今年疫情以来，互联网医疗迎来支付方的重大突破，医保对互联网医疗开放，尤其是北京、上医院，几乎在上线互联网诊疗服务的同时接通了医保支付，几家头部互联网医疗医院也纳入了医保，能促进患者向线上转移。
然而，在控费力度趋严、各地*策差异较大的情况下，医保在线上全面铺开尚需时日，商业保险自然成为潜在支付方，尤其是对互联网医疗企业。目前，互联网医疗与商保结合有哪些模式？还存在哪些挑战？长期的连接价值是什么？我们通过10家企业的产品服务信息和对多位业内人士的采访，探寻这些问题的答案。
B2C的赔付仅是一部分
商业保险作为互联网医疗的支付方，最直接的就是对在线医疗和医药费用进行报销。动脉网经过调研了解到，已有部分互联网医疗企业与保险公司合作，推出了相关产品。
商保直接对互联网医疗患者进行赔付的模式（不完全统计），来源：公开资料、采访，动脉网制图
早在年，微医就与众安保险联合发布了国内第一款互联网医疗健康险，推出面向家庭用户的微医家庭守护-医院门诊保险产品，可对患者的在线诊疗和药品费用进行赔付。
年，众安保险基于旗下医院推出涵盖线上服务的门急诊保险，也可对在线医疗产生的药费进行赔付，问诊免费。
此外，微脉的网约护士保障计划中，也提供了针对患者的保障。医院则结合旗下的企业云医务室与合作伙伴的企业团险，推出了员工在线就诊的商保直赔。
微医集团微医健负责人朱雪松认为，未来医保+商保将成为互联网诊疗的基本支付形式。医疗服务购买方第一是医保，帮助百姓实现基本诊疗服务的支付；第二是健康险，可以更全面满足百姓的更多个性化的健康需求。
尽管现阶段直接面向患者报销的产品还不多，但这些产品从年到年在逐渐增加，动脉网了解到，部分企业还将于近期推出类似产品。
线上线下医疗和报销特征，来源：公开资料、访谈，动脉网制图
换一个角度，结合线上医疗场景、医疗支付结构等特征来看：
在线下，医疗场景包括门诊和住院。“商业健康险大部分是百万医疗险和重疾险，针对住院场景支付或赔付。”智云健康保险业务部负责人刘雪剑介绍。
来自银保监会
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