白癜风诚信单位 http://baidianfeng.39.net/a_cjzz/180416/6169831.html是不是谁都可以给谁买保险？你肯定知道答案是否定的，只是也不太清楚具体怎样才可以对么？最近就有粉丝问到继母是否可以给继子购买，我顺便整理了一份资料，简单说明了从总复杂关系中的正确投保关系。如果近期你正准备购买保险，尤其是还打算自主线上选购的，那么这篇文章一定要看了，可以避免掉坑而白交保费，怕忘记的可以点击收藏哦！先看案例：李某与妻子马某于年离婚，约定8岁的儿子随马某一起生活。每周六儿子到李某处生活一天。后来李某与赵女士再婚，由于李某的儿子活泼可爱，加上赵女士不能生育，所以赵女士特别喜欢李某的儿子。年5月，赵女士一母亲的身份为孩子买了人身保险，受益人为李某。年6月，孩子在游泳时溺水身亡。李某提出索赔，保险公司以赵女士对保险标的不具有保险利益为由，拒绝支付保险金。问题来了：非孩子生母为孩子购买保险，为什么出险不能获得赔偿？正确姿势下，谁可以给谁买保险？先上案例结论：非孩子生母为孩子购买保险，其孩子出险能否获得赔偿，这里面的关键，是该继母与孩子是否存在抚养关系。案例中8岁的儿子一直随生母马某生活，与继母赵女士不存在抚养关系，故不存在保险利益。根据保险法第三十一条规定：订立合同时，投保人对被保险人不具有保险利益，合同无效。会有人提出，既然赵女士投保的保险标的不成立保单都是无效的，为什么当初保险公司还会让赵女士购买该保险，还交了这么多年的保费呢？事实上客户在购买保险时，保险公司因考虑到效率和成本问题，也不会大动干戈去逐个调查客户的实际情况，如此耗精力的工作也只有在出险的时候，才会做出相对应的调查。我们无法得知赵女士当时是怎么成功购买到这份保险的，如果专业一点的业务员，在投保的时候就会发现这个问题，那么也会深入去了解客户的实际情况，确定是否可以投保。可是如果从业者没有深入了解呢？客户自己不方便说或者不愿意说呢？又或者从业者本身也不太清楚其中的利害关系呢？这也是为什么我一向都不太主张客户自己线上直接下单购买保险，保险的专业性决定了购买保险的时间成本和决策成本，想想你只身一人与偌大的保险公司去对抗，怎么可能是对手？如果购买时发生了一些错误的行为或者是购买了错误的产品，都将面临厚重的“沉没成本”。如果你经历过专业人士的咨询，就会发现客户在购买保险前期，业务员都会花大量的时间从不同维度包括收入、开支、个人的基本信息资料、家庭人员结构等深入了解情况，去评定可能存在的风险，进而给出相对应的风险解决方案。在我们现实生活中，除了案例中提到的关系，还会有许多或简单或复杂的关系，比如情侣、隔代投保、养父母、兄弟姐妹、近亲属、非婚生子等等。正确姿势下，谁才可以给谁买保险呢？根据保险法规定，投保人只能对具有保险利益的人投保。什么是保险利益呢？《中华人民共和国保险法》第三十一条的主要内容投保人对下列人员具有保险利益：一、本人二、配偶、子女、父母三、前项以外与投保人有抚养、赡养或者抚养关系的家庭其他成员、近亲属；四、与投保人有劳动关系的劳动者。除前款规定外，被保险人同意投保人为其订立合同的，视为投保人对被保险人具有保险利益。订立合同时，投保人对被保险人不具有保险利益的，合同无效。在保险法三十一条的最后一条表示，只要被保险人同意投保人为其购买，就默认为投保人对被保险人具有保险利益。这一点看似投被保险人的关系可以不是前面四项提到的。但在实际操作过程中，不具有保险利益的两个人互为投被保险人，道德风险太大了，一般保险公司都不会给购买的。为了防止道德风险，保险公司只会将这3种保险利益关系放在核保第一位：1、直系亲属2、有抚养、赡养或者抚养关系的家属，其他成员，近亲属3、劳动关系的劳动者太官方，咱可以通俗一点：你可以直接给自己买，给配偶买，给孩子买，也可以给父母买，父母也可以给你买，老板可以给员工买。其他的特殊情况又是在保险利益关系之内的，都要向保险公司说明实际情况，特殊的情况对购买不同的保险产品，以及不同的保险公司，都会有不同的承保结果。回到开篇说的案例，作为非生母为孩子购买保险，要怎么做才可以获得赔偿呢？1、要么赵女士和孩子从小就是在一起生活，与孩子存在一定的抚养关系。尽管对于继子女抚养关系的认定还没有明确的法律规定，但在实践中，继子女跟随继父或者继母生活，由继父继母照顾生活或者承担了部分或全部生活教育费，那么就认定为抚养关系。明显，案例中这一点孩子不随赵女士生活，不存在抚养关系，保险利益不存在。2、要么在事故发生之前更改投保人为孩子的生母或是父亲。赵女士还是非常疼爱这个孩子的，但是在投保时没有注意到一个非常关键的问题：自己不是孩子的生母。如果是在后来意识到了了，事故还未发生之前，或者从业者在里面的保单检视中发现做出提醒，直接保单做保全更改投保人，保单也还是生效的，但是出险后就没有办法更改了。划重点：买保险不像买其他东西，也不是有钱就可以购买，保险公司除了要看投保人对被保险人是否具有保险利益，在实际投保过程中，保险公司在核保和理赔时还会考虑到道德风险问题。只有两者成立方可有效。文章中如还有你想了解的保险利益关系，或者还有其他的疑惑以及未讲到的细节，欢迎留言区留言评论。图片来源于网络，如有侵权请联系。
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