本文收集在《聊聊保险理赔那些事儿》专栏
互联网保险比很多线下产品性价比高是不争的事实，你推荐的产品怎么比线上产品贵那么多？代理人在展业中经常会被这样问，因此，不少人总会找些理由来搪塞，比较多的有如下几种：
1、线上保险理赔难，不容易赔。
2、线上保险那么好为啥销量还那么小，说明有很多坑。
3、找保险公司代理人买，假如代理人辞职了，还会指派新的代理人，线上保险理赔是找不到人。
4、……等等，想推销自己的，总要找些理由才行。
三木总说，林子大了什么鸟都有，只要把钱挣到手，什么话都能说，这就是保险行业的现状。
互联网保险真的像某些人说的哪样吗？三木作为曾经的理赔人员，今天就来说说实话。
01理赔的流程有哪些？
要讲理赔，应该先从理赔流程开始，就拿大家最熟悉的车险理赔为例。（人身险理赔比车险更简单）
开车的朋友都知道，车辆出险后立即拨打保险公司热线电话，把保单信息，驾驶人信息，事故经过、地点、损失情况、有无人员受伤，是否有报交警等情况告诉接线客服。最快几分钟后就能接到保险公司查勘员电话，或到现场勘查，如不需要现场勘查理赔员就会指引驾驶员后续操作。
如果是简单的单方事故，拍几张车辆受损相片和驾驶证、行驶证、身份证、银行卡，查勘员在线估个价，司机同意后，第二天钱就能到账了。
如果是相对复杂点的非人伤事故，要到4S店或修理厂估损，只要不存在争议，案件也很顺利和简单。
如果是人伤案件，那么就相对复杂点，要看伤者的具体情况，要等治疗结束之后带上相关材料到保险公司柜台办理，之后就是等待赔款。
车主要做的理赔流程是：报案→配合保险公司查勘→定损→交索赔资料→收赔款；
如果是重疾险或医疗险呢？
流程会更简单点：报案→配合保险查勘→交索赔资料→收赔款
以上是被保人可见的，需要操作的流程，那么保险公司对每个赔案设计的流程又是怎样的呢？
我们以相对简单点的意外险为例。
立案：被保人报案，电话客服会先查询保单情况，并要把被保人口头描述的案情记录，系统按照报案时间和险种自动生成报案号，提交后进入下个环节。
调度：立案完成后，案件要立刻调度给对应的理赔员。
查勘：理赔员接到调度后，看完报案信息后马上联系报案人，找伤者核实事故时间、地点、原因、受伤部位及 程度、医院等。理赔员首要工作就是核实案件是否属实，是否属于保险责任，这项工作也称为定性定责。同时，也会指引被保人理赔时需要提供哪些资料。经过了解核实，如果案件属实，理赔员就勘查情况形成报告进入下个环节。如果案件有疑问，就要展开调查，疑难案件甚至可能委托专业第三方调查公司处理。
单证收集：被保人治愈后，按照理赔人员指引收集全资料后通过不同方式向保险公司递交理赔资料。具体方式有：官微或
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