文：第篇原创
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因为保险金信托有杠杆功能、资产隔离功能、财富精准传承等功能。所以保险金信托应当成为中高净值人士的标配。
尤其是以下这些人群，更适合设立保险金信托：
01
企业主
隔离企业经营风险，做好家庭和企业资产的隔离，保证即使未来企业的经营出现债务和破产风险，个人和家庭的生活品质也不会受到影响。
02
婚姻资产规划
离婚不仅意味着一个家庭的破碎，还会带来财产的分割。对中高净值家庭来说，保险金信托通过保单架构的合理设计，可以规避离婚分割财产。尤其是单身的钻石王老五、二婚家庭、富人子女的婚姻更要做好财产规划。
03
家里有特殊成员的
比如家中有脑瘫、自闭症等心智有障碍的子女、无法自理的亲人、年迈的老人等，希望通过保险金信托的规划，安排亲人的照料问题。
04
担心子女败家、挥霍、被骗
都说富不过三代，很多富人家庭的子女因为家庭条件优渥，失去奋斗的动力；甚至可能养尊处优惯了，缺乏对财富的管理能力；又或者担忧子女手握大量财富后败家或被心怀不轨的人骗走。保险金信托可以给子女一个衣食无忧的生活兜底。
05
多子女家庭
多子女家庭、二婚关系复杂的家庭等，在财富传承的问题上，容易发生争产反目成仇的事情。利用保险金信托提前做出传承安排，省心省力又省时。
特别是中年得子，希望给年幼的子女一份关爱，照顾其顺利成长的家长。
06
资产代持
资产代持也是有风险的，比如代持人身故、离婚、欠债等风险，可以考虑保险金信托规避代持风险呦！
另外，也可以通过保险金信托解决税务筹划、养老规划、三代传承的需求。
举个例子：
客户情况：
章先生40岁、章太太38岁，夫妻二人经营一家贸易公司，大儿子12岁，小女儿6岁。因为夫妻二人都忙于公司事务，对子女照顾时间比较少。
客户需求：
▲作为创业者，经过多年的打拼积累了一些财富，但是考虑到未来市场和政策的不稳定性因素，希望实现财富的保全、资产隔离，保障自己的养老和儿女的未来生活。
▲考虑万一有意外和疾病，无法照顾未成年的儿女；
▲给儿女一份伴随终身的私房钱，建立生活的安全垫，让儿女生活更加从容；
▲发挥保险金信托正向激励的作用，引导儿女积极向上的人生；
保险方案：增额终身寿险
章先生方案：50万*10年
方案解读：
▲高额身故保障：一般身故保障金如图所示；公共交通工具意外身故保障或航空意外身故保障+一般意外身故保障=双重赔付。
▲75岁之前，公共交通工具额外身故保障金万多；航空意外额外事故保障金万多。
▲现金价值增值：50岁时现价万多；60岁时现价万；80岁时现价万多；90岁时现价万多；岁时万
章太太方案：50万*10年
方案解读同章先生一样，不做过多赘述！
信托方案：
对接保险金信托2.0版，
委托人：章先生+章太太
受益人：儿子和女儿，各占50%
定期领取：若夫妻任何一方万一身故，两个孩子每年分别领取30万作为生活费和教育金，直到毕业。
学业奖励：两个孩子考上本科、研究生、博士，每次申请50万作为学业奖励金。
婚姻祝福：两个孩子可凭借结婚证，申请婚姻祝福金50万一次。
生育祝福：两个孩子将来可凭借新生儿出生医学证明，每次申请生育祝福金50万。
创业支持：两个孩子年满25岁后，可申请50万做创业支持金。
维护家庭和谐：两个孩子第一次婚姻存续连续满10年后，一次性申请50万婚姻奖励金。
重大疾病救助：如果两个孩子不幸罹患重疾，可一次性申请50万医疗救助金。
养老保障：两个孩子年满60岁后，每年分别领取50万元基本养老生活费。
终止领取：当两个孩子年满70岁，按照各50%的分配比例领取全部剩余资产。
方案的好处：
▲保险金信托2.0版，拿走了夫妻二人担心的家企不分风险，防范债务、破产风险；
▲运用保险的安全性和杠杆作用，使财富保值增值，放大财富；
▲保障了儿女一生的教育和生活问题，给生活做了一个兜底；
▲避免儿女败家、挥霍无度、被骗的风险；
▲正向引导两个孩子努力读书、婚姻稳定、鼓励创业等。
写在最后
过去20年，考验的是一个家庭创造财富的能力；
未来20年，考验的是财富保全和传承的智慧！
创富是一种能力，守富是一种智慧，传富是一种艺术！
只有真正剥离了风险的资产，真正挤掉风险的水分，才能被称为财富，才能真正顺利地被传承下去。
设立保险金信托，要考虑的维度比较多，需要结合每个人或家庭情况量身定制方案！
术业有专攻，专业的事儿交给专业的人！
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往期经典回顾
◆
什么是信托？什么是家族信托？什么是保险金信托？
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保险金信托的1.0/2.0/3.0版是什么？有什么区别？
◆
保险金信托是什么？有哪些功能和优势？
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