很多家长在有了孩子后，每天都过得提心吊胆，害怕孩子磕了、碰了、咳了、烧了……
尤其是在网上看到那些关于宝宝生病新闻时更会各种胡思乱想：
要是我的宝宝遭受到意外怎么办？要是生大病了怎么办？家里钱不够治又该怎么办？
哪怕每天都小心翼翼，也难保孩子完全不受任何伤害。
“要不为孩子买份保险吧？不怕万一，就怕一万嘛！”
但面对着保险市场上琳琅满目的产品，家长们也犯了难，不知道该如何挑选、怎么买才最实用……
今天，小新就结合前人之鉴，总结了5个在给孩子买保险时经常会踩的“坑”，一起来看看。
坑一：图省事，选择“全家桶”式保险毫不夸张，90%第一次接触保险的人，都会被套路住！
“全家桶”式保险，就是将多种险种组合在一起捆绑销售，一般是主险+附加险的形式。
看似一张保单就能将重疾、意外、医疗、身故等各大风险全都保了，确实省时省力。但细细一琢磨，其实很多保障都不全、保额也不够，甚至还有可能花了冤枉钱加了一堆孩子不需要或者不合适的保障。
而且，“全家桶”式保险保费都很贵。一般一份就要上万元，但如果各个险种单独分开买，可能只需花1,2千元就能配齐，甚至保障内容更为优秀。
因此，与其图省事选择“全家桶”式保险，不如将钱花在刀刃上，按照实际需求配置保险，还能省下不少钱！
坑二：孩子保障齐全，大人却裸奔孩子是父母的心头宝，什么都想要给他最好的，买保险亦是如此：给孩子花上不少钱配齐所有保障，却不愿意为自己买个保险。
其实，这是错误的投保思路。
要知道，父母才是孩子最好的“保险”。孩子生病了，还有父母赚钱照顾；但如果父母生病了，还有谁为孩子遮风挡雨呢？
因此，购买保险时，一定要遵循“先大人，后小孩”的原则。
坑三：追求“有病治病，没病返钱”很多家长在挑选时，都被返还型保险『有病拿钱治病，没病还能返钱』这一特性所吸引。
殊不知，返还型保险的保费一般要比消费型高出1倍多；而且保额往往也不高，万一孩子真生大病了，那点保额可能都不够花的。
至于“没病返钱”，等到几十年后保障到期，当年交的保费早已贬得不值一提了。
因此，相较来说，消费型保险性价比更高，花更少的钱买到更高的保额、更好的保障。
坑四：盲目购买教育金从孩子出生那一刻起，很多家长就开始为孩子的未来做打算，尤其是在教育方面，有些抱着“要给孩子多留钱”的想法，还买了不少教育金。
这种出发点虽然是好的，但投保顺序一定要注意。
我们买保险的顺序一定是：先保障，后理财！
先做好全家人的健康和意外保障，如果还有闲钱再考虑为孩子买上教育金，毕竟相较于投资收益而言，抵御疾病、意外风险显然更为重要。
坑五：认为越贵越好一分钱一分货，这句话放在买保险上其实并不适用。
决定保险产品保费的因素有很多，如年龄、性别、健康状况、保障责任、保额等等，同样，错误购买、品牌溢价也会造成保费变高。
如有些家长因对保险不了解，在为孩子买重疾险时，稀里糊涂附加了一份寿险，原先一两千元就能搞定的最后却白白花了上万元才买到。
因此，在选择保险产品时，家长们一定要多看、多了解、多对比，按需选择，合适的保险才是最好的保险！
写在最后每个孩子都是父母的心头肉，都想要把世上最好的给他们。也正因如此，在为孩子买保险时，父母们往往关心则乱，一不小心就误入坑中。
身边有太多朋友就因为给孩子买保险，掉入一个个陷阱里，买了不合适的保障、又多花了冤枉钱，后悔不已。
所以，父母们在为孩子买保险时，一定要擦亮眼睛，根据自身实际需求来选择，尤其是要避开上面的五个大坑。
对于不太懂的家长，买保险前不妨先来咨询小新，等到了解清楚，再下单也不迟。
转载请注明：http://www.0431gb208.com/sjszyzl/6029.html
