1、有医保：报销医保外自付部分，如果有医保，商业报销型医疗险主要对医保支付外的费用进行补偿，且报销比例通常更高，不同保险公司报销比例不同。比如某医疗保险在有医保的情况下，医保报销剩余的部分报销比例可能达90%，而如果没有医保，报销比例可能只有75%。
2、无医保：费用按一定比例给付，没有医保的话，是根据医疗费用的总额来按照一定比例报销。住院期间共须支付医疗费用1万元，其中医保报销元，假设剩余费用均在保险公司条款规定范围内，保险公司可按条款规定给付剩余费用余额的90%,即支付元，总共能够报销元；但在没有参加医保的条件下，只能按支付费用的75%给付保险金，即支付元。
购买住院医疗险，投保界面都会让你选择是否有社保。对于百万医疗险来说，选择“无社保”的承保费率会远高于选择“有社保”的承保费率。
设备：iphon1
系统：ios15.2
软件：支付宝app10.4
以中国平安推出的“平安生保”百万医疗为例，50岁男性，按照“有社保”身份投保，首年保费为元；但是以“无社保”身份承保，首年保费高达元。
1、50岁男性按“有社保”身份承保
2、50岁男性按“无社保”身份承保
购买一份居民医保，一年只需00多元，但是不购买居民医保直接购买商业保险，一年却需要多花几千块钱，费率差别为什么这么大呢？
居民医保虽然便宜，但是作为国家承保的普惠性医疗保障，一年最高可以报销高达几十万元的医疗费。大多数情况下，可报销患者40%-60%的住院费用。被保险人的医疗费通过医保结算后再找保险公司理赔，保险公司可以节约一大笔理赔款支出。
还是以“平安生保”为例。
张三投保“平安生保”后生病住院，医疗费支出1.8万元（全部费用均属于保险责任范围），若张三以“无社保”身份投保，平安保险公司需要赔偿张三元医疗费（1.8万元医疗费-1万元免赔额=0.8万元）；若张三以“有社保”身份投保，社保报销了元，平安保险公司则不需要承担任何赔偿责任（1.8万元-0.8万元社保报销费用-1万元免赔额=0元）。
刚才假设的情况，张三无论有没有社保，住院医疗费均支出1.8万元；但是实际情况可能并非如此。国家对医保基金的使用有着严格的要求，对于医保结算的住院患者，可使用的药品和治疗方式需要符合医保基金相关规定。整体来说，会降低患者医药费。
如果选择以自费方式住院，医生的治疗方式和药品使用就无需考虑医保因素，可能选择价格更高的进口药和更加先进但是费用昂贵的治疗手段。这种情况下，张三按照“无社保”身份住院，需要支出的医疗费大概率高于1.8万元，而这笔费用也将由保险公司承担。
为了降低理赔成本，鼓励客户选择“有社保”身份投保，保险公司当然会大幅提高“无社保”客户的承保费率。
当然，并不是所有的医疗险，“有社保”和“无社保”的费率差距都这么大。某些中高端医疗产品的费率差距就很小。
以安盛天平保险公司推出的中端医疗“安盛卓越馨选医疗保险”为例，50岁的客户，以“有社保”身份投保特需版计划一，首年保费元；以“无社保”身份投保，也只需元，费率差距仅1%。
1、50岁男性按“有社保”身份承保
2、50岁男性按“无社保”身份承保
像这种情况下，大家在购买中端医疗保险时，就可以以“无社保”承保。
国家兜底的基本医疗保险是个好东西，但是购买商业医疗险的时候以“无社保”身份投保，就医时可以不受医保的各项条条框框限制。
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