然后用相应的保险产品来降低这个不利影响。
在把家里的顶梁柱保险买好了后，接下来就可以考虑自己的妻子和孩子。
妻子面对的风险，其实主要是第1个和第3个，而孩子面临的风险，则主要是第1个和第2个。
所以，对于妻子来说， 的保险产品是医疗保险和意外险，对于小孩来说， 的是医疗险和重疾险。
那么有人会觉得，妻子为什么不买重疾险和寿险呢？
这里要注意的是，我说的是 ，也就是在购买保险的花费有限的情况下，优先进行购买，来做到保障力度 ，不为妻子优先购买重疾险和寿险，是因为重疾险主要应对住院期间的收入减少问题，而这方面的主要风险在顶梁柱身上。
如果资金预算充裕，完全可以按照为顶梁柱配置保险产品的思维，为妻子和孩子全部配置上。
同时，这里还需要注意的一点是，在资金有限的情况下，配置保险产品时，常常会碰到，保额和保障时间矛盾的问题，因为保险产品是保额越高、保障时间越长，需要支付的保费就越高。
比如重疾险，80万保额，保终身，就肯定比80万保额，保30年，保费贵很多。假如说，保费差不多，一个是30万保额，保终身，一个是80万保额，保30年，应该怎么选？
我们前面说到，重疾险主要应对的是你发生重疾时，没有收入的风险，如果你是30岁时购买，那么保障30年，也就是60岁，到这个时候，你的小孩已经长大成家了，家里也没什么负担了，这个时候，你的收入有和没有，其实影响不会特别大，所以从这点来考虑的话，宁愿去选择保额更高的这款产品，因为它能在你最需要保障的期间，也就是30岁-60岁期间，给予你更高的保障。而它缺失的60岁以上的部分，这个保障对你并不是很重要。
以上就是我想说的购买个人保险简单而实用的思路，仅供各位参考，有疑问也可以留言讨论。
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