吴南生第14篇分享
很多第一次接触保险的朋友，完全看不懂保险条款，一时不知道从哪里下手。想要给自己及家人买到合适的保险产品，还是需要了解基本的保险基础知识的，不然被卖了还帮人家数钱。
你好，我是小吴同学。今天，关于保险合同常见的保险术语和注意事项，我一一为大家解答。认真看完，你就知道买的保险拒赔，是哪里没做好？
一、“4个人”，需清楚1.保险人
保险公司，我们在哪家保险公司买保险，保险人就是那家保险公司。
2.投保人
每年交保费的人，就是谁出钱买保险，Ta就是投保人。
3.被保险人
保险合同保障的人，就是给谁买保险，Ta就是被保人。
4.身故受益人
被保险人身故，可以拿到理赔款的人。分法定和指定，建议选择指定。
涉及到身故的保险产品有意外险、寿险和附件身故责任的重疾险。有些产品，在投保的时候，可以直接选择法定或者指定，有些默认法定不能选择。默认法定的产品，只能投保成功后，自己打保司电话做保全变更。
4.1法定受益人
选择法定，被保险人身故，被保险人的所有直系亲属必须全部到场，其中有一人不到场或意见不统一的时候，理赔款申请下来就麻烦很多。
若是家庭直系亲属比较多，且家庭关系比较复杂的，建议选择指定。
4.2指定受益人
相对于法定，选择指定受益人，就方便很多，因为每个人拿到的理赔款，即身故金理赔比例，已经确定好的了，保司按照这个比例赔款就好了。受益人只要提供个人相关资料，等钱到账。
二、4个重点，务必知道1.健康告知
我们在投保的时候，针对不同险种产品，健康告知内容侧重点会不一样，健康问询从严格到宽松顺序：医疗险重疾险寿险意外险，也就是说我们投保的时候，建议反着顺序投保，先投保健康问询宽松的产品。
我们和保险公司签订合同，是基于“最大诚信原则”，保险公司通过提前设定好的问询问卷，我们投保的时候，保险公司问到的问题，我们要如实告知，没有问到的问题，我们不需要告知。
往往很多保险拒赔案例，就是因为不重视投保前的健康告知，或是没有如实告知，导致保险公司拒赔。大家务必重视！
投保的时候，需要一个字一个字的，认真读下去，而不是扫一眼直接选否。你当初买保险投保的时候，是不是也是这样呢？
某重疾险产品健康告知2.核保
2.1健康核保
针对我们的目前身体健康状况，若是体况复杂的人群，就需要借助智能核保和邮件（人工）核保两种核保方式了。针对非标体人群，建议同时多家保险公司核保，争取最好的承保结果。
也就是说，若你是健康体人群，市面上所有保险公司产品，你任意挑选。
若是你非标体人群，不好意思，是保险公司挑你。
所以，投保，要趁早！
需了解，保险代理人（品牌专卖店）只能卖自家的产品，保险经纪人（大型商场）可以卖多家保险公司的产品。
也就是说，若你是非标体人群，特别是投保重疾险，想要争取标体承保，你可能得同时面对几位线下保险代理人，但保险经纪人就可以做到多家保险公司同时投保，争取最好的结果。两者并无谁优谁劣之分，只是选择渠道不一样。
2.2财务核保
目前针对购买大额保单（如增额终身寿），会对我们的财务做核保，即要求提供工资流水等信息，防止“洗黑钱”行为。部分意外险对买高保额保障的有年收入要求，需注意。
2.3五种核保结论
我们买保险，不是有钱想买就能买的了的。健康人群随意，但目前大多数买保险的人，不是这个指标高点，就是那个指标高点。
用我们的话说，现在能遇到一个健康体投保的，太难了！现在谁还没做过体检、医院检查的，是吧？有检查记录，就有可能有指标异常项，这些在医生看来问题不大，定期复查即可，但在保险公司看来，就有可能变得严重的多。也就是我们常说的临床医学和核保医学的问题。
1）标体承保
按照健康体人群的费率承保，虽然指标有异常项，但不影响也不会造成理赔率的升高。
2）加费承保
被保人的身体健康异常项，或是职业原因，会造成理赔几率的增加，相对于健康体人群投保，保险公司通过多收取保费承保，如加费20%承保。
3）除外承保
被保人目前的某个身体健康异常项，在将来发展成约定的疾病概率非常高，其他情况问题不大，保险公司就会约定对该疾病及其并发症造成的损失不承担责任。如乳腺结节，乳腺相关疾病不保。
4）延期
被保人目前的身体健康状况，保险公司无法对当前的体况做出风险评估，做出延期结论。我们可以提供更多检查信息，或过一段时间，再尝试投保。
5）拒保
被保人目前的身体健康状况，出险风险太大，保险公司直接拒保。也就是说买不了Ta家的产品了。
3.保险责任
保险责任，就是我们买的保险，能保障什么？到底是不是如保险代理人说的那样，最好的办法，就是看保险合同条款去核实。
某重疾险产品部分保险责任条款4.责任免除（又称除外责任）
4.1除外条款
除了要
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