相信你也曾听过关于保险可以避债避税的传说，事实真的是这样吗？今天，小龙就给大家揭开这神秘的面纱。
所谓避债：就是为自己设立一笔不可被法律强制执行的财产。当然，从法律角度来说，这完全是不可能的。但是，我们可以运用金融工具做好资产隔离保障资金安全还是可以的。
先来看一则法律规定：
《合同法》第七十三条：因债务人怠于行使其到期债权，对债权人造成损害的，债权人可以向人民法院请求以自己的名义代位行使债务人的债权，但该债权专属于债务人自身的除外。代位权的行使范围以债权人的债权为限。债权人行使代位权的必要费用，由债务人负担。
欠债还钱，天经地义。但我们看到“但该债权专属于债务人自身的除外”，所谓专属于自身，就是指基于扶养关系、抚养关系、赚养关系、继承关系产生的给付请求权和劳动报酬、退休金、养老金、抚恤金、安置费、人寿保险一人身 赔偿请求权等权利。（参考《合同法》第73条第1款）
在这里人寿保险不是指所有的人寿保险、而是特指和退休金、养老金、抚恤金、安置费、人身 赔偿请求权有内在一致价值的人寿保险，比如健康险（寿险、重疾险）和理财险。那是不是所有的健康险理赔金都能够避债？根据《合同法》第52条第3款之规定：以合法手段掩盖非法目的，合同无效。下面附上一张图表，方便大家理解：
在现实中，运用健康险去避债只是一件看起来很美好的事，毕竟购买高额健康险除了身体素质要过关，还要与你的合法资产相匹配，实际操作空间并不大。 的选择当然是理财险（以年金险为例），但这里首先要声明一点，也不是所有的理财险都能避债（因为很多年金险退保现金价值高），只有含有生存金领取和低现金价值的年金险保单可以。这里有两点原因，一是与人身保险有关的非退保利益（现金价值以外的，诸如生存金，分红金等权益）不能被代位执行；二是如果保单现金价值为零意味着客户很难退保，也无法申请保单现金价值贷款，这会造成法律上的执行不能，这就相当于放弃年金险的流动性，换取资金的 安全。即使有些年金险现金价值低，依然可以被执行，此时受益人或投保人可以行使反介入权，通过极小的代价保证资产的安全。
好了，今天的分享就到这里了。如果想了解更多关于保险关于如何避债方面的知识，记得私聊我，或者等我下篇更新啦！
感谢大家的
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