在银行存款利率和人身保险预定利率相继下调后，过往大家并不看好的两全保险（分红型）可以说是迎来了春天，成为了不少人的新选择；
但什么是两全保险（分红型）？它有什么优势呢？不少朋友对此还所知甚少；
那么为了帮助大家了解两全保险（分红型），深蓝君今天也给大家专门做了一期科普，感兴趣的朋友建议先点赞收藏，避免到时找不到！
本文主要内容如下：
●什么是两全保险（分红型）？
●有哪些不错的分红型保险推荐？
●写在最后
一、什么是两全保险（分红型）？两全保险（分红型）顾名思义，指的就是带有分红功能的两全保险；
所谓两全指的就是生死两全，无论被保人是在保障期限内身故，还是在保障期限届满时仍生存，都能按照合同约定，拿到相应的保险金；
简单来说，就是投保后，如果在保障期限内身故了，保司会给我们赔付一笔身故保险金，如果一直活到的保障期限结束时，也能拿到一笔满期金；
同时两全保险保单的现金价值还会随着时间不断增长，一段时间后便能超过我们所交的保费，并且现金价值还可以通过减保/退保取出，因此两全保险（分红型）也经常被用于理财；
而两全保险（分红型）则是在此基础上增加了一项分红功能，进一步的扩大了我们的收益范围；
保险公司会将每年该分红型产品的可支配盈余，按照比例以现金红利或是增额红利的方式分给投保了这款产品的所有人；
●现金红利：现金红利很好理解，就是每年保险公司都会根据今年的盈利情况发钱；
●增额红利：增额红利则是通过分红来增加保单的保额和现金价值，相当于把本来应该发给我们的钱加保到了保单里，一并享受增长，而我们需要用到的时候，也可以通过减保/退保，从保单里拿出；
而两全保险（分红型）每年能够分红多少是不确定的，可能多也可能较少，并且其现金价值增长带来的固定收益的部分最高不会超过2.5%；
因此在从前的3.5%时代，大家没必要为了不确定的分红收益，放弃1个点的固定收益；
而如今预定利率下调至3.0%，加上监管新规要求保司必须披露过往分红型产品的分红实现率，让分红的多少有迹可循，因此分红型保险的竞争力也大大增加！
目前不少分红型产品在演示分红的情况下，IRR收益率都能超过3%，甚至超过过往固收型理财保险都达不到的3.5%；
并且，目前根据这些产品的保司过往的分红实现率来看，能够实现演示分红，甚至更多的可能性都是非常大的；
不过关于如何选择分红型保险还是有很多门道，为了防止大家买错，下面深蓝君也给大家整理了目前比较热门的几款分红型保险，下面就让我们一起来看看！
二、有哪些不错的分红型保险推荐？话不多说，我们直接上榜单：
直接说结论，首选一生中意（分红型）；
这款产品则是带有分红的产品，在上图条件下，即使是不计算分红的情况下，其90岁时保单的现金价值也有94.5万，IRR收益率也达到了2.32%；
而在演示分红的情况下，这款产品更是在60岁时就达到了3.58%的IRR收益率，这个收益率无论是过往的3.5%时代还是如今的3.0%时代的固收型增额寿都是达不到的；
当然了，演示分红仅是预估的收益情况，实际我们能拿到手的分红，可能比这还多，也有可能会比这少；
但根据其保司中意人寿过往的其他分红型产品的分红实现率来看，这款产品未来的分红情况还是非常值得我们期待的；
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当然了，毕竟分红收益是不确定的，如果偏向稳健风格的朋友，也可以考虑榜单上其它两款固收型的增额终身寿险，比如金玉满堂3.0；
可以看到，在上图“30岁女性，5年交，每年交5万”的情况下，这款产品90岁时的现金价值就能达到.8万，IRR收益率也达到了2.95%，无限接近于当下固收型增额终身寿险3.0%的上限；
虽然这款产品没有分红，但是它的基础收益更高，并且是固定写入合同的，即使外界金融市场波动，利率下行，自投保之后，我们的收益也不会受到任何影响；
三、写在最后最后，相信大家对于什么是两全保险(分红型)？已经有了答案，不过深蓝君还是要提醒大家一点，两全保险(分红型)虽说不像股票基金一般，会有亏损的风险；
但其分红收益的部分存在一定的不确定性，实际的分红收益可能会更多，也可能会更少；
如果大家不能接受这种收益不确定的特点，也可以考虑文章中提到的固收型增额终身寿险，它虽然收益上限较低，但稳定性和安全性极佳，并且能锁定长期利率，在利率不断下行的当下，也同样是不错的选择；
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