前段日子，各大银行下调利率的消息冲上各大新闻网站的头条。
看到这些消息的人们也开始搜寻一些其它行之有效的理财方式，一些商业理财保险也因此进入人们的视线中。
但保险公司存钱有风险吗？好些人们会有这方面的顾虑，这也属于正常。今天就让深蓝君以这些问题为主，和大家聊聊。
下面是主要内容：
保险公司存钱有风险吗？存钱的方式有哪些？
哪些商业理财保险值得被推荐？
写在最后
一、保险公司存钱有风险吗？存钱的方式有哪些？对于一般人而言，接触程度较高的存钱方式可能是一些银行储蓄或者国债等等。
特别是银行储蓄，在上世纪90年代的时候银行储蓄的利率是非常可观的。
但现在的银行利率已经不同往日了，人们也开始把投资或理财的方向转向一些保险公司旗下的商业理财保险产品。
那么保险公司的存钱方式有哪些呢？
主要分为年金险、增额终身寿，以及一些投连险、分红险和万能险等等。
其中因为投连险、分红险和万能险的收益存在较大的风险，深蓝君在此一般不推荐大家在存钱时选择这些保险产品。
剩下的年金险和增额终身寿，则是深蓝君向大家较为推荐的保险公司存钱方式。
这两类保险除了有储蓄的作用外，投保人能从其获得的收益也是比较稳定安全的，而且它会受到《保险法》的保护，所以大家在投保这类产品的时候可以放一百个心。
让我们回到“保险公司存钱有风险吗”这个问题来看：
大家在选择投保年金险或者增额终身寿这类产品的时候，我们的保单都是受到《保险法》保护的。
而且即使保险公司破产了，我们的保单也会被国家指定的有实力的保险公司所接管，这方面大家可以放心。
再者，从收益方面来说，我们的收益额度以及对应获得时间都会在合同中写明，且不受外部经济市场波动影响，所以这两类产品的风险相对是比较低的。
所以总的来说，除了投连险、分红险以及万能险等险种存在一定的风险外，最主要的年金险和增额终身寿的风险相对都比较低，大家可以放心。
既然年金险和增额终身寿是比较值得被推荐的产品类型，那么它们主要有哪些特点呢？
（1）年金险
年金险主要有投保时收益即确定、后期收益率相对可观的特点。
当投保人投保一款年金险，其可通过保单获得收益的时间以及额度大小即固定，且收益不会受外部经济市场波动的影响。
从收益方面来看，年金险在后期的收益率最高可以达到4%左右，可获得的收益相对而言还是比较可观的。
但是由于获得收益的时间是固定的，所以在领钱时间外若投保人急用钱需从保单中取钱的话，只能通过退保的方式取出现金价值，这可能造成小部分的亏损。
（2）增额终身寿
增额终身寿除了收益固定以外，它还有加减保灵活度较高的特点。
当投保人投保增额终身寿后，其可获得的收益和年金险一样固定，收益也不会受外部经济市场波动影响。
但不同的是，增额终身寿并无明确规定可领钱的时间。换句话来说，投保人在投保后想从保单里领取收益，只要符合保单合同规定，一般是不会受到限制的。
而且增额终身寿的保额也是会以复利的方式逐年增长的，结合其最高3.5%左右的收益率来说，最后投保人所能获得的收益也是相对可观的。
大家读到这里，对保险公司存钱的风险以及方式应该有了一个大致的了解了。
那么哪些商业理财保险值得被推荐？有哪些存钱的方式是比较好的呢？且让深蓝君在接下来的部分为大家做一个介绍。
二、哪些商业理财保险值得被推荐？上面我们说到，年金险和增额终身寿是比较值得被推荐的商业理财保险产品类型，大家可以通过购买这些产品，实现储蓄的功能。
所以有哪些商业理财保险产品值得被推荐呢？深蓝君将分产品类型为大家讲讲。
（1）年金险
在第一部分我们已经介绍了年金险的一些主要特点。
那么接下来，深蓝君也已通过对各个产品的对比，筛选出了一些较为推荐的年金险产品。
下面将以“40岁女性、交3年、每年10万、60岁起领”为例，为大家展示各个产品的收益情况以及其它的一些保障条款情况：
综上，我们直接说结论：
①若注重高收益率
大家养老的养多多2号在收益率上的表现相对其它产品来说是比较出色的，其每年可领金额也是比较高的，可以作为收益率上的首选。
同时，家族内有长寿基因的朋友也可考虑投保百岁人生（福享版）这款产品，它在90岁时的收益率可达到3.87%左右。
②若有养老社区需求
金盈年年（A/B款）这款产品对接了光大旗下的养老社区，且投保保费＞70万时还可获得养老社区的长期居住权，有这方面需求的朋友可以多加考虑。
此外这款产品是分为A/B两款的，A款可以保至终身，保证领取期长达20年且每年可领金额是有一个3%递增额的。
B款则保至85岁，且收益率表现相对A款来说会好一些。投保人可根据自身情况和需求，在这两款之间做出选择。
（2）增额终身寿
看完年金险的产品介绍，有的人会问了：“如果我投保之后可能会有比较多的用钱需求，需要从保单里拿钱的话该怎么办？”
深蓝君建议有此类需求的朋友可以转投增额终身寿，增额终身寿的加减保灵活度比较高，投保人可以根据保单合同规定，自行从保单里通过减保的方式领钱。
而在接下来的部分，深蓝君也将以对比的方式为大家展示一些值得被推荐的增额终身寿产品。下图以“50岁女性、3年交、每年10万”为例：
综上，我们直接说结论：
①若注重高收益率
弘康人寿的金玉满堂（弘运增利）在各个年龄段上的收益表现相对都领先于其它产品，可以作为高收益率需求下的首选。
但值得注意的是，金玉满堂这款产品将于9月30日下架。
若无法投保金玉满堂的话，大家也可考虑投保增多多3号这款产品。它的收益率稳定在3.45%左右，结合复利的增长方式来看，投保人可通过此获得的收益相对也比较可观。
②若注重加减保灵活度
康乾1号·益利多这款产品在70岁前都支持加保，且加保不受产品停售影响。加保的时候也无需重新做健康告知，对投保人来说是非常方便的。
同时这款产品的减保限制也相对较小，只要求减保后最低保费≥元以及最低年交保费不少于元即可。
所以对注重加减保灵活度的朋友来说，康乾1号·益利多无疑是值得您考虑的首选。
此外，如果受地区限制不能投保上述产品的话，也可以考虑长城人寿的平型关（利盈盈），平型关这款产品是全国各地皆可投的。
三、写在最后针对“保险公司存钱有风险吗”这个问题来说，毕竟大家投保的时候都是用的自己的血汗钱，所以大家有顾虑其实也是可以理解的。
而总体上来讲，我们在存钱时投保年金险和增额终身寿这两款产品后，对应的保单都会受《保险法》保护，且我们的收益都会在白纸黑字地在合同中写明。
所以投保这两类产品时，风险相对而言还是比较低的，大家可以放心。
不过在投保此类商业理财产品前，建议大家优先配置重疾险和意外险等基础保障型保险。
当基础保障保险配置齐全，人身健康和寿命得到切实保障后，再考虑投保理财产品才是比较合理的。
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