很多人买保险，总是要担心买错了、买贵了、被骗了....等各种各样的问题，不懂保险知识也不了解保险产品，一不小心就被坑了。
怎么买保险才能不踩坑呢？首先当然是要懂得识别哪些是坑，今天小编就来给大家盘点一下保险配置过程中最容易踩的四大坑。
保障不足，捆绑销售买保险，要避开的第一个坑就是不能把人身保险当理财产品，保险最本质的功能是提供保障，通过交一笔保费，保障未来的身故、重疾、意外等可能造成的经济损失，所以购买保险时，在自己的预算内一定要优先选择足够高的保额。
很多人配置的保险中，重疾、定期寿险等关键保险的保额只买了10万、20万，超过50万的很少。
但重疾又往往是恶性肿瘤（含白血病）、严重哮喘、脊髓灰质炎、重症肌无力等等这些病情严重、治疗周期长的疾病，同时需要高额的医疗费用，少则二三十万，多则上百万。
关键险种保额不高，一旦出险，赔偿的钱在治疗费用面前就真的只是杯水车薪！
此外，还要警惕代理人口中常说的有病治病，没病返钱的“返还型”保险，返还型保险会给你一种既能存钱又有保障的美好幻想，但实际上买这种保险是非常不划算的，如果要买足保额，需要付出的成本是远超普通消费型的。
而这类保险产品最大的问题就是，杠杆利率实在太低了！想想看，保费交了10万，最后出险只能赔15万，甚至有些产品的杠杆率是1：1的，也就是你交的保费几乎等于赔偿金，那些加上了万能账户之类的包装的保险就更复杂了，让人很难分辨。
产品停售，要买趁早产品停售、升级涨价是保险代理人们最常用的销售套路，当代理人告诉你这个保险特别好，卖疯了，所以要停售或升级涨价时，如果你担心买不到好产品了,想也不想就赶紧投保的话，那你就踩坑了...
停售一般有两个原因，一是这款产品有监管和市场风险,监管风险就是这个产品不符合监管要求，对消费者有风险，或者对保险公司未来的经营，运营和资本市场波动等风险,所以要停售的产品一般是存在风险的，就不要拿出来卖了。
市场风险指的是随着市场的竞争，各家公司推出的产品越来越好。那么自然会出现产品更迭。这种情况一般不会炒停售，因为新产品一出来立马就会啪啪打脸。
二是这款产品对保险公司来说有一定利润风险,说简单点就是这款产品不能为保险公司带来足够的利润,所以就要停售。
所以,保险产品因为卖的太好而停售基本上是不太可能了...
健康告知随便填，过了两年一定赔很多时候为了促成交易，一些销售人员会告诉我们，只要没住院健康告知随便填，过了两年一定赔，因为有两年不可抗辩条款的保护，这也让很多人深信不疑。
根据《保险法》16条“不可抗辩条款”内容，超过两年后不能解除合同，这的确对消费者有利，但不能把解除合同和一定能理赔混为一谈，若未如实告知，保险公司依旧可以拒赔的。
熟人介绍，跟风投保中国卖保险的人，将近有万，很多人身边的亲戚朋友里就有卖保险的，他们大都专业知识欠缺，甚至有时候自己也看不懂保障条款...
