大家好，我是美少女壮士小文子，一个认真写有趣文章的小财经博主。
你知道吗？今年以来都颇受欢迎的弘康人寿金满意足臻享版（金玉满堂），要在9月30日之前下架了。
有朋友给小文子留言，让我们推出整套保险方案，直接打包一块买，图个方便省事。
小文子今天挑了一个比较有代表性的案例，大家可以感受一下其他人真实的投保过程，也为大家提供一个保险配置灵感。
不过配置保险的过程中会遇到许许多多不同的问题，不是一套方案就能把大家的情况都套进去。
不同年龄阶段、不同健康情况、不同预算适合的产品都会有差异，如果想要个性化定制，大家记得联系文文大保贝儿进行针对性的规划。
去年年底的时候，恰逢重疾定义要更新，满办公室讨论的沸沸扬扬，正好那段时间比较有空，我的这位客户阿姨也想了解一下。
她的同事就推荐了专业的小文子啦~
由于阿姨已经50岁了，而且身体情况不是很好，有强直性脊柱炎，没有合适的重疾险可以投保。
不过，她的女儿云云身体健康没什么问题，就做过一次乳腺纤维瘤手术，于是她就给26岁的女儿云云把重疾险、百万医疗险和意外险给配置齐全了。
前段时间，小文子看到阿姨发了条朋友圈，是她女儿云云的订婚宴，从图里都洋溢着幸福。
没几天，阿姨就找到我，说女儿云云就要结婚了，想把自己的钱留一笔给女儿云云。
阿姨说自己本身就是单亲妈妈，生下孩子没多久，和孩子爸爸就因为家庭琐事经常争吵，有时候甚至会动手。
在孩子3岁的时候，两个人都不堪忍受这样的生活，离婚了，她一个人艰难的把女儿云云养大。
想起以前的艰难，尤其是钱的问题，当两个人的担子全都落在一个人身上，真的能把人难倒。
所以，她深知没有钱的艰辛，想给女儿云云留一笔应急的钱，发生任何情况都有底气应对。
考虑到女儿云云的基础保障已经配置的比较完善，小文子和阿姨讨论的重点，就变成了“如何通过保险做到资产的定向传承”。
阿姨还说，最好还能保证这笔钱在使用起来，有一定的灵活性。
基于阿姨的这两点要求，小文子给她推荐了增额终身寿险。
为什么小文子会推荐增额终身寿险呢？
有这么几点原因：
首先，增额终身寿险可以通过投保人、被保险人和受益人的设置，实现资产的定向传承目的。
在增额终身寿这份保单上有三种角色：
①投保人：负责交保费的人是投保人，保单的所有权在他手上。
②被保人：被保障的对象。
③受益人：被保人身故时，他能拿到赔偿。
增额终身寿险的现金价值归投保人所有，也就意味着如果阿姨当投保人，保单的现金价值就归阿姨所有。
也就是相当于是阿姨的财产，也就是属于妈妈的财产。
现金价值里的钱如果女儿云云有需要，可以通过“减保取现”的方式，灵活取出。
增额终身寿险的现金价值会随着保单年度不断增值，而现金价值又可以通过减保的形式灵活取用，非常完美的符合阿姨的要求。
另外，设置受益人是女儿云云，不幸身故，赔付的身故保险金也是定向给到女儿。
由此我们就可以发现了——在合适的时机买入增额终身寿，并巧妙合理地设置投保人、被保人和受益人，就能应对婚姻、传承风险。
其次，就是增额终身寿险的灵活性强。
增额终身寿是以终身为保障期，年度基本保额和现金价值会随着时间不断增加。
拆解开来就是：
灵活性是因为增额终身寿的现金价值能随着时间长期、稳定且安全的增长，且具备减保功能，不用固定领取多少钱，也不用固定时间领取。
因为这些特性，使得增额终身寿成了规划长期现金流的利器，能让我们在确定的时间，得到确定数额的现金价值的支持。
沟通完思路以后，确定了方向——增额终身寿险。
接下来就是挑选产品，弘康人寿金满意足臻享版（金玉满堂）是增额终身寿险中的佼佼者。
阿姨说自己是会计，年龄是优势，所以收入还可以，自己也打算再多工作几年。
于是选择了5年交费期，每年交费10万，方案如下：
保单第7年，保单的现金价值已经在50.2万，超过了已交保费。
随着时间的推移，现金价值不断增值。
保单第10年，现金价值66万左右；
保单第20年，现金价值93万左右；
保单第30年，现金价值高达万左右，远超已交保费；
保单第50年，现金价值为万左右，是已交保费的5倍还多！
作为长期储蓄型的保险，在投入一笔钱后，增额终身寿险就为我们锁定未来几十年的收益。
持有保单的时间越久，获得的收益就越多。
如果手里有一笔长期不用的钱，拿出一部分来买增额终身寿是比较合适的。
那买了增额终身寿后，如果需要资金周转怎么办？
增额终身寿有3种方式，可以帮助解决急需用钱的需求：
①退保：拿回全部的现金价值，合同失效。
②减保：退一部分的现金价值，剩余的现金价值会继续复利增值。
③保单贷款：大部分产品可贷出现金价值的80%，只要按时还款，会按照原来的现金价值进行增值。
这里也建议大家优先考虑减保或保单贷款。这两种方式不会导致合同失效，我们仍能享受这份保单的收益。
有句话说，父母之爱子，则为之计深远。
简单几个字便道出父母为孩子的一番苦心，一生筹谋。
我们在积累财富的同时，也要做好资产的隔离和保护。
而增额终身寿险，既能让资金稳健增值，也有资产隔离和财富传承作用，可以很好地保护我们的个人财产。
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