虽然现代保险制度起源于意大利，但是保险在咱们中国古代，很早就已经萌芽了。
在《礼记·礼运》中有这么一段话：大道之行也，天下为公，……，使老有所终，壮有所用，幼有所长，矜寡孤独废疾者，皆有所养。意思就是，让老人能够安享晚年，让壮年能够人尽其才，让幼子能够茁壮成长，让没有妻子的男人、没有丈夫的女人、没有父母的孤儿、没有子女的独老、身体不便的残疾人，都能够有所供养。
这不仅是古代，也是现代保险的核心思想。
在我国古代，早就已经建立起了初步的“民间互助+社会保险+商业保险”的基础架构。
01古代民间互助
先给大家讲一个故事。
有一个村落，每隔几年就会发生旱灾导致欠收。村民在正常年份勤劳耕种，不愁生计。但是遇到旱灾，生活就会陷入巨大的困境，甚至不少村民因此饿死。
于是，有智慧的长者给村长建议。在村里建一个粮仓，以后丰收的年份，每家每户都拿出一小部分米粮放入粮仓囤积起来。到了欠收的年份，村里就打开粮仓供给村民口粮。从此以后，这个村里几乎就没有再因为干旱欠收而饿死的情况。
看到这个故事，是不是有点熟悉。这就是原始的“互助保险”，跟现在的“相互宝”的理论基础是一样的。宗旨就是“人人为我，我为人人”。
春秋时期，孔子就主张“耕三余一”的思想。《礼记·王制》中也提到：“三年耕，必有一年之食；九年耕，必有三年之食。”意思就是耕种三年，积蓄一年的粮食。这就是面对对自然灾害的“保险”意识。
另外，我国自古“尊老重贤”，我们时常也在电视剧中看到，“卖身葬父”的桥段。可见丧葬费用是一笔不小的开支。
民间因此逐步发展出了名目繁多的丧葬互助组织，比如老人会、长寿会等等。加入组织的会员之间相互约定，会员本人或者其亲人身故，由会员共同出资办理丧葬。
即便是到了现在，有些少数民族和偏远地区依然保留着这种丧葬互助。这也可以认为是现代人寿保险的雏形。
02古代社会保险
古代跟现代不同，现代人不缺吃穿，想的是怎么丰富物质生活和精神生活。
但是对于古代的老百姓来说，“养家糊口”才是最重要的。朝廷横征暴敛导致民不聊生，往往成为农民起义的导火索。
所以古代*府开展的最重要的“社会保险”，就是“赈灾救济制度”。
早在夏商时期，*府就已经有了后备仓储的雏形，周朝时期得到进一步发展，建立了多级后备仓储，战国时期仓储制度更为普遍化。再之后的历朝历代也都延续并进化着这种仓储制度。比如汉代的“常平仓”、隋朝的“义仓”、唐朝的“正仓”等等。
在洪荒年间，民不聊生的时候，*府的仓储制度可以很好的解决老百姓的生计问题。这就是古代最重要的“社会保险”。
03古代商业保险
我们现代人都知道，光靠社保是不够的。古代人虽然眼界不及现代人开阔，但是这个道理还是明白的。
所以，除了社保以外，古代社会也逐步发展起了“商业保险”。
大家最熟悉的，莫过于镖局。其本质就是一种“财产保险”。
古代的物流没有现代发达，商品货物运输不仅费时费力，而且路途中的各类天灾人祸也在所难免。商人们向镖局缴纳一定的押运费用，也就相当于购买了保险。镖局收了“保费”后，负责押运货物。如果路途中发生盗抢、灾祸等导致货物受损，则会进行赔偿。
当然，古代镖局的实力远不如现代的保险公司。可想而知，古代的“跨区域贸易”风险是相当的高啊。
除了镖局，古代还有一些商业组织，例如清朝末年鸭绿江上的“艚船公会”。
风调雨顺对于内陆人民来说是丰收的保障，对于出海航运的船员和打鱼为生的渔民来说，则是生命的考验。所以，古代人对于“龙王”、“妈祖”有着极高的信仰。但是，光靠信仰是无法趋吉避凶的。
当时鸭绿江流域的艚船如果稍有疏忽，可能就是船毁人亡。而代理商、船商和船员之间并没有现代的劳动保障关系，说白了就是“各安天命”。
于是，艚船公会就应运而生。只要会员缴纳一定的会费，相当于是保费，就可以在船只遇难后得到经济补偿。这可比求神拜佛有意义多了。
这样的江运（海运）保险在国外也是早已有之，14世纪欧洲出现的海上保险就是现代保险制度的起源。
04后记
保险的思想早已流传了千年之久。现代的保险制度也是在古代基础上，不断发展进化而来，是老祖宗们智慧的结晶。保险帮助我们转移风险的价值是不可否认的。
可是，现在保险行业的一些问题，又让买保险需要有移山填“坑”的精神，买完后还可能提心吊胆。
但话又说回来了，不买保险虽然不会踩别人的坑，但是又成了自己给自己挖坑。保险公司的坑还可以跨过去，但自己的坑该怎么跨越呢？我们应该学习古代人对抗天灾人祸的精神，遇到难题，迎难而上，而不是逃避。
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