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商业养老保险是什么意思热门产品中,哪些值

来源:上保险 时间:2023/12/18
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养老这件事,着实很容易让人焦虑。特别是最近各种养老相关*策的出台,让不太懂行的朋友们也是脑瓜子嗡嗡响。

大家在四处寻找养老之策时,有的朋友就发现了商业养老保险这么个东西。那商业养老保险是什么意思?为了让未来能享受到更体面的养老生活,商业养老保险能提供多少帮助?

今天深蓝君准备从商业养老保险的自身含义,以及产品的角度入手,给大家介绍一下商业养老保险这么个东西。

主要内容如下:

商业养老保险是什么意思?主要都分为哪些?

市面热销的商业养老保险产品,哪个更值得买?

写在最后

一、商业养老保险是什么意思?主要都分为哪些?

我们都知道,现在大家都在说的“养老难”,主要还是担心以后的老年生活没钱花。而我们今天即将讲到的商业养老保险,则可以在某方面上解决这个问题。

要说商业养老保险是什么意思,其实商业养老保险本质上类似于我们常见的储蓄型保险,像我们常见的年金险或增额终身寿,都可以算是商业养老保险中的一种。

具体的介绍,还请大家查看下面的内容:

(1)年金险

年金险的收益较为稳定,同时可利用其强制储蓄的特点协助投保人进行长期财产规划。且IRR收益率在最高情况下可达到4%左右,这个IRR收益率算比较可观的。

综合来说,年金险一般比较适合用于单一的养老、教育等需求。例如,张先生0岁时投保一款年金险,60岁时便可开始从中每年领取一定金额的年金,这些钱就可被用于养老或子女教育。

当然了,年金险的加减保灵活度相对不高,且在非领钱时间内也是无法获得收益的。像上面举的例子,张先生在投保后到60岁之前,都是无法获得收益的,大家在投保时得考虑好了。

(2)增额终身寿

增额终身寿险与普通寿险相比,因为其保额和现金价值会随着时间推移逐年增长。所以结合其目前最高.5%的IRR收益率来看,投保人在投保增额寿之后,是可以从中获得不错收益的。

而且它的加减保灵活度相对较高,投保人投保之后若有用钱需求,是可以在符合保单条款的条件下,通过减保的方式从保单取出一部分钱的。

例如,张先生0岁时投保一份增额寿产品,那么它可以在45岁时通过减保取钱用于买车,50岁时取钱用于子女结婚,60岁时取钱用于养老。只要符合保单约定,一般都是可以的。

当然了,如果大家还想了解更多关于年金险和增额终身寿的内容,想知道哪一个更适合自己,可点击下方,由专业老师为您的问题进行逐一解答。

二、市面热销的商业养老保险产品,哪个更值得买?

在大概介绍了商业养老保险是什么意思之后,深蓝君也从产品角度入手,给大家测评几款目前市面上热销的年金险和增额终身寿产品,具体如下:

(1)年金险

下图以“0岁女性、5年交、每年交5万、60岁起领”为例,为大家展示了目前市面上热销的年金险产品:

结合上图内容,我们可以发现,养多多号(版本一)和乐养多的收益表现较为出色,每年可领金额也相对较多,所以深蓝君今天也将以这两款产品为主,为大家做测评:

①养多多号(版本一):收益率高、对接大家旗下养老社区

从收益率来看,这款产品在投保人90岁时的IRR收益率达到.91%,且结合其可观的每年可领金额来看,其收益表现相对还是比较不错的。

同时,其还对接了大家养老旗下的养老社区,已交保费≥25万还可享受其旅居疗养社区。

综合来说,若您在追求较高收益率的同时,对养老社区有需求,养多多号(版本一)比较值得投保。

②乐养多:高收益率首选、终身有现金价值

这款产品在投保人90岁时的IRR收益率达到了.%,是追求高收益率情况下的首选。

同时,其还支持投保人在投保后的前10年内进行加保,减保方面也没有太多限制,加减保灵活度在年金险内算还不错。

此外,这款产品在保单现金价值这块是“终身有现价”的,相比市面上其它一些产品的“保证领取期届满后无现金价值”来说,乐养多的终身有现价算是一个优势点。

综合来说,若您对高收益率有追求,或者在挑选年金险产品时注重“终身有现金价值”的朋友,乐养多是比较值得投保的。

(2)增额终身寿

下图以“0岁男性、10年交、每年交10万”为例,向大家展示了目前市面上热销的增额寿产品。

结合上图内容,我们同样可以发现,乐享年年和人我行终身寿险的收益表现较为出色。所以深蓝君也将以这两款产品为主,为大家做产品的测评:

(1)乐享年年:可附加保底%的万能账户,提供失能护理保障

这款产品在投保人90岁时的IRR收益率达到了.%,这个收益率相对来看还算不错的。

同时,其还支持投保人关联保底利率%的万能账户,投保人可将原收益放入到万能账户当中,实现收益的二次增值。

此外这款产品还提供了一项和身故保障责任一致的失能护理保障。综合来看,若投保人对万能账户或者失能护理保障有需求,可考虑投保乐享年年。

(2)人我行终身寿险:高收益率首选

人我行终身寿险在投保人90岁时的IRR收益率达到了.%,这个IRR收益率较为接近目前增额寿最高的.5%,内部收益率表现较为可观。

同时,这款产品还提供了减保、保单贷款这两项高实用性权益。投保人可在需要用钱的时候,通过这两项权益从保单中取出一些钱供自身使用。

若投保人较为追求高收益率,人我行终身寿险是比较值得投保的。

三、写在最后

要说商业养老保险是什么意思,其实它本质上类似于我们在市面上常见的储蓄型保险。像年金险、增额终身寿,它们都可以被当作商业养老保险中的一种。

只不过因为商业养老保险的收益主要被用于养老,所以我们对它的财产稳定性要求更高,风险也是越低越好,所以像万能险、投连险这些,深蓝君都不建议拿来当作商业养老保险。

如果大家想知道哪些年金险和增额终身寿比较适合自己,可点击下方,由专业老师根据您的实际需求,为您推荐合适的产品。

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