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买保险的六大误区,保险小白这几个坑一定要

来源:上保险 时间:2022/10/11
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心语君从业4年来总结了一些买保险的误区,我不会教大家怎么去选择保险,保险是非常人性化的东西,因人而异,但是这些误区一定要注意,能少踩一些坑就少踩一些坑。

孩子是保,先给孩子买?要买就买大公司,好理赔?能返还的保险才是 的?理财险肯定能赚钱?朋友推荐的一定错不了?健康告知随便填?

孩子是保,先给孩子买。

宝宝是父母的心头肉,从他刚出来的时候,父母就决定把所有的东西都给宝宝,所以在配置家庭保险方案的时候,父母往往会把大部分的预算留给宝宝,让宝宝拥有充足的保障。

但是,在家庭中父母扮演的角色是家庭经济的来源者,孩子避风港中的港湾。

假设我们让孩子配置完保险,但父母本身却没配置完,有一天父母特殊状况(患上重疾,意外身故等),需住院调理一段时间甚至意外突发身故的,导致家庭收入中断,孩子失去了港湾。父母因特发原因停止了对孩子的照顾呵护,孩子的保障又从何而来?

所以说父母就是孩子 的保障,在父母保障足够的后再考虑给孩子配置保险。

要买就买大公司,好理赔?

先说结论:保险公司的招牌响不响、规模大不大、以后会不会破产,都不会影响到我们的保单和保障。

理赔难不难?由合同决定。

能不能赔、赔多少、怎么赔,都白纸黑字写在保险条款里了,跟保险公司的大小没有关系。

与其担心理赔难,不如做好这两点:如实健康告知看清合同条款。

健康告知的重要性,就不在这里多说了。合同条款建议主要保障责任、免责条款。如保险公司有特殊约定的,也要仔细查看。

关于保险公司的问题、理赔的问题,专门写了一篇文章可以移步到小公司的保险,靠谱吗?破产了怎么办?

能返还的保险才会 的

返还型保险分为:返还型重疾险、返还型意外险。

我们先来看下返还型意外险

给大家解释一下:

普通意外身故、全残赔付:万自驾车身故、全残赔付:万汽车、轮船、自然灾害身故全残赔付:万航空、列车、身故全残赔付:万

在保障期间没有发生理赔,满期返还我们所交保费,再给点利息:37元。

然后我们再来看下一年期的意外险

结论:市面上一年期的意外险数以万计,下一年有好多选择就可以选择更好的保险产品,不用担心续保的问题,意外险基本没有健康告知。而返还型的意外险经过多年的通过膨胀,返还的钱早已经不值钱了。

建议:普通家庭强烈不建议选择返还型意外险。如果对意外险还是不怎么清楚推荐阅读一文让你读懂意外险,意外险详细解读;意外险的这个坑千万不要踩

然后我们再来看下返还型重疾险

在相同条件下,同样是30万保额

同样是重疾险,但返还型产品A比消费型的产品B贵了将近一倍。而我们多余的这一倍钱,我们去拿去投资,去理财。收益不是更 化吗?而且返还保险就是要多交钱,等经过30年,40年,甚至更长时间的通货膨胀。这些钱早已经不值钱了。

我真的是苦口婆心的再强调一篇:买纯保障的保险,意味着你可以用最少的代价可以获得更高的保险金额。如果要分红、要返还,那你的保费就要提高。而普通家庭面对生活的压力,各种开支,对保险的预算本来就比较少,而直接选择返本型的保险,会往往导致你的保额会相应的减少。买保险就是保额,过分追求返本,导致我们重疾险保额就会相应的减少保10万、20万的,面对现在的医疗水平作用真的不大啊。

建议:普通家庭强烈不建议选择返本型重疾险。如果我们对重疾险还不是很理解,推荐阅读重疾险简单介绍,注意哪些方面

理财险肯定能赚钱

理财肯定能赚钱吗?有时候去银行我们有没有注意到,会有人给你推荐理财保险,而且这些人都会把产品给你介绍得只要你买了就能发家致富!

然后你一听,哇!心动!买!

但事实呢?理财险真的能达到这样的收益吗?

不一定、现在理财险的主流是分红险和年金险。大多数保险公司在宣传理财分红型产品时都会着重强调分红和收益。

但事实上分红是不固定的,收益演示都很虚。分红的来源是保险公司收上去的保费,扣除相关运营成本,风险准备金等剩余的钱,才可以用于投资,受多方面因素影响是非常不确定的,跑不过银行储蓄。

而且很多年金险在前8-10年都是亏钱的。前几年返给我们的钱,表面上好像是“收益”,实际上有很大一部分是我们自己交的保费。这些钱还没来得及投资增值,就又回到了我们手上……

年金险是需要长期规划的过程,只有经过多年的复利积累,才会逐渐看到收益,可能是20年、30年、50年……

我们投保时看到利率高的,仅仅是万能账户,而能进入万能账户进行复利的,只是每年返给我们的钱和后期追加存入的钱,并不是我们交的保费都按这个利率计息。

而且万能账户的高利率也是不保证的,买的时候挺高,过了三四年就会降低。在购买时,一定要搞明白产品的大致规则,不能盲目跟风,稀里糊涂乱买。

朋友推荐的一定错不了

接触过不少消费者,都拿朋友有做保险的跟我推辞,我是不反对在朋友那购买保险的,而我们做保险的也是希望能和你做成朋友,然后根据我们的个人情况,量身打造,匹配我们需求的保险方案。

但是保险行业各样门槛极低,许多业务员进去培训几天就开始上岗了,把销售话术背得滚瓜烂熟,但是具体对产品和整体行业了解多少呢?我们身边的朋友专业度是多少。对核保知识了解多少,有研究过保险条款吗?保险合同有法律效力的,但友情没有。

所以,买保险不要看感情,只有明明白白、白纸黑字的条款才不会骗你,其他的都是靠不住的。

健康告知随便填

没听到一次,没有住过院,一切健康一定要填否,我就一万个***。这是多么不负责的话,我在国寿做代理人的时候,我师父也是这么跟我说的。为了利益真的是什么都不顾的了。

总之健康告知是躲不开,保险理赔的绝大多数纠纷在于没有做好健康告知,最近抖音上有在支付宝上好医保拒赔,网上的人有时一顿乱骂保险公司。支付宝上的产品拒赔案例不会只有一例,参保人群这么多,有多少人会看健康告知呢?

健康告知:指在投保前,保险公司被保人进行的健康状况调查,通常是以问卷的形式,主要涉及被保险人的身体健康调查、疾病史、家族病史、过往投保情况等。

健康告知要遵循 诚信原则,一定要如实告知,没有遵循这个原则,保险公司在理赔的时候,是有权查询我们的所有的体检记录、医保卡记录、医院就诊情况,如果查到购买前没有如实健康告知,不符合理赔条款,%会有理赔纠纷。

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