大家好，我是心语君，今天就跟大家聊一聊买保险到底有没有用这个话题。
一、保险有啥用？
保险是财务风险转移的工具。回避，承担，减轻，转移，都是风险管理的手段，而保险是目前转移风险 的金融工具之一。
但保险不能阻止风险的发生，比如买了寿险，不能让我们不死。
它只是在我们死之后，赔一笔钱给自己的家人。
家人为什么需要这笔钱？
因为银行卡里攒的钱不够多，家人还需要去生活。这就是保险的作用，弥补你的现金流缺失。
扩展开来看使用场景，我们的现金流什么时候会断掉？
大病、意外、死亡，只要人趴下了，就缺钱了。
所以有钱人更喜欢买保险，因为他们要追求更加稳定的现金流。用20%的钱，去保住剩下80%的钱。这是一个比较粗糙的二八定律，但是很好理解。
我记得有一年平安的年报里写了，他们高净值客户（资产万以上吧好像是），人均保单是11张，年收入10万以下的客户，人均保单不足1张。
不过高净值客户买的险种更丰富一点，因为他们不止要保人，还要保钱。
我们普通人，先保人就够了。
再说回保险产品，够不够保人。
很多人觉得，保险条款里规定的理赔标准，是达不到的，或者说很难达到。
我们换个角度来看，保险公司靠3个东西盈利：死差、费差、利差。
最主要的盈利来源，是利差。就是保险公司拿我们的钱去做投资，挣的钱的一部分就是拿来支付我们的理赔金。
保险公司都是精算好了的，他们大概啥时候能投资赚到这笔钱，就是这批保单的理赔高峰期。
你也就能够理解了，保险公司并不是希望你不理赔，而是希望你晚点再赔。
买保险这件事，很多人并不是拒绝保险，而是拒绝被骗。
解决的方法也很简单，自己搞懂保险，就不怕被骗了。就像电脑一样，懂的人都是自己组装的，钱省好几千，性能翻一倍。
但保险很难成为一种兴趣，懂的人太少了。
二、为什么有人觉得保险没有用？
1）觉得保险没有用
觉得保险没有用大多是对保险不够了解，对他们来说，保险合同就是一张纸，不能吃又不能喝，也不能保证一定能用的上。
先声明，我不是说这些人的观念不好，我反而挺能理解他们的感受，作为保险业界人士，但也不得不承认一个事实，在上个世纪末确实存在过保险代理人销售混乱的情况，也正是当时的混乱现象，保险留给老一辈的人极差的印象，而作为老一辈儿女的我们，耳濡目染，自然觉得保险不靠谱。
可社会在改变，保险也在改变。
现在保险和银行都由银保监会监督和管理，都在*府管辖之下，保险和银行在银保监会的监管下健康有序运营着，可我们大家都愿相信银行，却不愿相信保险，这让我有点匪夷所思！
归根结底，还是因为我们对保险不够了解，依旧停留在过去的印象中，在生活中没遇上靠谱的保险代理人，倒是遇到许多被忽悠、被不良保险人坑的朋友，听到他们的遭遇，自然是说服不了自己去相信保险。
但个人认为，在现代这个社会，仍以旧的眼光去看待事情，迟早有一天会被这个社会淘汰。那我们不如放下旧眼光，重新认识一下保险。
2）侥幸心理作祟
除了死亡是百分百能肯定发生外，其他事件发生的概率都存在着不确定性，每人能知道自己未来会发生什么，而保险保的就是概率较低、个人难以承担的事件，有些人总是抱着侥幸心理，觉得事故一定不会发生在自己身上，但世事无常，若等到出事的时候，只能由自己来承担，自己来后悔。
3）忌讳心理作祟
受传统观念影响，很多思想顽固的人觉得保险很不吉利，动不动就是说生病、死亡，因此对买保险比较忌讳，总觉得买保险就是在诅咒自己倒霉一样，他们宁愿多烧几炷香，也不想买保险触霉头。
三、保险具体有哪些用?
我们来看看保险到底有什么用处。
我从保险型产品中，基础的四大险种说起。
看完这四大险种，你就能全面了解保险的用处了。
1）重疾险
重疾险有什么作用？
为了应对高额/手术医疗费用患病后没有办法工作的收入损失出院后的疗养费用，康复费用，病后的生活保障为了确保能维持正常活，重疾险的保额应覆盖收入补偿。
以疾病治疗费用来看，建议买30~50万。
以购买人群来看，孩子买很便宜，几百到一千就能搞定；老人买太贵，很容易出现交费比赔款还高的倒挂，所以不建议买。
买重疾险尤为需要重视健康告知，这是投保门槛，也是被拒赔的重灾区。
不同产品健康告知不一样， 的方式是找一个专业的保险代理人协助投保，排除健康告知造成的理赔干扰。
2）百万医疗险
花几百元就能得到几百万的保障，非常划算，建议能通过健康告知的家庭成员人手一份。
如果患病所致的住院花费很大，这时候几百万的报销额度，就能体现出极大的作用。包括医保报销不了的昂贵自费药、进口药、靶向药、 新药等。
3）定期寿险
定期寿险保障是最简单的，达到身故或全残，就给一笔钱。
这笔钱是用来解决家庭成员死亡之后，留下的一堆债务问题。
比如家庭支柱身故了，留下老人妻儿，也留下房贷车贷等债务，假如这时保险公司赔了万，家人就可以用这笔钱维持生活质量。
有句话怎么说来着，当一辈子穷人不难，难的是富过，再穷。
这里为什么不推荐终身寿险呢？因为人是一定会死的，终身寿险是一定可以得到赔付的，这就意味着买保险就跟存钱一样，一直到死的那一天留给后代，几乎没有杠杆作用。
定期寿险非常便宜，也几乎没有什么保障责任可以对比，所以谁便宜买谁家的就可以了。
老人小孩不用买，他们没有家庭责任和收入压力。
家庭收入支柱一定要买，另外还有一个容易被忽视的就是家庭主妇。
他们没有收入，可按他们一天到晚的工作量来看，重要性一点不比老公差，所以家庭主妇也不要忘了配置定期寿险。
4）意外险
成年人的活动范围很大，经常需要搭乘各种交通工具出行，所以意外的风险是比较高的。
而孩子天性好动，对风险的感知和预警能力比较差，交通意外、溺水、摔跌伤等都对孩子有很大的威胁。
但意外险伤残保障中，是根据伤残等级划分来按比例赔付。
比如保额万，伤残1~10级，分别是万、90万、80万…10万的递减。
另外，意外医疗的出险几率非常大，尤其是一些常见的意外：跌打损伤、猫爪狗咬、烧伤烫伤。
所以挑选意外险，意外医疗保障就显得尤为重要。
，意外险价格非常便宜，一般只需要几百元，千万别听信一些大公司的谗言，买了贵几十倍的长期返还型意外险，根本没有必要。
写在
保险是一个专业的事情，涉及法律，合同条款，医学知识，懂的人也不多。因此，想要买对保险，自己就要多学些保险知识。
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