早产儿和低体重儿童只能等到3周岁以后才能投保吗？
最近半年李先森遇到这样的案例比较多，也遇到挺多同业伙伴咨询我，早产儿和低体重儿童哪家保险公司核保通过？
接下来的文章，带大家一起了解下，早产儿为何要告知，哪些重疾险能投，哪些医疗险能投？
一、什么是早产儿？
胎龄在37足周以前出生的活产婴儿称为早产儿或未成熟儿。其出生体重大部分在g以下，头围在33cm以下。
二、早产儿投保为何会比较困难？
有些家长在投保的时候，或许没有发现这样的问题，早产儿和低体重儿投保并不是件容易的事情，至少从筛选产品上就不能“随便买”，毕竟很多保险公司对早产儿会做延期至2-3周岁后才能投保。
早产儿全身系统发育均不成熟。越小的早产儿表现越明显。早产儿抵抗力弱，可发生败血症、营养缺乏症等。
核保医学在针对有影响的情况，会谨慎对待，延期一段时间在投保，提供儿保成长手册，检查报告等，再判定是否有其他并发症等。
如果在投保的时候忽略早产儿/低体重告知的重要性，在理赔方面，若理赔材料要求提供儿童，就能了解到是否有早产，低体重情况，如果不进行告知，出险的时候，或多或少会有一定的纠纷，所以这个问题，一定要了解，不要盲目的投保！
三、早产儿如何买重疾险？
每一款重疾险的询问里基本都含有“早产儿，低体重，难产”，意味着有询问就要如实告知，如下图红色标注，这款产品针对2周岁以下儿童有早产儿或低体重儿是不能投保的，如果超过2周岁，无询问里其他异常的，可以直接投保。
针对早产儿投保的重疾险也有多款，接下来一一梳理出来；
1、无早产，体重≥2公斤
这款互联网重疾险产品，在询问项里就设定了比较宽的门槛，出生时无早产情况，无其他询问异常情况，，这款就刚好合适！
2、有早产，有体重偏轻，无其他并发症
这一款产品适合各种体重偏轻，早产儿，无论是32周出生还是30周出生，无论是体重2公斤，还是2.2公斤，只要无其他并发症，均可以通过智能核保，标体承保，如下图所示。
这个产品智能核保核心的关键点在于图三，是否无并发其他疾病，且儿保资料检查无异常，才可以标体承保！
3、早产是否＜34周，体重偏轻＜2KG
这是一款线下重疾险产品的询问，很宽松，出生＞34周，体重＞2KG，无其他疾病，无难产，窒息情况，即可选否进行投保！
这也是大陆保险询问告知的特色，问什么答什么，符合的，就可以忽略它的询问！
以上三个产品的询问，对早产儿投保重疾险进行了解析，综合来看，早产儿体况较好的，不用等到2周岁以上也可以提前拥有重疾险，毕竟等待时间久，不确定因素也会存在，早点投保上算是把新生儿父母悬着的心“卸下来了”！
四、早产儿如何买医疗险？
新生儿医疗险投保，比重疾险严格的多，可选产品也很局限，当然也有可以投保的医疗险产品！
1、小额住院医疗，无需健康告知
这是一款很神奇的产品，也是一款很有利于不容易投保医疗险的儿童福利产品，投保的时候，没有询问告知，直接填写信息，承保即可，其还是一个优势，它还可以报销进口药，目前市面上这样的产品，少之又少，也是很难得的一款。
2、可投保的百万医疗险—单独投保
有一款医疗险之所以可以针对早产儿/低体重儿投保，原因是询问项里没有提及，如果新生儿符合询问项，就可以直接投保了。
3、可投保的百万医疗—捆绑投保
捆绑投保的意思是，想买医疗险，必须要搭配重疾险/年金险才可以投，保险公司不单独销售这款百万医疗险，当然针对早产儿可选产品不多，这款捆绑的重疾+医疗也是具有很大的特色。
它的询问是出生时早产＜34周，体重低于2KG，没有这种情况的，即可直接投保。
写到这里，也即将告一段落了，希望今天的文章能够为准备给孩子买保险的家长们，带来一些参考，如有少儿保险核保或产品咨询，欢迎共同探讨和交流！
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