国内的保险行业，以传统的保险公司为主，以保险代理人销售为主，也就是大家平时比较常接触到的国寿、平安、新华、泰康、友邦等。
近几年，随着保险行业的改革，一大批保险经纪公司开始出现，保险经纪人迅速发展，占领了一定的市场话语权。
很多朋友，包括很多保险代理人，对保险公司、经纪公司，保险代理人、保险经纪人，并不清楚各自的定位和分工，骨哥就来简单的梳理一下。
通俗的讲：
保险公司，就是设计保险产品、销售保险、负责理赔服务的公司；
保险代理人，与单一保险公司签订代理协议的保险销售人员；
保险经纪公司（保险代理公司），与一家或多家保险公司签订保险产品销售代理协议的第三方公司；
保险经纪人，与保险经纪公司签订代理协议的保险销售人员；
一保险公司
保险公司的工作实际分成两部分：
A保险产品的设计、核保、理赔等，即生产及售后部门；
B保险产品的销售，即销售部门；
保险公司同时负责了保险产品的生产和销售，有点类似于传统的前店后坊的家庭小作坊。
而随着商业的发展，生产、销售会逐渐脱离，这也是银保监会一直强调的产销分离的大趋势。
保险公司以后工作的重点，应该是设计出更多的保险，保险内容更精细，保障更满足客户的需求，保费更亲民。
然后把这些 的保险，放到市面上，让客户选择。
而至于如何销售，应该是自有渠道、第三方线下渠道、网络渠道等多路并行。
毕竟，一家公司的销售能力再强，也不可能与全球众多的超市、卖场、网店比拼的。
而且，通过第三方渠道销售，不需要那么多的开店、人员成本，效率更高，才是厂家 的方式。
而各家品牌的专卖店，更多承担的是形象展示、商品演示、售后服务等任务。
因此，即使像苹果手机、联想电脑等具有很强市场话语权的商品，也是更多选择专卖店展示+多渠道销售的模式。
如果现在还有某些商品依然坚持 销售模式，那大概有两种可能：
1产品极具专业性，有特殊的客户群体。
比如，医疗器械、大型挖掘机，这些商品和普通老百姓无关，真心想买的人，大概率会找商家来谈，那在一个城市，有一个办事处销售点即可。
2产品差，不敢参与自由市场竞争。
没有一家商业公司会轻易拒绝唾手可得的收益，会拒绝愿意合作的销售渠道。
那么，一家公司坚决拒绝放开销售渠道，大概率就是自己的产品实在没有竞争力，不敢参与自由市场竞争。
比如，我们经常看到的朋友圈一些发布的保健品、化妆品等，很多商品价格虚高，质量一般，甚至是三无产品，放到市面和其他品牌的同类商品竞争，基本没有任何胜算，所以只能通过内部加盟、拉人头，类似于传销的制度来忽悠人，甚至对任何非内部团队成员销售的渠道进行打击报复。
大家如果遇到某些商品，只能在某些渠道购买，建议大家谨慎思考一下，是这个商品的特殊性不适合于公开渠道销售，还是这些特定渠道有太多见不得光的利益输送…
前面举了其他商品的例子，我们回头看一下保险公司。
大部分保险公司的大多数保险产品，都已经通过自有代理人渠道、银行渠道、经纪渠道、互联网等多渠道销售，这也是受到银保监会一直鼓励的。
这一定程度上说明，保险产品并不具有特殊性，是可以通过多种渠道销售的。
那么，某些保险公司依然不放开自己的产品的销售渠道，只通过代理人团队销售，为什么呢？
大家可以参考前面的分析，给出自己的想法，在文末留言讨论。
二保险经纪公司
保险经纪公司，属于第三方的销售平台，与各家保险公司签订销售协议，代理销售指定的保险产品。
1经纪公司与保险公司是合作关系。
保险经纪公司，与保险公司并不是对立的关系，而是合作互惠互利的关系。
如果保险公司把产品交给经纪公司代理销售，就相当于农夫山泉矿泉水，多进了一家超市，这是好事啊。
保险公司多一个销售的渠道，经纪公司多了一家货源，双赢！
因此，保险经纪公司是特别愿意和所有保险公司合作的，如果能拿到更多的保险产品的销售权，保险经纪公司会更高兴的。
只是，像我们前面分析的，某些保险公司，并不愿意把自己的产品交给保险经纪公司销售，放着重要的渠道不合作，究竟为什么呢？
是自己的保险产品和别人家的有本质的区别？
或者产品性价比不高，即使放到经纪公司，也几乎没有人卖，没有客户买，那岂不是自讨无趣了吗？
或者有其他的原因呢，欢迎大家留言讨论。
2经纪公司能否取代保险公司？
骨哥曾经遇到过某保险公司的销售总监，对自己的代理人讲，保险经纪公司永远都不会取代保险公司，所以，代理人留在保险公司，永远都不会被取代的。
这句话，对经纪公司和保险公司的理解是有偏差的。
A保险经纪公司，永远不会取代保险公司。
因为保险经纪公司，只负责销售，不负责生产保险，所以，永远不可能取代保险公司的生产部门、理赔部门等。