大部分保险销售的眼里只有佣金，能卖出去的就是好保险，哪管你三七二十一，买保险前你是上帝，买保险之后......不好意思，没有之后，所谓售后服务是不可能的，这辈子都不可能。
下面笔者详细的跟大家聊一聊关于购买保险的一些建议：1、完全不买或者买得过多
保险应该成为家庭资产配置的一部分，一般来讲，一个家庭保费支出占家庭总收入的10％-20％、保险金额累计是家庭年总收入的5-10倍为宜。
认为保险是骗子，什么都不买，自然不对！买的太多、乱买一气，甚至把保险作为家庭主要投资渠道，当然也不对！
2、重视投资收益，忽视风险保障
很多人把保险当作投资渠道，首先想到是保本、分红、强制储蓄，却没有想到是否能抵御健康和意外带来的风险，这是近年来养老险和教育险等投资类保险大行其道的根本原因。
事实上，相对于保费而言，养老险和教育险带来的投资收益很不理想，而且中途退保，还会损失一部分本金，流动性非常差。从投资理财的角度上讲，保本、储蓄、分红型的保险并不是理想配置，而是小白投资者容易掉入的一个大坑。
保险应该回归保障的本质，以较小的投入，获得对抗意外风险的能力，才是正确的投保观念。
3、舍得给孩子买保险，对大人保险却不在意
在一个家庭里，孩子是消费主体，大人是创收主体。孩子即使出现意外，大人仍然有条件和能力应付解决；但是作为家庭经济支柱，大人一旦出现意外，全家人的生活都会大受影响。
从专业的角度出发，保险最应该保障的是家庭的经济支柱，也就是正当壮年的成员。
4、指望一张保单解决所有需求
当许多需求聚集在一起的时候，很多人为了图方便，往往希望一张保单能包含所有功能，解决所有需求。
像所谓的万能型寿险、分红型寿险，看似包含所有，其实里面没有一样能解决急难险重的问题。而且一旦开始买，你就必须连续缴费很多年，否则就鸡飞蛋打一场空了。
正确做法应该是：不要怕麻烦，根据需求分开购买。
5、被电话营销忽悠
保险电销是许多消费者在日常生活中可能接触到的一种投保渠道，但是在信息不对称的环境下，被电话营销忽悠也是投保人面临的重大风险。
在电话沟通中，保险公司一般都有录音，有投保意向的消费者一定要注意问清服务人员的工号、所销产品的具体性质、保险范围、除外责任、费用扣除、退保损失等与切身利益相关的事项。如想要进一步确认留证营销员电话销售中的介绍及“承诺”，有条件的消费者也可自行录音。
6、保险的等待期，业务员不一定告诉你
推销保险时，业务员可能会跟你说，买了保险之后，看病就能获得赔偿了。但是保单生效的等待期，业务员工可不一定告诉你。
事实上，很多保险都设置了一定期限的等待期。有的是90天，有的是天，要仔细检查条款才知道具体的日期。意思就是说，你买了保险之后在等待期内生病了，保险公司是不会赔偿只会退保费的。
7、不懂“电话回访”和“犹豫期”的规则，
错过难得的后悔药
为了保障投保人的合法权益，保监会规定，保险公司在销售保单后必须对用户进行电话回访，并且赋予了投保人15天左右的犹豫权。在犹豫期内，如果你后悔了，随时可以退保，而且不会收取任何费用。
很多投保人不懂相关规则，把回访电话当成骚扰电话，对犹豫期也没有善加利用，最终错过了难得的后悔药。
8、缴费方式没弄清，导致保单失效
一些保险销售员为了促成用户投保，在描述缴费方式时闪烁其词，甚至恶意误导。比如，一款产品的缴费期限是15年，却告诉你只需要交10年。等到你交满10年断缴之后，保险公司会告诉保单失效了，之前的钱全都打了水漂。
9、免赔条款看不清
保险法规定，保险产品的免责条款，保险公司在投保前必须向投保人讲清楚。但是，很多保险公司为了促成交易，却把这样重要的条款用很小的字放在保险合同最不显眼的地方。到了理赔时，你说业务员没给你讲清楚是没用的，合同里有免责条款，你没看清只能怪你自己。
10、把保险产品当成了银行存款
大家都知道保险有坑，但经常不知不觉就掉进了坑里。比如你去银行存款，工作人员向你介绍了一种利率较高并赠送保险的存款，你以为是银行的产品就买了，最后发现买的是保险，还不能提前支取，甚至利率也没有普通的定存高。
说了这么多投保的风险，大师兄还是觉得，尽管保险中的坑很多，但是作为家庭资产配置中的重要一环，还是不可或缺的。
问题的核心在于，你应该如何对待保险产品？
如果把保险当成投资产品，其实是很不合适的。在同样低风险的情况下，市场上有太多的投资渠道，可以获得比保险高得多的收益，而且流动性也远远高于投资型保险。
保险的本质是保障性功能，就是以相对较小的投入，去应付人生中可能出现的小概率事件，当风险来临时，不至于手足无措，甚至一夜返贫。
从这个角度上讲，我们最需要配置的保险，应该是医疗和意外等险种。不必占用太多的资金，却可以化解人生的后顾之忧，才是保险的真正价值。
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