文丨话险为你
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父母的爱，是一种对儿女天生的爱，自然的爱。犹如天降甘霖，沛然而莫之能御。这能够维护生命之 、最古老、最原始、最伟大、最美妙的力量莫过于父母对我们的爱。——引言
孩子是父母的心头肉，对于大部分家庭来说，仅可能只会考虑要一个孩子，就目前来说，养育一个孩子的支出包括教育费、抚养费等都是一笔不菲的开支，也正是基于此，大部分普通家庭都是以一个孩子为限。
因而，父母都会将自己的孩子视为掌中宝，孩子出生后，有保障意识的父母会尽早给孩子配备保险，甚至在怀孕期间已经开始为孩子挑选保险方案，借助保险规划孩子的成长道路。
如今，保险市场上各类保险那么多，到底孩子的保险该怎么去挑选？要注意些什么呢？
一、小孩子保险的购买时间以及投保材料准备
关于投保时间，一般来说，大部分保险规定的投保时间都是要满足出生满28天。
至于投保险种大类，首先，在孩子已经上好户口的时候，就应当及时为孩子购买社保，也就是我们常说的城乡居民保险，这个是最基本的保险。
此外，还可以补充一些住院医疗保险，由于刚出生的孩子免疫力还比较差，通常一些小毛病应当要住院仔细观察，以免留下后患。
基于此考虑，为孩子首先配置社保以及附带一些住院医疗显得尤为重要。
而且，由于社保的等待期比较长，所以越早买能够越早享受到保险的保障。
再来谈一谈为孩子投保需要准备的材料，这个很简单，通常只需要婴儿的出生证明和投保人的证件即可。
这里，我还是要再强调一下，无论想要给孩子多么好，多么完善的保险保障，如果大人本身还没有任何保险，都请将孩子的保险搁一下，配好基本的社保即可，首先将自己的保障配置完全。
要知道，配置保险本意是为了孩子更好的成长，如果仅仅将孩子的保险保障配置得无缝，而大人的保障却寥寥无几，当风险降临时，极有可能摧毁掉一个家庭。尽管保险中有着“保费豁免”这一条款，但是在我看来，其未必有着很好的作用。
试想：以放弃大人的保障换取孩子的全面保障，万一父母真的发生意外，孩子真的能够健康成长吗？答案其实并不见得是如此。
所以，“先保大人，后保小孩”才是保险正确的打开方式。
二、投保时不要过于犹豫，不然将面临保障空窗期或拒保风险
很多父母保险意识很好，懂得要利用保险规避风险，也知道越早买越好，但是却认为只要在一两岁之前买就好了，不必太过于早的去购买。
其实，这种想法并不正确，既然决定要买了，何不趁早买呢？可能基于各家保险公司保险产品的不同，使得很多父母一时间不知道怎么挑选、搭配保险，各种对比，一拖再拖。
我觉得，过多的犹豫和比较其实并没有太多的意义，更何况还是小孩子的保险，根据我国银保监会的规定，未成年人的人身风险保额都会有一定的限额。
所以，比来比去，无非是一些鸡毛蒜皮的保险责任和一些少则几十多则上百的保费差别而已。
小孩子尽管健康，但容易生小病，可能早上还活蹦乱跳，晚上就发烧住院了。暂且不说因为犹豫未决，迟迟不投保而导致住院的费用无法得到报销，其最关键的是，保险公司明确规定了，一但被保险人住院，即使过后健康出院，也要经过半年的时间才可以投保，而且投保的时候极大可能还需要进行复查体检。
而且，在半年的等待期内如果不幸再次生病，需要住院接受治疗，那就还需要再延后半年，这样一算，就会有30到天的的等待期，这段期间，孩子处于一个没有充分保障的环境中。
如此一来，麻烦是一回事，如果因此错失了 投保机会，使得孩子有一段时间处于保障空窗期或导致被保险公司拒保或是除外承保，因小失大反而不可取。
三、谨记保障为先，收益次之
所谓保障，是指意外、医疗、重疾；所谓收益，是指教育、创业、婚嫁。
很多父母在为孩子购买保险时，偏向考虑孩子的未来道路规划：未来的学业、创业、婚嫁等。
因而，在选择保险产品时，其更倾向于选择具有投资性质的产品，如年金保险这其实是本末倒置的做法。
要知道，具有投资性质的保障产品，其保障功能是很弱的，或者说根本没什么保障可言。而且，投资型产品的保费一般不便宜。
而且，投资型产品一般要有时间的支撑才能实现其价值 化，如果提前退保，不仅失去了原有收益，本金也将遭受损失。
所以，万一孩子生病急需用钱，保险费率高昂的投资型保险一方面帮不上忙，另一方面，还会使得投保人因提前退保而遭受损失。
需要明白的是，只有拥有健康的身体，才有机会享受更好的教育，创造精彩的人生。
那么，保障方面的保险该如何配置呢？
其实很简单，给孩子买保险，在保费预算的范围内，先选择重疾险，覆盖重大疾病风险；以及医疗保险，作为对重疾险的补充，在医疗险的选择方面，是否附带门诊、住院保障的可以医疗险考虑标准。
医疗、重疾配置完成后，视预算情况往次重要的扩充，如意外险。
如果预算充足，还可以加上陪护金、身价、少儿特定重疾以及保费豁免等，让孩子的保障尽可能全面。
写在 ：
孩子是一个家庭的核心，每位家长都想看到自己的孩子健健康康的成长，人生之路漫漫，风险何其多？
这些不确定的风险，极大的影响着孩子的成长。
在各种不确定因素如疾病、意外的作用之下，越来越多的父母选择用保险来规避风险，用保险来为孩子的成长之路做规划。
利用保险对冲风险固然没错，但是怎样为孩子购买保险，让保险发挥其 的功用，让投保人真正的体会到保险所发挥的重要作用是需要经过深入研究的，本文中提到的三个方面在一定程度上可以为朋友们寻得一个大概的投保方向。
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