就像永辉超市不生产矿泉水，所以永远也不会取代农夫山泉，永辉超市更欢迎更多品牌的矿泉水进入超市。
B保险经纪公司，可以取代保险公司的销售团队！
都是销售的渠道，代理销售同样的保险，那表现一般的渠道，就可能被更 的渠道取代，保险公司也愿意和更多 的销售渠道合作。
比如，近期非常火爆的平安e生保保证续保20年的百万医疗险，就在和多家经纪公司、互联网渠道等合作，迅速的推广。
从客观上分析，经纪公司可以代理很多产品，类似于保险超市，客户可选余地更多，更可能找到适合自己的保险，所以了解到经纪公司销售渠道的客户，大部分更愿意通过经纪公司购买保险。
在经纪公司购买保险，不仅可以货比三家，选到性价比更高的保险，还能多一层经纪公司的服务，少花钱，多办事，大家当然愿意选择！
这是一件从逻辑上很容易理解，也是国际上保险行业的大趋势。
那位销售总监说保险经纪公司永远不能取代保险公司是对的，但是因此得出保险代理人和团队就可以放心在保险公司，这是错误的结论。
保险经纪公司不会取代保险公司，
但经纪公司可以取代保险公司的销售团队，
保险经纪人可以取代保险代理人！
C大部分保险公司也在建立自己的经纪公司、代理公司。
在国际上，尤其是保险行业比较发达的欧美国家，保险经纪公司已经占据了销售的主要渠道，更多的保险公司则把精力放在设计更好的保险，如何更好的服务客户上。
国内的很多保险公司，虽然还保留着自己的代理人团队，却不约而同的悄无声息的建立了自己的保险经纪公司或代理公司。
未来的保险产品销售工作，更应该交给专业的经纪公司或代理公司。
如果能明白这一点，相信无论是销售人员，还是客户，都会更清楚如何选择保险公司、经纪公司。
不管怎么做决定，保险的销售过程，都不是保险公司或经纪公司直接面对客户的，，而是由销售人员直接面对客户。
我们再详细分析下保险销售人员。
三保险代理人、保险经纪人
保险代理人，与单一保险公司签订代理协议，负责销售单一保险公司的保险产品。
保险经纪人，与保险经纪公司签订代理协议，负责销售该保险经纪公司代理的保险产品。
1保险代理人、保险经纪人，都只是代理人员，不是正式员工。
重点：保险代理人、保险经纪人，都只是保险公司或保险经纪公司的代理销售人员，并不是保险公司或保险经纪公司的正式员工。
实际上，在银保监会的管理办法，以及保险代理人资格查询网页中，保险代理人、保险经纪人，同样被划入保险中介人员。
并不像很多保险代理人以为的，自己是保险公司的工作人员…由于国内保险业仅有几十年的短暂历史，在友邦从国外引入保险代理人制度，主要是由保险公司的代理人负责销售保险产品。部分保险公司在培训代理人的时候，以保险公司员工的身份忽悠代理人，让一些代理人自以为自己是保险公司的工作人员，进而以保险公司工作人员的身份对外宣传。给大部分用户的感觉，保险公司的产品，就是保险公司自己的工作人员（保险代理人）销售的。其实，这个概念有一定的偏差。保险代理人也是第三方，并不是保险公司的正式员工！大家要记住这一点。当然，鉴于国内这些年，主要是保险代理人销售保险产品，如果代理人在培训过程中被保险公司或主管误导，又转而误导了客户，导致客户利益受损，单独追究代理人责任是很难保护客户利益的。所以，银保监会特意规定了，保险代理人销售保险产品过程中的承诺、讲解，相应的法律责任由保险公司承担。这样避免了客户遭受了欺骗， 投诉无门的尴尬。这样的确一定程度保护了消费者的权益，也降低了代理人误导客户后独立承担法律责任的可能。但是如果因为销售的过程有问题，给客户、保险公司带来了损失，保险公司依然是可以依照代理协议追究代理人的责任的。关系好的时候，保险公司的销售主管会以自家人称呼你，看似一片和谐。等到出了大问题，代理协议拿出来，起诉你赔偿损失，保险公司是不会含糊的。参考案例可以参考：代理人被起诉赔偿28万，这就是做保险代理人的下场！这一点上，无论是保险代理人，还是保险经纪人，都应该明白，自己属于第三方代理销售人员，所有销售过程中的法律责任，都是要自己承担的。所以，了解保险法、代理人及中介人员管理办法、熟悉相关的法律法规，了解保险的保障内容，投保的要求等，做到合规合法的投保，即保护了客户的权益，也保护了自己的利益。不管是保险代理人，还是保险经纪人，如果你接受的培训，不讲保险法，不讲保险保障基金，不讲银保监会对保险公司的安全监管机制，不讲自己公司的保险产品和其他公司产品的差异，投保不问健康告知，不讲误导销售的法律责任…那么你稀里糊涂卖出去的保险，赚的是一点点佣金，搭进去的可能是你和家人后半辈子的幸福，甚至性命。