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保险公司
十大安全机制
保险公司能不能倒闭？
保险公司会不会破产？
中小保险公司的产品
可以购买么？
筛选保险主要看产品责任还是
看公司品牌？
WORK
REPORT
前言
保险公司安全吗？会不会倒闭？要是倒闭了我的保单怎么办？这是很多人在买保险的时候都会有的担心。今天我们就来谈谈保险公司的安全性。
保险公司，承担着守护人民生命财产安全的职责，有着别的行业所没有的特殊性，因此为了确保保险公司能够持久经营，国家从法律法规和行业规则上为保险公司建立了防火墙。下面我们就具体来了解下有哪些机制在为我们的保单保驾护航。
一、保险公司设立条件严苛
《保险法》第六十八条规定设立保险公司应到具备下列条件：
（一）主要股东具有持续盈利能力，信誉良好，最近三年内无重大违法违规记录，净资产不低于人民币二亿元；
（二）有符合本法和《中华人民共和国公司法》规定的章程；
（三）有符合本法规定的注册资本；
（四）有具备任职专业知识和业务工作经验的董事、监事和高级管理人员；
（五）有健全的组织机构和管理制度；
（六）有符合要求的营业场所和与经营业务有关的其他设施；
（七）法律、行*法规和国务院保险监督管理机构规定的其他条件。
■简释
保险公司不是想开就能开的。首先得要拿到保险牌照，银保监会门口多少机构还排着队呢。
二、保险公司注册资本雄厚
《保险法》第六十九条：设立保险公司，其注册资本的 限额为人民币二亿元。
国务院保险监督管理机构根据保险公司的业务范围、经营规模，可以调整其注册资本的 限额，但不得低于本条 款规定的限额。
保险公司的注册资本必须为实缴货币资本。
■简释
注册 2亿起步，而且必须是实打实的现金。实际上，我国保险公司的实缴资产少则几十亿，千亿万亿资产的保险公司也不在少数。
三、保险公司经营监管严格
《保险法》第八十九条：保险公司因分立、合并需要解散，或者股东会、股东大会决议解散，或者公司章程规定的解散事由出现，经国务院保险监督管理机构批准后解散。
经营有人寿保险业务的保险公司，除因分立、合并或者被依法撤销外，不得解散。保险公司解散，应当依法成立清算组进行清算。《保险法》第九十二条：经营有人寿保险业务的保险公司被依法撤销或者被依法宣告破产的，其持有的人寿保险合同及责任准备金，必须转让给其他经营有人寿保险业务的保险公司；不能同其他保险公司达成转让协议的，由国务院保险监督管理机构指定经营有人寿保险业务的保险公司接受转让。转让或者由国务院保险监督管理机构指定接受转让前款规定的人寿保险合同及责任准备金的，应当维护被保险人、受益人的合法权益。■简释保险公司不是随随便便就能解散，要有接盘侠，需要安顿好保单后才能解散。自己没找到接手公司的，银保监会会指定公司接手。接手的公司不只是收拾烂摊子，还接收了一批客户资源和责任准备金，所以也规定了公司接手必须保障好客户利益。四、保证金制度
《保险法》第九十七条：保险公司应当按照其注册资本总额的百分之二十提取保证金，存入国务院保险监督管理机构指定的银行，除公司清算时用于清偿债务外，不得动用。■简释
保险公司要拿20%的注册资本作为保证金，存到指定的银行备用，并且这钱不是想动就能动的。
五、责任准备金制度
《保险法》第九十八条：保险公司应当根据保障被保险人利益、保证偿付能力的原则，提取各项责任准备金。■简释责任准备金，是指保险公司为了承担未到期责任和处理未决赔款而从保险费收入中提存的一种资金准备。责任准备金不是保险公司的营业收入，而是保险公司的负债，因此保险公司应有与责任准备金等值的资产作为后盾，随时准备履行其保险责任。六、公积金制度
《保险法》第九十九条：保险公司应当依法提取公积金。
公积金又称储备金，是公司为巩固自身的财产基础，提高公司的信用和预防意外亏损，依照法律和公司章程的规定，在公司资本以外积存的资金。法定公积金由两部分组成：一是，依法从公司的盈余中提取；二是，由公司的资本增值及其他原因形成。公积金作为公司的附加资本，它的增加即意味着公司财产的增加。因此，公积金的建立对公司的生存和发展具有重要的意义；当公司发生亏损时，可以用来弥补亏损，保证公司正常运转；无亏损时，可以增加公司的偿付能力，提高公司的信誉，发展公司的经营。
