最近，预定利率为.5%的增额寿又成了香饽饽，让众多消费者对它又爱又恨。
想要了解其中缘由，还得从保险预定利率是什么意思这个问题说起。
.5%就我们常挂在嘴边的增额寿预定利率，放在以前为很多人会觉得食之无味弃之可惜。
但现在大环境一直在变，银行的存款利率都下调几次了，保险预定利率不得跟上脚步。
当某些东西就要失去的时候，才会倍感珍惜，.5%的增额寿就是如此。
今天我们就来聊聊保险预定利率这个话题，当然也离不开增额寿。
保险预定利率是什么意思？
下调对我们有什么影响
奶爸总结
一、保险预定利率是什么意思？所谓保险预定利率，其实就是保险公司在给产品定价时，根据公司对未来资金运用收益率的预测而为保单假设的每年收益率。
通俗来讲就是，保险公司拿投保人每年缴纳的保费去投资增值，根据未来的投资收益情况，预定投资回报率给到投保人。
之前的银保监会（也就是现在的国金监管局）对储蓄险的预定利率做了限制，不得超过.5%。
为什么是储蓄险，储蓄险属于长期险有现金价值，那些保一年的意外险，医疗险不在此列。
同时除了.5%预定利率，有些老产品的也能达到4.%，这是特例。
需要注意的是，预定利率并不等于实际收益。
经常看奶爸做收益分析的读者就知道，我常说的是无限接近于.5%，并不会等于/超过这个数值。
因为保险公司在实际的运作中会产生一些费用，比如房租薪资等固定成本、销售成本、退保费用和风险成本等等。
在扣除这些成本后才是我们真实的回报率。
二、预定利率下调对我们有什么影响？从业内的反应来看，保险的预定利率下调已成定局，这段时间陆续会有更多次产品调整。
那么保险的预定利率下调对我们有哪些影响呢？
最直接的就是以增额寿和年金险为例的储蓄险的收益率下降了。
从近两年的数据来看，当前环境下的投资收益率并不高，鲜有保司能达到.5%。
如此情况下，还给消费者承诺较高的预定利率，未来容易出现利差损风险。
因此，保险的预定利率下调，未来储蓄险的收益率也会下降。
除了对储蓄险有影响，其余长期的人身保险一个也跑不了。
最直接的就是，重疾险和定期寿险要变贵了。
因为预定利率会影响产品的定价。
影响保险产品定价的三要素：预定发生率、预定利率和预定费用率。
预定发生率可以理解为风险发生的概率，预定费用率则是保险的成本费。
预定利率就是收益率嘛，拿保费去投资获得多少收益。
除此之外保险公司还要根据风险准备一定的责任金用于理赔，这笔资金会从保费和未来收益上扣除。
既然未来收益都降低了，风险和成本都在那，责任准备金又不能少，那就只能在保费上收回来了。
在长期险上，预定利率越高，保费越便宜，预定利率越低，保费则越贵。
如果对此有疑问，可以私聊奶爸或者点击小程序咨询~
三、奶爸总结其实，保险的预定利率还是很复杂的，只不过奶爸用大白话和大家讲了下。
保险预定利率一旦下调，对于保险需求的人来说，影响还是蛮大的。
如果你还有
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