文
萨摩亚王子
德国，现代汽车的发祥地，亦是生产汽车历史最悠久的国家。
自从年卡尔-本茨发明第一辆汽车至今，德国的汽车工业已经走过年的发展历程，以BBA闻名全球，取得了辉煌成就。在燃油车的时代，德国汽车工业全球第一乃近乎公认的事实，领跑带动了世界汽车工业的发展。
同时，德国也是全球保险实力最雄厚的国家之一，有着成熟健全的监管和服务体系，并诞生了一批拥有世界级影响力的大型保险公司，如慕尼黑再保险、安联保险、安顾保险等。
根据公开资料：
作为全球第五大保险市场，德国年保费收入.7亿美元，占全球市场份额的4.1%。其中，财产险保费收入亿美元，占全球市场份额4.36%，排名第三。寿险保费收入.7亿美元，占全球市场份额3.81%，排名第七。
年德国保险深度为美元(世界平均美元)，保险密度为6.8%（世界平均7.4%），从保险深度来看，德国保险行业发达程度高，但从保险密度来看，德国保险市场仍有进一步开发的空间。
德国保险市场资本充裕，产品组合供给丰富，行业竞争度较强。在年到年期间，德国保险市场保费年复合增长率为2.6%，其中，财产险保费年复合增长率为3.1%，车险保费年复合增长率为2.7%。
成熟而领先的汽车工业，与实力雄厚的保险行业两相结合的车险市场境况如何？当前，恰是国内车险改革疾行之时，是汽车产业迭代之时，车险无疑面临着前所未有的挑战与机遇。反观成熟市场之沿革与创新，无疑具有一定的启迪蕴意。
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-InsuranceToday-
市场素描：二十载改革亦经历收放乱之苦
年德国车险市场原保险保费为.53亿欧元（约.6亿美元），同比增长1.1%，市场集中度较低，接近完全竞争状态。
不过，在过去20年间，行业也在进行不断的整合，从年的家车险公司减少到年的92家。综合成本率逐年优化，年行业车险综合成本率为90.6%，赔付率为76.8%。联想国内已经超过%的车险综合成本率，这是怎样炼成的？
根据历史资料梳理，德国车险市场优异的承保数据非一蹴而就，从年监管放开以来，行业经历了从粗放型的价格战向精细化经营的转变历程：
早在年德国车险改革之后
条款费率制定权完全下放给保险公司，行业随之出现价格战，车均保费下跌，导致综合赔付率一路上扬，行业全面亏损。但得益于年之前保险投资端较为丰厚的利润，投资端能够对冲承保亏损。
在年之后
随着保险投资收益率下降，无法继续弥补车险业务的承保亏损，保险公司开始重视车险利润，通过调整经营战略，上调费率、收缩业务范围、进一步细分市场等方式增强车险获利能力，市场恢复良性发展。
近些年
德国车险行业将重心转向运营效率提升和人才培养：
①是更加
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