首先买保险是肯定有必要的。保险其实就是是风险补偿的工具，明天和意外不知道什么时候发生。当你买了重疾险，是希望不发生风险好还是发生好呢？有的人一辈子没出事，那是我们愿意看到的。如果买了两年后就出事是不是认为就赚到了？保险真不能拿收益去平衡，或者说保险公司套路多深。
保险仅仅是个风险补偿的工具。有人说保险公司坑人，收保费赚钱，没有自己投资收益高？要么就是出了事情不赔的？
是的，开保险公司的人肯定要去赚钱的，还真没听说过那个开公司是做公益赔钱的。但事情分两面看。如果你自认为投资能力强，自律性高。可以不买理财类的保险，但并不是说保障类的就不需要。做投资更要有风险意识，风控永远是 位的。保险，投资，银行，就是金融的三大组成部分。08年金融危机，AIG不保CDS，有那么多银行愿意借钱吗，当然AIG也是为了赚钱，这都是互补，既然存在就有存在的价值。
再说保险公司套路，现在保险公司很多，有好产品，也有相对来说，性价比不高的。一切产品的设计，都要基于精算，同时还要符合银保监的监管标准。说白了，保险是一个强监管的领域。
保险有便宜有贵，大公司的产品可能贵一些，他们会说品牌好，有保证。中小公司的产品会便宜些，他们更多的是把利益多让给了客户，因为小公司要发展，要市场占有率。
只要是做过生意的人都知道，刚开始打天下的时候，肯定会牺牲自己更多的利益来打口碑和市场占有率。
再有，保险的预定利率，核心的产品价格看的就是预定利率，有的公司预定利率高，自然的保费就便宜。有的公司预定利率低，自然保费就贵。
先给大家简单解释一下“预定利率”。
长期保险产品，都是保险公司先向投保人收取保费，在很多年以后（当风险发生时，或者当给付条件满足时）保险公司才向客户给付保险金。
在这个过程中，相当于保险公司“借用”了客户的钱，保险公司就一定要给客户支付一定的“资金使用成本”，即客户的钱就算是放在保险公司，也不会没有投资收益。
如果不纠结于细节，我们可以把保险公司给客户资金增值所使用的“投资回报率”看做是“预定利率”的概念。而且预定利率一般都是，写在合同里，也就是我们说的保证利率。
举个例子：有一款两全保险产品，承诺在5年后给客户返还1,元。
如果保险公司采用4%的预定利率，不考虑其他的费用成本，那么在今天，保险公司就需要向客户收取元：
1,÷(1+4%)^5=
这里预定利率所代表的4%，就可以看做是保险公司给客户资金增值所使用的“投资回报率”，也等于客户实际到手的年化回报率。
那如果采用2%的预定利率呢：
1,÷(1+2%)^5=
那实际客户的投入就是元。这就是预定利率来 保费的高低。
当然，费率还有其他因素，成本，股东利益，各种费用等等。
但保险产品在设计之处，精算师都会把这些考虑进去。
买保险出了事情不赔的
其实保险就是一纸合同，无形产品。那么无论任何险种，看的就是合同，保险的条款合同里都有写，只要是条款上规定的的义务，保险公司都要按合同去执行。这也是保险法，合同法所规定的。
之所以，很多出现拒赔现象，其实大家根本就不看合同，还有免责条款，甚至有些业务员都不看，因为一大本合同谁有心思看。客户不开可以理解，但业务员不看，就说不过去了，因为你是专业的从业者，看合同条款，做出专业的解读，是你分内的工作。有的为了赚钱，或者客户存在侥幸心理，不如实告知过往病情，还有，疾病没到达合同条款所规定的标准，或者根本条款里就没有。那肯定出现拒赔。在国内，大大小小的案例会很多，只要是大都符合合同里承诺的标准，如果出现纠纷，都是投保人获得胜诉。可见找个专业的经纪人是有多么重要。
所以，选择产品的时候，可以找比较专业负债的经纪人咨询，找更加适合自己的产品。
保险这东西，没必要跟风，也没必要听人忽悠，当下的环境中，保险从业人员很多，鱼龙混杂，把比较专业的事都给做臭了，甚至卖保险都很招人鄙视，有的时候甚至以求人帮忙的态度，去卖保险。根本就不是做专业的家庭风险分析。这也没办法，就是现实。
那么误导销售，套路，等等就来了，很多代理人都是代表公司利益的，公司有任务指标，不管适合不适合客户，一股脑的推荐，反正就是好。根本不考虑客户的真实情况，这就到以后出现很多的纠纷。到 说保险都是骗人的，保险公司套路深等等。
风险管理，是每个人或每个家庭必须要考虑的。这也是理财里最基础的核心组成部分。所以这类配置，一定要找专业的经纪人，他们不代表的任何一家公司，他们只代表客户的利益，为客户去挑选更适合他们的产品来解决相应的问题。
要说的是，不是保险公司套路深，而是自己根本就没有遇上靠谱的经纪人。
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