现在的打工人，表面上斗志昂扬，背地里不知道问了多少遍：啥时候能退休？
可随着渐进式延迟退休的规划落地，退休生活怕是遥遥无期，如何体面养老也成为我们思考的新问题。
买哪种保险可以养老？如何买商业养老保险？今天，我们就来和大家好好讲一讲。
主要内容如下：
买哪种商业保险可以养老？
如何买商业养老保险？
总结
一、买哪种商业保险可以养老？
不知道大家有没有留意到前不久财经网的一则新闻：实施渐进式延迟退休*策，鼓励老年人自主创业。
对于做好养老储备的人来说，长寿的确是件好事，他们可以享受优质的教育、医疗、养老保险度过一个健康的晚年。
而对没有做养老规划的人来说，长寿可能并不是什么好消息，这意味着不得不为退休储备更多财富或者是更晚退休。
可能有人会说，我们每个月不是在交养老保险吗？
是的，不过这只是国家给大家养老保障的兜底福利，而且随着国家养老金的赤字越来越大，等到你老的时候，能到手多少养老金还是个未知数。
所以，为了晚年能够过上品质体面的生活，很多朋友都会选择购买一份商业保险作为补充。那么买哪种商业保险可以养老？我们接着往下看。
市面上具有养老功能的商业保险我们统称为商业养老保险，它属于储蓄型的理财保险，安全性高，复利锁定未来二三十年的收益。主要分为以下两大类：
1、年金险年金险就是前期给保险公司缴纳相应的费用，等到了约定的时间就给你发退休金，收益固定。
你可以自行选择领取年龄，一旦选择后就不能随意取钱，强制储蓄功能明显，专款专用，可以有效避免过度或者不理智消费。
我们常说的养老金本质上其实就是年金险，它实质上并不是保障类的保险产品，而是方便极少数人进行投资理财的产品，除了能返钱和分红，就只剩下身故保障了。
年金险前期收益率较低，中后期收益率稍高些，最高收益率维持在4.0%左右。
2、增额终身寿险
它是寿险，身故可获得赔付，同时也是储蓄险，被保险人生存期间，保额可以复利递增。
不过增额终身寿险是没有约定的领钱时间的，可以自主选择领取时间和额度，保障期间，可以通过减保或保单贷款方式取钱应急，剩下的钱就留在保单里继续增值。
这类产品前期收益率增速较快，中后期基本稳定保持在3.5%以内。
总的来说，这两类商业养老保险各有各的特点，一定程度上都能很好地缓解养老危机。无论是哪一款，作为长期的资产规划，无疑都是一个很好的选择。
可是市面上的商业养老保险鱼龙混杂，收益也分三六九等，如何才能买到好的商业养老保险也是一门考究的学问，接下来深蓝君就给大家分享一些挑选要点，辨别好坏也并非难事。
二、如何买商业养老保险？
关于“如何买商业养老保险？”这个问题，我们首先得问问自己：
●是否配齐四大保障类保险？
●是否有一笔闲钱长期用不上？
●保额是否足够有效抵御风险？
●是否能接受年化收益3%-4%？
如果有任何一个回答是“否”，那深蓝君还是劝你先缓缓，因为你买了可不是轻易就能无损反悔的。
如果你以上都回答“是”，那可以接着来看看买商业养老保险具体需要注意的要点，同样的，我们也分为两部分来分析：
1、年金险
（1）
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