作者
猫妹
来源
大猫好规划
有个朋友最近收到了一笔元的“巨资”。
20年前，家里人曾经给她买过一份返还型的重疾险，当时的保费是每年元，如果患重疾赔偿2万，满期没有出险的话返还元，这份保险的保障期限是20年。
现在听这元可能没什么感觉，可在当时，这两百多块钱是她父亲一个半月的工资。而当时买这份保险，也是为了防止如果患有大病，这2万多的保额可以解决很大的问题。
保险到期了，最终返还的元也打到了卡里，拿着这笔“巨资”，心里不是滋味，块钱放现在，也就是一个简单电器的价格，即使出险了赔2万，也解决不了什么问题。
当初算计来算计去，现在怎么感觉这保险一点用也没有啊？
究其原因，都是因为“通货膨胀”，随着时间的流逝，在通货膨胀的影响下，购买力肯定会越来越低。
有人会犯嘀咕，现在买50万保额，多年以后，可能也就抵现在的几万，感觉好不划算！
事实上，受到通胀影响的不只是保险，很多东西都会受到通胀的影响。
●比如，10几年前，猫妹还在用诺基亚的一款手机，只要块钱左右，还可以玩贪食蛇，而现在一部苹果手机都要上万了；
●再比如，30几年前，有位大爷将自己的元存到银行，然后忘记了，18年取出来连本带利一共才.12元。
我们不会因为通胀问题，就不买手机，而对于不会投资理财的人群来讲，存银行也是 的办法。
问题的关键在于，钱花出去了，有没有满足我们的需求？买手机确实满足了我的通讯需求，存银行也确实是大爷出于对钱的安全性考虑。
保险作为一种金融工具，是帮我们转嫁风险的，虽然到期未出险看起来很不划算，但确实为我们保驾护航了很长一段时间。
很多富裕的家庭，正是因为认清了这一点，都会买很多的保险，以防止他们的财富流失。
而一些本就条件不好的家庭，猫妹认为更需要保险这类杠杆很高的金融工具，风险无处不在，一旦出了事情，将会是雪上加霜。
既然保额会随着时间的流逝缩水，我们也要想一些办法：
●一开始就买高保额
猫妹一直强调，保额优先，也是出于通胀的考虑。
某人买50万的重疾保额，10年后缩水一半的话，还有25万的购买力；而如果买20万的重疾保额，10年后缩水一半的话，就只有10万的购买力。
所以，为了对冲通胀的影响，有能力的话，一开始就买高保额，那么即使未来缩水了，它还是能起到很大的作用的。
●逐步补充保额
事实上，很多普通家庭不能做到一步到位。
在通胀的影响之下，如果原有的保额已经不能覆盖现阶段风险缺口，可以追加投保。
像开头那个朋友那样的，20年前买的2万重疾保额，其实早就不足了。
提醒大家的是，追加投保也是需要做健康告知的，如果身体状况发生变化，投保可能会有一定困难。所以，在身体健康状况良好时，就尽量把保额做足。
●谨慎购买返还型保险
猫妹那个朋友，买的是返还型的，相信当时她爸妈想的应该是“有病治病、没病返钱”，在当时，块也是她父亲一年多的工资了，不亏。
但是，这块要到20年后才能返还，而因此要支付更高的保费，其实是不划算的。
还不如买消费型的，省下的保费，多买一些保额，到现在出险了也能起到很大的作用；或者拿去做一笔投资，可能收益要比把钱存在保险公司20年要好很多。
通胀实际上是一种货币贬值的正常现象，只要不是恶性通胀，适度的通胀预示着国家经济的正面发展，如果一个国家没有通胀，进入到滞涨或者通缩的情况，社会陷入经济萧条，皮之不存，毛将焉附？因此大家不必对通胀有过大的担忧。
猫妹觉得那些只在买保险时考虑通胀问题的朋友就很有趣，保险就是一种工具，它主要的功能不是抵御通胀，而是帮你转嫁风险。用通胀来拒绝保险，不但帮自己关上了一道可以救命的门，还关上了一扇可以续命的窗。
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