#保险#
什么是人寿保险，它什么用，要怎么买，这些问题是在保险话题中比较热门的。
确实，很多人对于人寿保险总有诸多疑问，近期赶上瑞泰瑞和将要退出市场，因为这一产品的影响力较大，又将什么是人寿保险的话题的热度刷上来了。
今天奶爸就对这一问题展开分析，进一步看看人寿保险有什么用，我们应该如何投保。
一、什么是人寿保险，有什么用？
网络时代，不管是什么问题总得在网上搜一搜，奶爸也紧跟时代潮流，对什么是人寿保险的问题搜索了一番。
尽管答案很多，但是对于人寿保险的定义基本是一致的：所谓人寿保险是指以被保险人的寿命为保险标的，且以被保险人的生存或死亡为给付条件的人身保险。
和所有保险业务一样，被保险人将风险转嫁给保险公司，接受保险人的条款并支付保险费。与其他保险不同的是，人寿保险转嫁的是被保险人的生存或者死亡的风险。
那么这一险种究竟有什么作用呢？不急，下面听奶爸给大家慢慢道来。
这里奶爸先跟大家说明一点，一般孩子和老人不需要买寿险，至于为什么，我们分析了人寿保险的作用后，大家就明白了。
人寿保险的标的是被保人的生命，按照我们通俗的理解，也就是说拿到保险金意味着被保人离开了。
有些人可能会说，我都不在了，保险金有什么用呢？如果你这么想，想必你是不需要承担家庭责任的。
我们常听到青年人说上有老下有小，家庭责任重，而寿险其实就是给这些需要承担家庭责任的人准备的。
也正是这个群体承担着提供家庭经济支撑的责任，一旦他们遭遇极端风险，意味着家庭经济来源中断。
但是家中有嗷嗷待哺的孩子，还有年迈需要赡养的父母，甚至可能有债务。
如果没有人寿保险，家人除了要忍受失去至亲的痛苦外，还要想着如何解决衣食住行，甚至是归还债务。
而如果有一份人寿保险，只要保额足够，受益人就可以获得相关的保险金，让家庭度过经济危机。
奶爸给大家举一个简单的例子，张先生今年35岁，是一家公司的高管，每年的收入为30万。
张先生有两个孩子，妻子在家照顾孩子和老人，没有上班。张先生的收入就是家里的所有开支的来源。
一般一个家庭主要经济责任的传递需要20年，这就意味着张先生在未来20年每年都需要承担经济供给者的角色。
20年一共是万，如果张先生遭遇极端风险，大家想象一下，没有这万的家人的生活会怎样呢？
而如果张先生提前规避风险，给自己配置了人寿保险，这个局面就会不一样，至少老人小孩有经济继续生活。
其实说白了，人寿保险的意义就是留爱不留债。
想了解更多险种，或者有保险问题都可以咨询奶爸哟~
二、投保人寿保险要注意什么？该怎么选？
上面我们分析了人寿保险的作用及意义，那么我们在投保人寿保险时要注意哪些问题呢？
其实不管投保什么险种，有两点都是需要考虑的，一个是自己的保障需求，而人寿保险奶爸觉得这个保障需求应该理解为保额。
因为人寿保险是应对极端风险，因此选择的保额一定要覆盖家庭日常支出以及债务支出，不然意义就不大了。
比如前面提到的张先生的情况，如果他可以买到万保额自然 ，如果不能的话，可以考虑覆盖家庭未来3-5年的经济需求，给家庭一个缓冲期，也是可以的。
其实上面提到的“不能”的情况就是我们要说的投保时要考虑的第二个问题——预算。
所谓有多大的能力干多大的事，有多少预算买多少保额，因为高保额意味着高保费，如果为了获得足够保额而让自己陷入经济困境，就有点本末倒置了。
活在当下，规避未来的风险，因此要考虑投保是否会给自己目前的生活造成影响，如果直接影响生活质量，那就不要勉强。
在能力范围内投保才是明智的，如果暂时经济比较紧张，又急需保障，可以先考虑定期寿险。
为此，奶爸整理了目前比较热门的几款定期寿险，我们一起看看该怎么选：
表格中的是几款定期寿险，大家可以看到它们的价格相对比较低，即使预算有限也可以考虑。
那么这些产品该怎么选呢？奶爸直接给出结论：
追求投保无职业限制：瑞泰瑞和
这款产品 投保年龄可以达到60周岁，且投保无职业限制，即使是高危职业人群也可以获得保障。
追求无等待期：擎天柱6号
这款产品首创0等待期，在业内引起不小的讨论，毕竟等待期也是保司降低理赔概率的手段之一。
阳光人寿打破限制，不设等待期，在一定程度上延长了保障期限，对被保人比较有利。
如果是夫妻共同投保：大麦甜蜜家
这款产品是专门为夫妻设计的，夫妻共同投保费率低，且针对身故/全残还有比较高的额外赔付约定，保障力度比较大。
若还是不清楚如何配置，可以咨询奶爸哟~
三、奶爸总结
总而言之，人寿保险是为了转移极端风险带来的经济损失的产品，对于家庭经济支柱而言尤为重要，如果条件允许，希望每一个肩扛家庭责任的人都能有一份这样的保障。
当然，奶爸也不希望你的责任是由保险金代为履行的，但是奶爸更不希望当死神降临时除了给家庭带来伤心外，还有债主堵门.....
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