老刘做了两年多的保险销售，经常会听到有些人讲，我和家里人都办了保险，后来听人说保险到期了有可能本金都拿不回来，是真的吗？保险遇到事能真的理赔吗？会不会交钱容易理赔难等等，遇到问的人多了，我都懒得解释了。
人寿保险首先，对保险的道听途说和片面理解都是不正确的做法，一定要客观、理性看待保险。目前国人对商业保险接受程度 的保险莫过于车险了，都知道车辆不上保险，上路都会战战兢兢的。
我们来看两个案例
两年前买了一份分红险，业务员说收益可以达到6%，还有保障功能，结果今年得了癌症，让保险公司赔却说不能赔。想要退保，结果退的钱还没有一年交的多，保险太坑爹了。
一个月前刚买了一份重大疾病保险，还附加了很多其他险种，保障特别全。不管是重疾，还是意外都可以赔，很不幸前两天体检查出癌症，这回总能赔了吧？对不起还是赔不了，最少90天的等待期还没过呢。
这种例子太多了，实在是说不过来，但是中国那么多家保险公司，每年理赔几百亿难道都是骗人的吗？当然不是，那么这里有两个问题你就需要考虑一下：
买保险之前你要明白你需要的保障的是什么，保人还是保钱。一般家庭都需要意外险，医疗险和重大疾病险，和社保做一个结合。
保险姓保，那肯定是保“险”的，保险保险，就是对未来不确定的因素造成损失的保证。保险保障的无非是生、老、病、死这四种情况，只要按规则选对了保险，就肯定能保的。
一般来说，想要保障就选择纯保障型保险，想要理财就选择纯理财型保险，这样保障即充足，理财收益也能明显看见。
和国家社保不同的是，商业保险公司销售的保险产品，目的是为了盈利，因此有各种投保限制，理赔规则等保险条款的约定。
而很多朋友对商业保险的认知认为商业保险和国家社保一样，没有门槛。以至于投保和理赔时候出现很多无奈的事情。
商业保险是根据不同的风险来分类的，不是一份保险什么都能保完的。举例，遇到意外风险，那么就是意外险来解决；而不幸罹患疾病，那么就是医疗险，若疾病很严重，符合重疾险的理赔标准，那么医疗险可以报销医疗费，而重疾险还是能赔付一笔费用，用于补充医疗，兼顾弥补生病期间的收入损失等。
保险其实是一份射幸合同，你用有限的资金（保费）来搏一个低概率事件（出险获赔）。既不像某些代理人宣称的阳光下 的慈善，也不像某些人宣称的保险就都是骗人的。在我看来，这和拿钱买彩票的本质是一样的。都是搏一个小概率事件，只不过保险获赔的概率比彩票中奖概率要高得多。
换个角度来说，买保险，其实是人生规划的一部分，属于风险控制。真正科学有效的保险规划，应当是一个长期的过程。千万不要以为多花点钱，做一个“一步到位”的保险配置就可以保障一辈子的风险了。做保险规划，你要有过日子的心态，不要着急，也不要盲目购买。更不要把自己未来的风险控制都交给不专业的保险业务人员手中，这是对自己生命严重的不负责。
保险保不保“险”，跟你自己的决策准确与否有关，跟你找的保险从业者专业程度高低有关，跟你是不是根据自己家庭需要不断更新和完善家庭保险计划与否有关，所以在听到别人说，保险不保险，都是骗人的，我相信睿智的朋友，你应该知道怎么回答了。
我是老刘，
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