《公司法》 百六十六条：公司分配当年税后利润时，应当提取利润的百分之十列入公司法定公积金。公司法定公积金累计额为公司注册资本的百分之五十以上的，可以不再提取。
百六十八条：公司的公积金用于弥补公司的亏损、扩大公司生产经营或者转为增加公司资本。
■简释
保险公司每年都要把赚的钱拿出10%，作为备用资金。公积金的重要意义是当公司发生亏损时，可以用来弥补亏损，保证公司正常运转；无亏损时，可以增强公司的偿付能力，提升发展潜力。
七、保险保障基金制度
《保险法》 百条：保险公司应当缴纳保险保障基金。保险保障基金应当集中管理，并在下列情形下统筹使用：（一）在保险公司被撤销或者被宣告破产时，向投保人、被保险人或者受益人提供救济；（二）在保险公司被撤销或者被宣告破产时，向依法接受其人寿保险合同的保险公司提供救济；（三）国务院规定的其他情形。保险保障基金筹集、管理和使用的具体办法，由国务院制定。■简释所有保险公司都要拿钱出来凑在一起，成立了这个基金，基金的规模相当大。截至年6月30日，保险保障基金余额1,.77亿元，其中财产保险保障基金.00亿元，占62.60%；人身保险保障基金.77亿元，占37.40%。当其中哪家公司不给力的时候，就用这个基金抢救一下，同时也确保买了这家公司保险的客户利益不受损。八、偿付能力监管
《保险法》 百零一条：保险公司应当具有与其业务规模和风险程度相适应的 偿付能力。保险公司的认可资产减去认可负债的差额不得低于国务院保险监督管理机构规定的数额；低于规定数额的，应当按照国务院保险监督管理机构的要求采取相应措施达到规定的数额。
■简释
偿付能力是保险公司还债的能力。监管部门会定期核查保险公司的偿付能力。偿付能力有问题，监管部门就会介入，保险保障基金就会出手。
（一）不足类公司，指偿付能力充足率低于%的保险公司；
（二）充足I类公司，指偿付能力充足率在%到%之间的保险公司；
（三）充足II类公司，指偿付能力充足率高于%的保险公司。
高于%就合格了，偿付能力也并不是越高越好。
九、再保险机制
《保险法》 百零三条：保险公司对每一危险单位，即对一次保险事故可能造成的 损失范围所承担的责任，不得超过其实有资本金加公积金总和的百分之十，超过的部分应当办理再保险。
《保险法》 百零四条：保险公司对危险单位的划分方法和巨灾风险安排方案，应当报国务院保险监督管理机构备案。
《保险法》 百零五条：保险公司应当按照国务院保险监督管理机构的规定再办理保险，并审慎选择再保险接受人。
■简释
保险公司也要买保险，保险公司的保险公司，就是再保险公司。国内和国外都有非常 的再保险公司，再保险公司之间也会买保险。
十、保险资金运用监管制度
《保险法》 百零六条：保险公司的资金运用必须稳健，遵循安全性原则。
保险公司的资金运用限于下列形式：
（一）银行存款；
（二）买卖债券、股票、证券投资基金份额等有价证券；
（三）投资不动产；
（四）国务院规定的其他资金运用形式
保险公司资金运用的具体管理办法，由国务院保险监督管理机构依照前两款的规定制定。
■简释
保险公司虽然很有钱，但它们不是什么投资都能做，投出去的钱要稳健。保险公司的资金都有投资领域和比例的限制。但能进入很多垄断的项目和行业，低风险高收益。
总结
保险的本质是合同。
请大家一定要认清楚一件事，你买保险，获得的是一份盖有保险公司公章的纸质合同。合同是什么？合同是你们双方协商一致达成的协议，根据合同，你要履行交保费的义务，保险公司要履行消费者出险时赔钱的义务。这些内容白纸黑字地记载在合同上，并且受国家合同法、保险法保护。
在这个逻辑下，我们更应该关心的是：现在的法律体系、法治程度能不能确保合同被准确执行？如果你觉得能，跟我一样对中国法制有信心，那么我们买保险首要
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