投资是一门艺术，而理财是一门专业。之前我有分享过理财包括三个方面，说白了也就是三个阶梯，第一个是保障，第二个是保值，第三个是增值，今天我们说一说保险在这三个阶梯中如何配置。在理财中的保障包括维持我们基本生活消费和风险转移。基本生活消费大家都明白，就是日常的消费，衣食住行等。风险转移，说白了就是保险，主要应对的是意外疾病和重大疾病的风险转移。具体的保障内容包括：1、意外保险。2、意外医疗3、住院医疗4、重大疾病以上四个方面我之前也有介绍过配置的原因和策略，如果感兴趣，可以看我以往的分享。对于增值和保值这一部分呢，原则上我是不太建议从保险方面来进行配置的，因为我个人觉得如果你懂一些投资理财知识，那么最好研究一些基金，投资下来收益也会高一些，如果你研究透了的话，其实风险也就没有那么大了。但是对于一些实在是极度害怕风险或者说是月光晚期的患者，我建议从保险的角度来考虑配置保值和增值这两个方面。因为保险公司就相当于是消费行为，签约了合同反悔的话，是有类似违约金的折价，所以对于实在是存不住钱的月光族可以考虑。主要类型有：1、教育返还保险：针对家里有小孩的。2、年金返还：也就生存期的寿险，包括一次返还和分期返还，常见的保障方式就比如你每年交保费2万元，连续交5年，之后每个月给你返还元，返还一定的年限。3、养老保险：保障方式也和年金返还是一样的，只不过是根据年龄来设置的。4、分红保险：有些具有投资性质的保险他有固定收益部分和浮动收益部分，浮动的收益就是分红部分，我个人觉得如果打算购买重点看固定收益就好，因为没有任何一家保险公司敢给你保证每年给你分XX%的收益。5、投资保险：就类似于我们的封闭式的基金，就说你投资10万，封闭3年，到期总共拿多少钱的一种方式。目前市场上很多也是不保障收益的，所以如果打算购买，要仔细查看条款，不要轻易相信推销人员的说辞。更多文章：股市神话年年有，但更要明白有些东西是不以人意志为转移的规律蚂蚁集团中签率的事儿马云在上海外滩的金融峰会上讲话太飘了吗？听消息炒股有用吗？指数基金赎回的原则
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