慎重...再慎重......2保险经纪人与保险代理人的区别保险代理人、保险经纪人，本质上都是第三方的销售人员，但是由于所在的公司不同、渠道不同，能为客户做的服务内容也不同。A保险代理人天生的缺陷保险代理人，作为单一保险公司的代理人，只能销售单一保险公司指定的保险，可选择空间极少，所以为了销售出去，就只能拼命吹捧自己代理的保险产品。无论保险是否符合客户的需求，性价比是否合适，是否有损失客户利益的条款，都只能装作不知道，避而不谈，反而夸夸其谈，甚至为了销售而虚假宣传，误导客户。这种不负责任、甚至带有误导性质的、推销式的销售行为，是很多人深恶痛绝的。这些误导销售，带来的后果就是客户以后的理赔会遇到很大的困难，甚至无法理赔，被老百姓成为保险都是骗人的，保险两个不赔，这不赔，那不赔。所以，保险行业这些年口碑不佳，其中很重要的原因之一，就是：单一保险公司的代理人，销售的产品有限，缺乏竞争力，某些保险公司的销售总监或主管，为了销售出去保险，可能就会培训中误导代理人，代理人有意无意的又去误导客户，才带来这么多违规的销售行为。银保监会也在加大管理和处罚力度，但是治标不治本。所以，银保监会也在探索，提倡保险行业的产销分离。保险产品的销售，不再单独交给保险代理人，而是交给完全第三方的经纪公司的保险经纪人销售。B保险经纪人的天然优势经纪公司的销售人员，就是保险经纪人，一般来说可以同时销售多家保险公司的保险，给客户的选择性就更高，客户不喜欢A还有B，不喜欢B还有C，大概率客户是可以选择到一个自己喜欢的。既然有更多产品可以选择，保险经纪人就可以充分了解客户的需求、家庭情况、收入负债情况，根据每个家庭的情况，制定合适的保障方案。满足了客户的需求，保障更全面，性价比更高，客户成交的意愿也就更高。 的保险经纪人，不再是单纯的保险销售人员，更像是一个家庭的风险规划师、理财顾问等。所以，销售渠道的变更，身份的不同，专业性也就完全不同，客户的感受也有天壤之别。因此，这些年，保险经纪公司迅速发展，保险经纪人规模指数级增长，而大部分保险公司的代理人团队规模却在不断的缩减。另一方面，客户对保险经纪人的评价，也普遍高于保险代理人。行业的趋势决定了个人发展的空间，决定了未来的成功，这不是某个保险公司、某个销售总监能限制的。所以，各家保险公司的代理人，可以多研究一下保险公司、代理人、经纪公司、经纪人的区别，思考一下未来的趋势，做出最合适自己的选择。C保险经纪人的缺点当然了，保险经纪人也不是完美的。一方面，每一家保险经纪公司，合作的保险公司有限，所以保险经纪人能销售的产品有效，并不能销售市面所有的保险产品。这个其实也很容易理解，京东、苏宁、国美、天猫都有自己合作的品牌，或者某一品牌某些特定型号的产品。客户如果需要对比所有产品，还是需要在各个渠道之间综合对比的。另外一方面，保险经纪人也是销售人员，为了销售出去保险获得收入，可能也有一些违规的销售行为发生。这是人性的问题，不管是保险经纪人还是保险代理人，误导、违规，都是保险行业及所有销售行业的通病。考虑到保险经纪人可以销售的保险产品更丰富，更容易满足客户的需求，所以故意去误导欺骗客户的概率，理论上会低于保险代理人，这也算是经纪人的优势。不管是通过保险代理人，还是保险经纪人购买保险，客户都要认真对比，了解清楚保险内容，对核心内容都要留有纸面证据，这样才能 限度的保障自己的权益。从整体来看，已经形成规模的保险经纪公司，代理的产品相对丰富，经纪人基本可以满足客户的多方面需求，从起步阶段就已经超越了大部分保险公司的代理人。保险经纪人相对单一保险公司的代理人，整体利大于弊。保险经纪人逐渐取代保险代理人，这是大势所趋。综合前面的内容，归纳一下：保险公司，产销分离是未来的趋势；未来更注重设计保险产品、加强服务；更多保险产品会交给保险经纪公司、代理公司销售；保险经纪公司，专职于销售与服务，连接保险公司与经纪人。未来的重点是扩大经纪人团队，提高社会影响力；取得更多保险公司的产品销售权，增强行业内部话语权；保险代理人，单一保险公司的销售人员，限制过多，竞争力差，未来发展前景渺茫；保险公司自有代理人团队会逐渐减少，或取消；保险经纪人，更多保险产品选择，更容易满足客户需求；提高自身专业性，提高社会影响力，未来发展空间巨大；一文说透保险行业，喜欢的就点个赞，转发给更多朋友吧！我是骨哥，保险行业最敢说真话的骨哥！预览时标签不可点收录于话题#个上一篇下一篇