刚入职的年轻人，几乎都有一个共同点：收入上不是很稳定，日常开销较大，没多少积蓄，在经济上还没有处于完全独立的阶段。如果，此时发生某些较为严重的疾病或遭遇严重的意外伤害事件，仅凭自己的经济实力根本无法应对这些风险，即使工作单位会给员工上了医保，有些福利不错的单位还会给员工购买团体意外险或团体医疗险，但是保障的额度和范围均有限；而且一旦工作发生变化，这些保障也会发生改变。而此时，这些风险造成的经济压力，无疑是转嫁给了自己的父母。因此，刚入职的年轻人，其实是需要一些基本的商业保险，来为自己的人生增添一份保障。今天，我就给大家说说刚入职的年轻人，应该怎样利用自己有限的资金，合理地进行商业保险的配置，让自己奋斗无忧！1容易陷入的两个误区刚入职的年轻人，有必要购买一些基本的商业保险，但也容易陷入两个常见的误区。1）喜欢拖延其实，现在很多年轻人，都已经逐渐意识到自己需要购买点商业保险，但一想到买保险，就非常容易拖延。因为总感觉自己年轻力壮的，不用急着买保险。但有时候风险是不等人的，也是客观存在的，医院后，再临时想起购买保险，就追悔莫及了。几周前，《魔道祖师》广播剧主题曲《忘羡》演唱者，著名古风歌手吾恩在微博上宣布，自己已经被确诊患上了印戒细胞癌。而确诊之时，他还不到35岁。下面，我放一张他入院前聊起保险问题的微博截图：显然，这次惨痛的经历，已经让他认识到保险的重要性，也为自己当初的拖延追悔莫及。2）乱花钱除了喜欢拖延，还容易陷入一个误区，喜欢乱花钱买保险。比如，喜欢购买返本型保险，以及那种保障责任特全特细的保险，而实际上这两类保险都非常贵。实际上，刚入职的年轻人，本来收入就不高，除去每月的房租、购物、聚会等开销，很多人处于“月光”的边缘，在购买保险时要考虑自己的收入、支出问题，聚集最重要的保障型产品入手。俗语说的好，好钢要用在刀刃上啊。具体怎么用，下面我会具体细细道来。不过话说回来，年纪轻轻能想着买保险的，还是非常值得肯定的。2年轻人赶早买保险，有优势年轻人赶早买保险，优势挺多，主要体现在下面两个方面：一是，保险里特别是健康险和寿险，定价对年龄比较敏感，越年轻投保，保费越便宜。给大家举个重疾险的栗子：25岁时买现在比较火的达尔文2号重疾，30万保额，保终身，20年交，年交保费为元；而如果在35岁购买同样保额的保障话，年交保费就上涨到了元，20年累计下来，需要多交2.77万！而且，即使你多交了这么多钱，你享受到的保障时间，其实也比年轻时候的期间要短。而且你会发现现在市场上很多重疾险，55岁过了，你就很难买到重疾险了，即使买到了，也会非常尴尬，可能你需要交的保费，会比你买的保额都高。二是，年轻身体好，更容易通过健康告知。寿险及健康险，尤其是健康险，都是需要健康告知的，年轻身体好的时候投保，更容易通过健康告知，相对更好买，可选的产品种类也越多。所以，年轻人赶早买保险，优势还是蛮大的，价格便宜，可选种类也多。虽说年轻身体好，但年轻身体好，并不意味着你就不会得病，有句土话是这么说的，人吃五谷杂粮哪有不生病的。明天和意外我们永远不知道哪一个先来，但我们可以做的就是早点买好保险，早上车，早安全，以不变去应万变。3怎么买？买什么？年轻人买保险是便宜，但也不能乱花钱买。买什么，保险姓保，当然是需要买人生必备的四大保单了：综合意外险，百万医疗险，重疾险，定期寿险。四大险种保障的精髓，可以看看我之前写的文章：对于绝大部分人而言，配齐这四张保单就够了！上面四张保单相互配合，配齐后就有了一个相对比较完美的保险保障了。