不少客户朋友找我咨询保险的时候，表示不清楚要买什么，要买多少，只是知道要给自己和家人买保险。还有客户说，越了解保险，发现里面的门路越多，太多选择了！
想通过梳理我自己的保单，和大家聊聊，我给自己买保险的思路和逻辑。掌握了逻辑，事情就容易多了！
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明确需求
首先，买保险要明确自己的需求。
我想没有人是单纯因为喜欢保险而去买保险的，肯定是希望可以通过保险这个金融工具来解决担心的问题。
你是否会担心生大病没工作没收入？
你是否会担心一场大病拖垮家庭经济？
你是否会担心意外导致身故留下年迈双亲和幼子？
你是否会想要未来的那个自己活得更加体面尊严？
如果是，那保险可以帮助你。
根据担心的问题，可以选择不同的保险解决方案。
01定期寿险
以死亡为给付条件，发生极端风险，延续家庭经济责任
02重疾险
罹患重大疾病，赔付一笔钱，补偿治病期间收入损失
03医疗险
报销基础医疗必要费用，涵盖社保外用药
04意外险
意外事故造成伤害，补偿残疾/身故导致的经济损失
上面四大险种我们也会说是“保人”的保险，还有一种是“保钱”的保险，也就是储蓄险。
通过储蓄险可以规律性储蓄部分闲钱，锁定利率、用来做应急金库、资产底层配置、养老金补充、教育金储备、隔离企业财务风险……
本次咱们主要是聊保障型产品的配置问题。
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具体配置
我自己的保障型保险配置，就是按照以上的四个险种去配置的。
我觉得我的风险意识简直就是天生的。原谅我这一生不羁放纵爱自由，也会怕有一天会跌倒，ohno~保险多少可以给到我些安全感，嘿嘿。
可以看到，我的身故金最高是万元，大病保险金最高是万元，医疗保险金是万元，还有伤残保险金最高是万元。
1.定期寿险。对于定期寿险，我是不知道有多爱，就是想要买。目前我一共有3份定寿保单。除了是考虑父母的部分，很大原因也是为了以后我的娃买的，反正以后也是要买的，年轻买费率还挺低的。
保额逻辑：建议是预留10年生活费、要把孩子抚养费+父母赡养费+家庭负债（房贷等）都考虑进去。
2.重疾险。它的作用是解决因为大病导致收入减少或者中断而引发的财务危机。
我的全部保费中大额支出就是在这一块。因为历史体况问题，也是多家投保，很艰难才找到了可以标体承保的保险公司，产品的性价比不是最好的，但却是最适合我的。
觉得有点遗憾的是，现在很多还不错的重疾险，与我无缘。所以“痛下决心”，开始养生，争取把异常指标调回到正常值，继续买买买。
一首《趁早》送上给大家，趁着身体情况还好，早点买吧。
保额逻辑：以5年治愈恶性肿瘤为例，建议保额设定至少为个人年收入5倍。
3.意外险。建议要买就买最高保额万的，反正保费一年块不到。意外险我用得比较多的是，过去两年打了三次狂犬疫苗，都是通过意外险报销了。
定期寿险和重疾险其实也有伤残保障，但要求是“全残”，意外险是唯一一款可以根据伤残等级赔付的险种了，所以保额越高，每一级别的伤残赔付比例也就越高。
保额逻辑：意外可能致死和可能致残。保额设定建议参考个人年收入10倍。
4.医疗险。百万医疗险是在年的时候上市的，低保费高保额，让人们拥有百万医疗保障不是梦，在保险江湖占据了不可或缺的一席之地。
我的医疗险保额是万元保额的，这个主要是用来解决大额医疗费用问题。
但是，百万医疗还是有它的缺陷的，比如不能拓展特需医疗，不可以满足一些个性化需求如牙科口腔护理等，如果想要更好的就医体验，可以选择中高端医疗险。
保额逻辑：覆盖医保外用药报销，建议万起步。
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总结
以上介绍了四大保障型险种的作用，解决怎么买的问题。至于要买多少，也和大家介绍了保额设置逻辑。
考虑到有些家庭因为客观原因不能一步到位把保额都设置到位，也没有关系的。大家可以看到，我的保险配置，是一个动态的过程，可以通过后期的调整和加保来实现自己需要的那个保障额度。
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