养老问题对于每个人来说都是无法避免的，特别是在我国人口老龄化越来越严重的情况下，很多用户都在思考怎么让自己的养老生活更有保障。
自己交的养老保险够不够养老呢？买了社保养老保险还需要买商业养老保险吗？等等问题在最近热度非常高。
今天深蓝君就带大家一起了解一下，养老险是什么？商业养老保险怎么买最划算？
主要内容如下：
养老保险是什么？
商业养老保险怎么买最划算？
商业养老保险推荐
写在最后
一、养老保险是什么？对于“养老保险是什么”这个问题，我们可以将养老保险分为社保养老保险和商业养老保险两个方面来回答。
1、社保养老保险
养老保险，全称社会基本养老保险，是国家和社会根据一定的法律和法规，为劳动者在达到国家规定的解除劳动义务的劳动年龄界限，或因年老丧失劳动能力退出劳动岗位后的基本生活而建立的一种社会保险制度。
简单来说，在年轻的时候按时缴纳养老保险，缴满15年之后，当我们退休后就可以享受国家提供的养老金了，这也是国家为我们养老生活提供的保障。
2、商业养老保险
上文提到的社保养老保险，仅仅只能保障我们退休之后的基本生活，但是如果想要更好的养老生活品质，单单只靠社保养老保险是不行的，因此很多的用户都会通过给自己购买一份商业养老保险的方式，来让自己的养老生活更有保障。
目前主流的商业养老保险就是年金险和增额终身寿险，这两款产品具有稳定增值，长期锁定利率的特点，并且受到我国《保险法》的保护，在安全方面也很有保障。
商业保险就是前期我们缴纳一笔保费，到了与保险公司约定的时间，我们就可以定期从保险公司领取一笔保险金，这笔保险金可以用来养老，也可以当做孩子的教育金等等，作用非常大。
让社保养老保险和商业养老保险互为补充，也能让自己的养老生活更有保障。
二、商业养老保险怎么买最划算接下来深蓝君带大家一起分析一下，商业养老保险怎么买最划算，主要从以下几个方面入手：
1、缴费期限
如今市面上，不同的商业养老保险在缴费方式方面都有差异，除了可以选择一次性趸交，还有3/5/10/20年分期交可以选择，具体根据保险产品而定。
对于商业养老保险而言，在多种缴费方式当中，缴费期限越短保费越低。因此我们在购买商业养老保险的时候，可以尽量缩短缴费期限，这样会更加省钱。
但是对于一些经济预算有限的用户来说，就可以适当的选择分期缴纳，这样经济压力会更小一些。
2、购买年龄
商业养老保险趁早买更划算，在商业养老保险当中，我们能够获得的养老金是保险公司根据保费复利计算产生的储蓄金额。在这个前提下，投保人的年龄越小、储蓄的时间越长，所需要缴纳的保费就越低。
除此之外，深蓝君建议大家在50周岁前购买商业养老保险，不然可能会需要面对高额的保费。
3、选择合适自己的产品
最后我们在选择商业养老保险的时候，应该避免跟风购买或者一味的追求高保额。
如果跟风购买，在投保前期如果突然需要资金进行周转，选择退保的话就会造成亏损。
在保额方面，更高额的保额所对应的保费也会更高，我们需要根据自己的实际经济状况与需求来选择保额，不要因为过度追求高保额而导致自己家庭高的生活水平下降。
在保险方面，深蓝君一直提醒大家，适合自己的才是最好的，另外在购买商业养老保险之前，要做好心里和资金的双重准备，从而选择更加合适自己的产品。
三、商业养老保险推荐深蓝君在这里也给大家整理出了几款最近受欢迎的保险产品，作为商业养老保险都很合适，大家可以用来参考：
1、年金险
在图中举例的三种年金险当中，养多多2号的后期收益增长速度非常快，而且IRR收益率也不低，对于更加重视收益性的用户来说，养多多2号是一个很不错的选择。
而百岁人生（福享版）跟金盈年年B款，都可以对接养老社区，当我们前期缴纳的保费满足保险公司的要求之后，就可以获得对应养老社区的旅居权或者长期居住权。
百岁人生（福享版）跟金盈年年B款这两款产品适合有养老社区需求的用户选择，其中百岁人生（福享版）的IRR收益率在90岁的时候是图中最高的，如果家族中有长寿基因的用户可以优先靠考虑，而金盈年年B款是一款线上产品，全国范围内都可以投保，收益同样不低。
2、增额终身寿险
弘运增利和康乾1号·益利多这两款产品都是很优秀的产品，不过弘运增利在9月底已经下架了，想要购买增额终身寿险的用户可以考虑考虑康乾1号·益利多。
其实两款产品的IRR收益率都是相差无几的，在第七年的时候收益就能超过已交保费，是很灵活的产品。
3、终身护理险
增多多3号也是近期非常受欢迎的产品之一，全阶段的IRR收益率都很高，更加稳定。
同时增多多3号具备终身护理保障，对于老人来说，后期如果因为身体或者疾病原因导致长期卧床的话，通常都是家人长期在家照顾，这样就导致家庭的收入少了一份来源，对于一个家庭来说压力会大很多，如果有一份终身护理险就能够很好的解决这个问题。
以上的几款产品，大家可以根据自己的实际需求以及预算来选择。
四、写在最后今天深蓝君给大家带来的“养老险是什么？商业养老保险怎么买最划算？”相关内容已经结束啦，如果对于“养老险”或者“商业养老保险怎么买最划算？”有其它方面的疑惑，可以私信深蓝君，深蓝君会根据自己从业多年的经验，为你提供专业、中肯的建议。
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