时常听人埋怨,认为保险套路多,一点都不保险。
我结合自己的经历和对行业的了解,
发现确实有几类人,
就算买了保险,也并不保险。
哪些人呢?
例如下面这三类人,尤其是第三类,可能连你自己都没意识到。
1.不遵守投保规则的人。投保规则是什么?
说得简单点,就是哪些人能买,哪些人不能买,哪些人需要附带条件才能买等等。
如果不符合投保条件的人,为了绕开投保限制,没有诚实告知真实情况,那么即使成功买到了保险,在理赔时也可能没拒赔。
他买的这份保险,当然也就不保险了。
哪些行为算是不遵守投保规则呢?
如下这两种情形很常见:
健康险投保时要求健康告知,但投保人隐瞒健康问题(也就是不履行如实健康告知义务);
意外险投保时限制了可投保的职业类别,但高风险职业的投保人隐瞒自己的职业风险;
这两种情形都属于“不履行如实告知义务”,这在保险理赔纠纷中,屡见不鲜,大家一定不要抱有侥幸心理。
2.保险诈骗(骗保)的人。保险诈骗的报道,已经见怪不怪了。
我看到比较多的,通常是骗取保险金用于偿还高额债务。
有残害家人骗保的、有自残骗保的、有伪造事故骗保的、有医患串通骗保的,等等,各种剧情花样百出,简直比电视剧还精彩。
在商业保险中,意外险是保险诈骗的重灾区之一。
意外险保费低,保额高,而且没有等待期,意外事故也有一定可操控性,所以很多保险诈骗者都选择意外险下手。
但是,保险诈骗属于犯罪行为,在大数据和高科技加持下,保险诈骗也并非易事,偷鸡不成蚀把米算好的了,当心把自己给搭进去。
我之前看过一则保险诈骗的真人真事。
因为欠债十多万,投保人买了十多种保险(绝大部分是意外险)准备实施骗保。他伪造意外斩断了自己的脚趾,如果成功可以获得四十多万保险赔款。
可是,他高估了自己的骗保实力。司法鉴定很容易就鉴定出,他的伤口并非意外导致,与其描述不符。后来,该投保人被判“构成保险诈骗罪,判处其有期徒刑三年,缓刑四年,并处罚金五万元。”
如果买保险,是为了骗保,你认为这份保险能保险吗?
.以为买了保险就什么都能赔的人。很多人认为,买了保险就什么都能赔。
这实际上是对保险的误解。
这跟保险公司和业务员对保险的夸大宣传不无关系。
事实上,买保险,就跟看病是一个道理,需要对症下药。
世界上没有包治百病的金丹,也没有什么都赔的保险。
意外险保意外;
医疗险保疾病;
大病险保大病;
寿险保死亡;
……
只有买了相应的保险,在发生对应的保险责任内的保险事故时,才能获得保险赔偿(同时还要留意保险条款中的“责任免除”)。
如果生病住院,你却拿着一份意外险去找保险公司理赔,这怎么能“保险”呢?
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