本文是的原创第51篇文章
作者：谢斐然
最近有客户咨询我线下的保险是不是比线上的保险好，不管怎么说都是有网点的，这样就很容易获得理赔。
有些业务员答：对呀，买保险就是要买大品牌，理赔宽松。
有些人答：不对，理不理赔看条款。
我支持第二种观念，对于健康险来说，理赔的重点首先是健康告知中的内容是否如实告知，这点是至关重要。上升到法律层面就是《保险法》十六条的内容了，保险是 诚信的原则的合同。同时，理赔重要的点是看合同，是不是达到符合保险合同规定理赔标准。
线下买保险，理赔松吗？
逆向思考
如果线下买保险理赔更轻松，为什么在没有互联网保险产品出现之前，保险公司的名声如此不好。
年友邦把保险代理人制度引入中国，保险销售的队伍迅速地扩张，销售人员把保险理念传达给了身边的各种亲朋好友，使中国的保险业得以快速的发展起来。
这其中也有一些不专业、不道德的保险销售混了进来，也为保险业带来不少的争议。为什么有些老百姓心中至今都认为保险全是骗人的想法的来源。
之前就有客户拿着在亲朋好友那里买的保险，问我这款保险怎么样？按照常规的理解，面对面交流是很容易讲明白保险的。
举例：这个是什么险种，为什么要买？怎么买才能是适合我的需求？
有些身体状况是否能够正常投保？
保障的内容有什么？什么情况下可以进行理赔，什么情况下是 不赔的？
注意事项：等待期是什么意思？犹豫期是怎么回事？宽限期是干什么用的等一些系列时间点
在投保前，保险公司业务员都没有讲明白保险的保障内容、注意事项及免责条款，为什么会觉得理赔的时候会更容易理赔？
理赔的时候靠人情难道不行吗？
如果大家理赔的时候都靠人情理赔，请问是不是保险公司压根不应该设立核保部门和理赔部门，这不是干了浪费钱浪费人的事吗。再从法律层面讲，按照这个逻辑《保险法》是不是也失效了。监管的层面，银保监会强监管保险公司。
退一万步说，如果人情可以理赔，对其他的投保人还公平吗？
您真的愿意投保这样的公司吗？
是否理赔看什么？
疑惑的客户可能仍然觉得有分支机构或网点的，理赔就会更靠谱。
其实对于有这样疑惑观点的，是对保险公司的理赔机制如何运作不了解。也就对身边业务员的说法，深信不疑。
简单来讲，保险公司的业务员是代理人，与保险公司签订的合同是代理人合同而不是劳动合同，准确讲是不属于保险公司的正式员工，一般情况下保险公司也不会给代理人交五险一金。
注意注意再注意，理赔是保险公司的事情，不是保险公司代理人的事情。
在理赔方面，线下代理人起到的作用是协助的，例如提交资料。
资料来源于新浪，年8月22日的新华保险拒赔畸胎瘤的新闻
记者采访分公司的理赔员问到为什么拒赔，分公司理赔人员非常诚实地回答“这给我问住了，我不太知道，我属于把她的资料提到北京去。北京的专业审核人，专业审核人说”
看一下，是不是能够赔付，可不是业务员能决定的，此案也不是分公司的理赔员决定。最起码要报到省级以上的理赔部门依据条款进行审核。
社会的进步也带动保险业的进一步发展，慢慢地从人情社会过渡到契约社会，保险是最直接的体现。
发生重疾怎么办，水滴筹还是从亲朋好友那边凑钱？自救的方法，就是提前购买保险作为保障。保险本身是一份合同，是一份契约，能不能赔也不是业务员说的，是白纸黑字的合同条款说的算的。不要挑战人性的，也不要考验亲戚关系和夫妻关系，提前配置好保障类的产品百利无一害。
没有线下分支机构，会不会影响理赔？
车险是属于财产险，理赔的特点与健康险完全不一样。车险的理赔特点是：流程上需要查勘定损、出险频率高、理赔受制于修理厂等等因素，所以车险，需要大量理赔人员和分支机构、网点服务的支撑。
但是健康险逻辑不能按照车险来，买车险的经验套路用于买健康险，可能会错失很多宝藏产品的。
国内首家互联网保险公司是众安在线（提供淘宝网上运费险的公司），由蚂蚁金服、中国平安、腾讯联合发起设立。业务覆盖全国，流程全程在线，全国均不设任何分支机构，完全的互联网承保和理赔。
资料来源于众安的官方网站的保险课堂
众安对一些高频发生的医疗险保险，理赔额度小于的，都可以拍照上传相应票据，在线报销，不用邮寄资料。
众安对于理赔额度大于的，也是需要拨打客户报案，按照客户说的理赔流程，提供理赔资料。理赔资料齐全后，邮寄到众安保险健康险理赔部。
这个理赔流程与有分支机构或网点的理赔区别基本没有，一个是将理赔资料邮寄到理赔部，另一个是将理赔资料提交给分支机构或网点的柜面小姐姐，她将理赔资料上传给理赔部门。
如果把买车险的挑选标准，套用在健康险的购买上，只能说选择的少，付出的额外的品牌溢价高，有的甚至溢价高50%都不奇怪，钱多的客户nocaremoney,这个本身也是没有问题的。
毕竟都年，保险公司也是与时俱进的，为了客户理赔方便性，也采用电话和互联网等方式，基本上都做到了24小时不受区域限制的受理报案。
就算是在线下购买的保险，申请理赔时业务员也是知道我们通过电话、
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