但考虑到初入职场的年轻人，每月除去基本的开销后的余钱不多，可以在四张保单里分批进行购买。毕竟，保险从来都不可能是一个一蹴而就的过程，慢慢来。从保费支出和保障范围来看，可以优先配置好一份综合意外险以及一份百万医疗险；之后再配置重疾险和定期寿险。1）综合意外险和百万医疗险，怎么买？综合意外险，就买一份一年期，一年一续保的产品就好，价格实惠，年交一两百元；一张意外保单，就可以涵盖度海陆空全方位的保障。感觉自己平时加班比较多的，也可以选择一份涵盖猝死责任的意外险。百万医疗险，优选有保证续保期间的，一年一交，用最低的保费支出，撬动万元左右免赔额之上，万+保额下的住院医疗费用年度报销额度。啥大病报销都管你够。我的经典语录：百万医疗自诞生之日起，就应该人手一份，且一份就够。上面两张保单每年需要支付多少钱呢？且看我以25岁初入职场的男性为例，出的一份保障方案，供大家参考，具体如下图：从上图可以看出：这位职场年轻人，每年只需要交元就可以很好地转移掉，意外及大病住院带来的风险。而元，对于很多年轻人而言，也就是一年少买一件衣服或者少出去吃几顿饭的事情了。2）重疾险和定期寿险，怎么买？基础阶段的综合意外险和百万医疗险配置齐后，再来看看重疾险和定期寿险怎么配置。重疾险主要的保障定位就是保障重大疾病带来的后续康复的费用支出，及因为重疾而不能工作带来的收入损失。和医疗险报销性质不同，它属于定额给付型的险种，确诊就按照保额给你一笔钱，而且很多都是长期的，保费相比医疗险也会贵很多。医疗险和重疾险详细的区别，可以看看我这篇文章：重疾险和医疗险区别。买保险，买的就是保额。年轻人即使经济能力有限，保额也不能太低，保额太低，遇到癌症等重大疾病风险，不顶事啊。保额不能低，年交保费要低，怎么兼顾呢？那就通过压缩保障期间和拉长交费期间来实现了。保障期间先选择一份保至60岁退休前的人生黄金时代即可，交费期间能选多长就选多长。这种压低年交保费，缓解交费压力的购买逻辑，适用于一切长期险，自然长期的定期寿险也不例外了。定期寿险就是保障一定期间身故或全残的风险，详细的定寿介绍，可以看看我这篇文章：定寿科普。对于一位刚入职场的年轻人而言，没有成家立业的话，够买定寿的目的，主要是为了防止不测发生，给辛苦养育自己这么多年的父母，尽一份孝道，给他们留下一份养老钱。顺着上面的保险配置思路，还是以25岁初入职场的男性青年为例，给大家看看补齐后面两张保单后，一年又需要交多少钱呢？当然，方案仅供参考哈。从上图可以看出，这份保障方案下，这个年轻人，每年只需缴纳元左右，就可以享受到一份覆盖重疾、意外、医疗及身故的保障了。4小结前一段时间，一篇90后都不敢看体检报告的文章刷爆朋友圈，其中有62.6%受访青年表示平时压力大，怕体检查出问题。现代社会压力大，对于很多刚刚进入职场的年轻人而言，快节奏的工作和生活，高耸的房价，让每一分年轻人都或多或少感受到了生活的艰辛，健康的珍贵。看着自己逐渐老去的父母，多少年轻人，其实已经陷入了“不敢死，不敢穷，不敢远嫁”的境地。我想，如果我们适当给自己买些基础的商业保险，多少可以缓解一些我们的焦虑吧。希望这篇科学的保险配置方案，可以帮助到每一位初入职场，正在艰辛奋斗的年轻人吧。愿你奋斗无忧！延伸阅读：拒绝入坑！定价精算师，教你如何理性给孩子买保险。85％的职场女性有抑郁倾向？爱自己，从一份保障开始！全网ID:龙哥保
转载请注明：http://www.0431gb208.com/sjszlff/6415.html
