买重疾险时，应该有小伙伴有过这样的担心吧：
重疾险看起来也太复杂了，弄不清楚的话，理赔会不会吃亏？
它只保障约定的病，万一患上约定外的病又如何是好？
有没有不限疾病，赔付规则简单点的重疾险呢？
确实，还真有一种比较小众，不限病种，意外也能保，医疗花费达到一定数额就能和重疾险一样赔一笔钱的保险。
但它真有那么好吗？
一、不限病种的“重疾险”，好吗？
这种像重疾险一样赔钱的其实是一种医疗险——定额给付医疗险，只要住院、特殊门诊等费用达到一定数额，就能赔一笔钱。
下面就用百万医疗险和重疾险来与定额给付医疗险进行对比，看看三者区别在哪。
可以看出，定额给付医疗险除了价格便宜，还结合了重疾险和百万医疗险2个特点：
1.满足条件直接赔约定保额：住院费用满足一定要求，就直接赔约定一笔钱，赔付方式和重疾险一样。
2.疾病、意外都能赔：疾病不限病种，意外也能赔，保障和百万医疗险有点类似。
但，目前这类产品也有一定的局限性，比如保额只能买5-30万左右，再如多数的保障期间只有1-5年，万一出险理赔过或是产品停售了，保障到期后就有可能买不到了，保障不太稳定。
整体看来，定额给付医疗险确实有一些短板，但价格比较便宜，不到一百块就能买到10万保额，能给想要补充保障的小伙伴们提一个新选择。
二、定额给付医疗险，值得买吗？
定额给付医疗险目前是一个相对来说比较小众的险种，市面上的产品也不算多，每个产品的保障时间和给付规则也有所区别，但它们理赔门槛都不算低。
以支付宝上的产品，某津贴为例，1年内自付和自费达到3万就能赔10万，其中自费最多只能算1万，也就是自付至少要达到2万。
也许有分不清自费和自付的区别，这里简单解释一下：
自费：医保外的费用，全部需要自己掏钱。
自付：医保内的费用，医保只报销了一部分，剩下那部分就属于自付费用。
再以另一款产品，某罩为例，能保5年，5年内医保报销的钱达到5万及以上就能赔，医保报销越多，赔得也越多，最多可以赔5次。
假如买10万保额，医保报销累计达5万时，赔10万；医保报销累计达10万时，再赔10万，最多一共能获赔万。
与同类产品相比，某罩能累计5年的医保报销费用，理赔门槛低一些。假如第1年医保报了3万，没达到理赔要求，但第2年医保报了2万，累计达到5万，照样能赔。
这样看来，这款产品保障比更好，理赔门槛低一些，但价格 多元，比同类产品贵了一大截，更适合预算充裕的朋友考虑。
三、常见问题答疑
说到这，有小伙伴要纠结了，定额给付医疗保障不限病种，是不是比重疾险更好呢？这俩都能直接赔钱，应该选哪个？
虽然这两类险种都能直接赔钱，但它们在保障上有不小的的差距。
定额给付医疗险虽然不限病种，但理赔门槛可不低，通常要比较严重的病，达到较高的医疗花费，才能满足理赔要求，而且只保1-5年，保额 也只能买30万，保障力度比较有限。
而重疾险尽管只保指定的疾病，但如严重脑中风后遗症、癌症等高发疾病都有保到，而且多数产品都能买到50万保额，可以选择保70岁或保终身，保障更稳定。
所以，一般来说还是建议优先配置重疾险，把重疾保障做足，若手上还有剩余的预算，再看个人需求配置定额给付医疗险，把它作为一份补充保障。
总结一下，虽然定额给付医疗险的价格看着便宜，但保障力度有限，作为补充还是可以，但作为保障的主力*是不太够的。
如果真的想用保险保障好我们的生活， 还是先把重疾险、百万医疗险、意外险和定期寿险配齐。
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