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车险续保涨价了这水可深了

来源:上保险 时间:2023/3/8

作者

猫妹

来源

大猫好规划(ID:damaoplan)

“去年没出过险啊,怎么今年保费反倒涨了?”

“是啊,都说车险改革,保费会降呢。”

保费降和涨,都是理论上的。

落到每个人头上,是涨还是降,可就说不准啦。

猫妹今天就给大家讲讲,到底哪些因素会让你的车险保费涨价吧,大家可以对号入座一下。

出险次数

影响车险保费的最主要因素,还是理赔。

车险的理念就是“奖优罚劣”,不出险的低保费,出险的、出险多的高保费。

一轮车险改革,降低了车险费率浮动的下限,原来是最多下浮30%,现在是最多可以下浮50%。

也是这个让很多人觉得车险会降价。

但是,有不少猫友反应,去年明明没出险,怎么今年保费反倒贵了。

这主要是车险改革后,从之前只追溯一年的理赔情况,变成追溯三年。

现在车险考察的不光是去年有没有出过险,而是要考虑三年内的车险理赔情况。

所以,去年没出险的,可以想想,前年出了吗?大前年出了吗?

不要天真的以为,去年没出险行了。

不出险之路,真的是任重而道远啊。

其他因素

另外,车险改革后,可以说车险报价变得更加复杂了。

因为,导致费率浮动的因素更多了。

保险公司除了考察出险次数之外,还拥有了自主定价系数。

目前,这个系数的范围在0.65-1.35之间,就是保险公司在出险次数之外,还可以按照自己的标准,对车主进行额外的奖优罚劣。

一般来说,保险公司考察的方面会包括:

车主驾龄、年龄、违章情况

车辆品牌档次、型号

个人征信

……

虽然从行业来说,可能存在数据不完备的情况,导致这些系数还不完善,但是不妨碍有些公司之前积累的数据比较多啊。

就拿随车因素来说吧,最近新能源电动车条款上线了,某些电动车主瞬间体验到了车险“涨价”的酸爽,有人表示“新能源省下来那点油钱,全都交保费了”。

涨价,跟电动车的保障内容更多了有关,同时,跟维修成本也直接相关,如果某个品牌的电动汽车配件缺乏替代性,或者材质、设计特殊,导致修理成本高也会直接影响车险价格。

油车也存在类似的情况。

保险行业协会一直在研究汽车零整比的问题,某些汽车的零整比甚至达到%,也就是你把汽车配件换一遍,等于买8.35辆新车了,维修成本高昂,车险自然得贵一点啊。

只能说,今后的车险报价会更个性化。

注意“特殊情况”

除了以上的情况,其实还有一些“特殊情况”。

一种就是车险“路径依赖”。

比如猫妹发现,很多人这么多年一直都在同一家公司、同一个渠道买保险,妥妥的忠诚老客户。

但做忠诚客户就一定好吗?

网上购物平台大数据杀熟这事儿,想必大家都有耳闻,甚至有亲身体验吧。

车险也一样的。

今年猫妹续保后,就有另一家公司打电话过来,恰好有空,问了一嘴报价,“惊喜”地发现,原来更便宜……

虽然猫妹没具体对比对方给的报价细节,但是这件事提醒了猫妹,这个公司、这个渠道用了三四年了,明年续保前,一定要换个渠道、换个公司重新询价。

车险,不用说不同公司的报价不一样,即便是同一个公司承保,不同渠道都会有不同的报价。

有的猫友觉得4S渠道买保险最靠谱。

其实从猫妹的经验看,不管你是修车、保养,你去了就是客,他只要有钱可赚,并不会因为你是在他那买了车险的客就高看一眼的。

反倒是现在“宰客”的,都是冲着熟客下手。

如果你是优质客户,多年不出险,很多公司为了获客,也会利用手里的“自主定价系数”做文章,报个低价吸引你过去。

所以,“忠诚客户”不妨在续保前多问问,没坏处。

但也要注意询价要找“正规*”,别遇上骗子了。

还有一种情况,虽然比较少见,但也不得不防。

如果你发现自己的车险保费报价异常,又对某个修车的地方特别信任,把自己的证件交给他们代办过业务话, 查一下自己的理赔记录。

因为有些坏人可能会利用这个过程,编造虚假事故骗取过保险金。

,修车的钱他们拿走了,理赔记录却得你背着。

比如之前就有维修厂的工人,编造保险事故,拿着客户的证件开银行卡,截留保险金的。

除了

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