心系山区北京中科医院温情相伴 http://baidianfeng.39.net/a_xcyy/171224/5956516.html没有风险时，买不买保险生活都一样遭遇风险时有没有保险，生活完全不一样保险就是用现在确定的资金，保障未来不确定的风险，在我们一生中，职业、家庭、成长都可以规划，唯独意外、疾病是我们没办法把控的，而且意外、疾病一旦发生，必会给我们的家庭造成很大的影响，所以保险还是有必要购买的。那我们应该买哪些险种？购买过程中应该注意哪些问题？保险的种类千千万，做好基础的保障有这四个险种就够了意外险、医疗险、重疾险、寿险意外险：针对因遭受意外伤害造成的身故、伤残、医疗进行赔付，这边的伤残是根据伤残等级按比例来赔付。购买意外险的过程中应注意：1、购买意外险时应选择带有意外医疗责任的意外险。有些意外险只包含身故、伤残责任而没有包含医疗责任，这种情况下，如果发生摔伤、扭伤，看门诊的费用是没有报销的，所以购买意外险时，一定要记得选择带有医疗责任的意外险。2、尽量不要选择返还型意外险意外险分为消费型意外险跟返还型意外险。消费型意外险保费不返还，在保险期间内如果没有出险，保费相当于消费掉。返还型意外险在保险期间内如果没有出险，到期会归还保费。但返还型意外险的保险责任一般是保障因意外造成的身故、全残，也就是普通的伤残是不赔的。而一般情况下造成全残的概率是比较小的。像一些保险公司出的两全险，交费多少年，到期平安无事返还保费的百分之几，这种就属于返还型的意外险。买意外险的时候注意看下合同，如果保险责任只包含身故跟全残而没有包含普通的伤残，那购买意义就不大了。3、尽量选择免赔额较低的意外险一般意外险的免赔额是元，也就是元以上的医疗费用才可以报销。不同产品的免赔额不同，有的免赔额低于元，也有的高于元。当然能买到免赔额较低的是最好了。医疗险：针对医疗费用进行报销。医疗险根据报销额度分为百万医疗险跟普通医疗险百万医疗险：进口药、自费药均可报销，可报销额度高达万，正常有一万的免赔额，超过一万以上的费用才可以报销。例：林女士住院期间所花的医疗费用为5万，医保报销了2万，剩余的3万扣除1万的免赔额，剩下的2万就可以用百万医疗险来报销普通医疗险：只能报销社保范围内用药的医疗费用且不能单独购买，只能作为附加险形式存在。重疾险：针对合同约定的重大疾病进行赔付重疾险是用来弥补发生重疾期间的收入损失，以及后期的疗养费用，按照购买的保额来赔付。购买重疾险的过程中应注意两点：1、种类重疾险的理赔是有险种的限制，只有发生的疾病是合同列明的疾病险种才可以赔付。不同的重疾险包含的疾病种类不同，有的重疾险只包含45种重疾，有的包含多种重疾。就像射靶子一样，很明显要射到小圆圈里面明显比较难，射中的概率明显比较小；而要射到大圆圈明显就容易许多。包含种疾病的重疾险就像大圆圈，包含45种疾病的重疾险就像小圆圈。假设此时发生重疾，此疾病包含在大圆圈里的概率明显要比包含在小圆圈里的概率要大得多，能得到理赔的概率也要大得多。所以，买重疾险时，同等价位的建议选择包含疾病种类较多的重疾险。2、保额一场重疾会给家庭带来巨额的经济负担，短则一年，长则数年的治疗和看护，后期的疗养费、康复费等都是一笔不小的开支。所以，重疾险的保额不要配置太低，只买个3~5万的保额是解决不了什么问题的。从目前的治疗费用来说，建议至少30万起步。一般是建议重疾险保额设置为年收入的10倍。寿险：保障寿命的保险，针对身故、全残进行赔付。寿险的主要作用是减轻身故或全残所带来的经济负担，主要是预防万一发生事故走了，可以留一笔钱给家人。寿险根据保障时间的长短分为：定期寿险、终身寿险对于身上背负责任比较多、压力比较大的人群可以选择配置定期寿险，而针对一些高净值人群，想把自己的财富传承给下一代的可以选择配置终身寿险。
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