保险险种纷繁，产品众多，同时条款复杂难懂，部分传统销售还会夸大宣传，给自己和家庭配置保险不知道如何下手的看过来，把握保险配置中的五大*金原则，解决你保险选购时走弯路、走错路的问题，让每一分钱都花在刀刃上。
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原则一：先保障，后储蓄
人生七张保单，重疾险、医疗险、寿险、意外险、教育金、养老年金、终身寿险，先买哪个，后买哪个，很重要。如果顺序买反了，很有可能钱花了却没有解决问题。
买保险最基础的原则就是要先做基础保障，后做储蓄理财。保险不是解决收益的问题，而是解决保障的问题。所谓的基础性风险是指：重疾、医疗、意外和寿险，储蓄性风险是指：教育、养老、储蓄和传承。
保险是不能买错的，一旦买错，有可能就是十几年几十年之后才发现没有解决问题。因为风险没有发生，你也不知道你买错了。
大家是否还记得年，武汉一名孕妇，因为新冠导致重症肺炎，最终家属因无法承担每日数万元的医疗费用，在万般无奈之下，签字放弃治疗而病亡。
她除了是孕妇，也是一位5岁女孩的妈妈，带着对这个世界无限的留恋，带着腹中的宝宝，永远地离开了。而就在第2天，国家卫生健康委将新冠医疗费用纳入医保，时代的一粒尘埃，落到一个家庭和个体身上时，就是一座山。
遗憾和心碎的同时，想想如果这位妈妈，哪怕配备了最基础的商业医疗保险，几百元钱的保费，也是能解决几十万，甚至上百万的医疗费用。
想象一下，如果你花10万/20万买了储蓄险进行增值，但却没有给自己和家庭配置过重疾险、医疗险，一旦发生重疾，本金全部搭进去可能都不够治疗的费用，更别提未来持续吃药、疗养以及不能工作所带来的损失。因此，先保障后储蓄是你买保险最基础也最应该坚守的原则。
2原则二：先保大风险，后保小风险
我们来看一组产品对比，如果是你，会如何选择？买A还是买B？
预算充足的情况下，当然A+B是 的选择，既能覆盖大风险，也能兼顾小风险。但如果是预算有限的情况下，建议优先选择产品A，面对大风险无论它发生频率高低，落在个体身上都是%，都会造成我们无法承担的后果。
大风险指的就是频率低但损失大的风险，比如：重大疾病、身故全残等。这类风险一定要优先考虑，要做好风险转移，保险就是风险转移 的工具之一。这种风险一旦发生，可能会切断整个家庭经济来源，使家庭陷入困境。
图片来自中国精算师协会发布的
《国民防范重大疾病健康教育读本》
小风险指损失低的风险，比如：头疼脑热、发烧感冒、猫抓狗咬等。这种风险给我们带来的后果较小，我们可以选择风险自留或者发生频率高的也可以选择相应的保险作为保障。但一定要谨记先保大风险，后保小风险。
3原则三：先保大人，后保小孩和老人
如果预算充足，还是建议大家做家庭规划投保，给予全家人一个保障（包含老人和小孩）。但预算有限的情况下，成人的保障优先级是 的。
很多宝爸宝妈总想给予孩子 的， 给孩子保险。这个心情可以理解，但保险本质是保障经济来源者，也就是经济支柱。
小孩和老人是不创造任何收入的，成人才是每个家庭当中的顶梁柱。小孩和老人需要我们的照顾和财富的投入，我们是家庭收入的重“劳动力”啊，可不能保障“裸奔”。
如果小孩患重疾：整个费用即使没有保险，部分医保可以覆盖，两个大人至少一个人还处于工作状态，有稳定的收入，现金流就不会断，能够给予孩子 的治疗和陪伴。
如果大人患重疾：几年内都无法继续工作，经济来源中断，钱就变成只出不进了。如果你给自己保了重疾险，情况就不一样了。
这部分保障除了能够帮助我们渡过难关外，也能够解决由于我们失能无法继续工作，造成家庭收入受损的困境，房贷车贷不耽误，简单说相当于带薪休假啦，孩子和老人的生活质量也不会受到影响。
4原则四：先看条款，后看公司
选购保险时我们经常会有个误区：我只买大公司的产品，或者我只认某些熟悉公司的产品，其他的产品我都觉得不安全，不考虑。
从安全方面看，目前在保险法的保护下寿险公司都是有刚性兑付的，所以我们不用太担心公司安全的问题。简单说，如果寿险公司经营不善，则会：
1、更换股东
2、保险保障基金注资
3、国务院会指定一家大保险公司收购
关于保险相关安全机制问题，后面我会专门写篇文章来讲
保险跟商品不同，我们挑商品会
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